Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-972/2022 ~ М-687/2022 от 11.05.2022

№ 2-972/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области                                        28 октября 2022 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

    председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Смолиной Татьяне Сергеевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-972/2022 по иску АО «Тинькофф Банк» к Савинкиной Наталье Александровне, Савинкиной Оксане Евгеньевне, Савинкину Тимофею Евгеньевичу и Савинкину Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копейки. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> рублей (или с лимитом              задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное, предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд иска задолженность умершего перед банком составляет <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> копеек (просроченная задолженность по основному долгу) и сумма процентов - <данные изъяты> копеек (просроченные проценты). Банку стало известно о смерти ФИО7, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО7 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому истец просил суд взыскать в его пользу с наследников, в пределах наследственного имущества ФИО7, просроченную задолженность в сумме <данные изъяты> копейки, за счёт входящего в состав наследства имущества, из которых: <данные изъяты> копеек – просроченная задолженность по основному долгу и <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

В ходе рассмотрения дела, по ходатайству истца /л.д.5 том 1/, к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены: Савинкина Наталья Александровна, Савинкина Оксана Евгеньевна, Савинкин Тимофей Евгеньевич и Савинкин Александр Евгеньевич /л.д.6 том 2/, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика Акционерное общество «Тинькофф Страхование» /л.д.18-19 том 2/.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещённый о его времени и месте /л.д.45-46 том 2/, своего представителя не направил, о причинах неявки представителя суду не сообщил, в иске /л.д.5 том 1/ и в письменном ходатайстве /л.д.56 том 1/ просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчики - Савинкина Н.А., Савинкина О.Е. и Савинкин А.Е., надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного заседания /л.д.48, 49, 47 том 2/, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Савинкин Т.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу его регистрации по месту жительства /л.д.8 том 2/ и адресу, указанному в материалах наследственного дела /л.д.87 том 1/, судебные повестки возвращены в суд по истечению сроков хранения /л.д.52, 50 том 2/.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судебные извещения ответчику Савинкину Т.Е. о времени и месте судебного заседания считаются доставленными, ответчик Савинкин Т.Е. в судебное заседание не явился, не сообщил о причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по иску не представил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика Акционерное общество «Тинькофф Страхование» своего представителя в судебное заседание не направило, о его времени и месте извещено надлежащим образом /л.д.53-54 том 2/.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования                             АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО7 был заключён кредитный договор №, на основании которого ФИО7 был выдан кредит в сумме <данные изъяты> /л.д.13, 14-15, 21-23, 24-35, 36, 37-40 том 1/.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета /л.д.37, 38-39, 40 том 1/, представляющее собой письменное, предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы) /л.д.41, 42 том 1/; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия) /л.д.43-53 том 1/. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО7. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Как следует из выписки по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 воспользовался предоставленными банком денежными средствами /л.д.21-23 том 1/.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с невнесением обязательного ежемесячного платежа по договору кредитной карты в погашение суммы основного долга и процентов, стала образовываться просроченная задолженность /л.д.17-20 том 1/.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № размер просроченной задолженности составил <данные изъяты> копейки, в том числе: основной долг – <данные изъяты> копеек и проценты – <данные изъяты> копеек /л.д.9, 7 том 1/.

Представленный АО «Тинькофф Банк» расчет задолженности /л.д.7, 17-20 том 1/ признается судом правильным и арифметически верным, ответчиками не оспорен.

Также судом установлено, что в заявлении - анкете на заключение договора кредитной карты заемщик ФИО7 дал согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручил банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами /л.д.37 том 1/.

Согласно условиям страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», действующих с ДД.ММ.ГГГГ (на момент наступления страхового события), застрахованными лицами являются физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор со Страхователем (АО «Тинькофф Банк») (за исключением кредитного договора по программам кредитования, по которым действуют иные Программы страховой защиты заемщиков банка), а также иные обратившиеся к АО «Тинькофф Банк» физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, и подтвердившие свое согласие на включение в Программу страхования на условиях, предусмотренных для данной категории физических лиц (пункт 1.3); выгодоприобретатель – застрахованное лицо, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (пункт 1.5). В рамках указанной Программы страхования страховая защита предоставляется застрахованным лицам на случай наступления: смерти застрахованного лица, наступившей в период страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; смерти застрахованного лица, наступившей в период страхования, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования (пункт 3.1) /л.д.16 том 1, 58-59 том 2/.

Судом установлено, что заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.85 том 1/.

В соответствии со статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию, наследственному договору и по закону.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смертью должника.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1                    статьи 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 34 вышеуказанного Постановления Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 60 указанного Постановления Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Судом установлено, что наследниками ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются: жена – ФИО3 /л.д.89-90, 106 том 1/, дочь – ФИО4 /л.д.87-88, 105 том 1/, сын - ФИО5 /л.д.93-94, 107 том 1/ и сын – ФИО6 /л.д.91-92, 108 том 1/, что подтверждается копией наследственного дела ФИО7 /л.д.80-250 том 1/.

Свидетельства о праве на наследство по закону в равных долях выданы наследникам – Савинкиной Н.А. /л.д.95-96, 131, 132-133, 134 том 1/,               Савинкиной О.Е. /л.д.101-102, 141, 142, 143 том 1/, Савинкину Т.Е. /л.д.97-98, 135, 136, 137 том 1/ и Савинкину А.Е. /л.д.99-100, 138, 139, 140 том 1/, в               1/4 доле каждому, на следующее имущество: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> /л.д.110-112, 113-114 том 1; 1/4 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> /л.д.117, 188-191, 192-196, 204, 205 том 1/; 1/2 доля автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска /л.д.120, 121-122 том 1, 5 том 2/.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость объекта недвижимости – здания по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет                 <данные изъяты> /л.д.115-116 том 1/. Доля в праве ФИО7 на указанный жилой дом – 1/4, что в денежном выражении составляет            <данные изъяты>).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от               ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, по состоянию на                 ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки /л.д.118-119 том 1/. Доля в праве ФИО8 на указанный земельный участок – 1/4, что в денежном выражении составляет <данные изъяты> / 4).

Согласно выписке из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ и письму                    ООО «ВЕГА» от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, номерной регистрационный знак №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей /л.д.123, 124, 125, 126-130 том 1/. Доля в праве Савинкина Е.Т. в указанном автомобиле – 1/2, что в денежном выражении составляет <данные изъяты>).

Таким образом, стоимость наследственного имущества                   ФИО7, перешедшего к наследникам, превышает размер задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>). Стоимость наследственного имущества ФИО7, перешедшего к наследникам – Савинкиной Н.А., Савинкиной О.Е., Савинкину Т.Е. и Савинкину А.Е., составляет                   <данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как установлено судом, правопреемники ФИО7 по настоящее время не исполняют обязанности по погашению образовавшейся задолженности по договору кредитной карты.

Из ответа акционерного общества «Тинькофф Страхование» от                      ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <данные изъяты>, зарегистрированный по адресу: <адрес>, умерший ДД.ММ.ГГГГ, являлся застрахованным по «Программе страховой защиты заемщиков банка» по договору №, заключённому между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование», в                       АО «Тинькофф Страхование» не поступало заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО7 /л.д.55, 57 том 2/.

Условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страхователю (Банку) о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты /л.д.58-59 том 2/. Савинкина Н.А., Савинкина О.Е., Савинкин Т.Е. и                   Савинкин А.Е., являясь наследниками ФИО7 и выгодоприобретателями по договору страхования, не лишены возможности обратиться в АО «Тинькофф Страхование» за страховой выплатой. Банк условиями данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследников и предоставления соответствующих документов страховщику, лишён возможности получения страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к наследникам ФИО7, принявшим наследство, - Савинкиной Н.А., Савинкиной О.Е., Савинкину Т.Е. и Савинкину А.Е. подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины за удовлетворённое требование о взыскании задолженности в размере 2 080 рублей 18 копеек /л.д.3/, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 40, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 819, 1111,

1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Савинкиной Натальи Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт: №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Савинкиной Оксаны Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт: №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Савинкина Тимофея Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт:                               №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Савинкина Александра Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк», №, находящегося по адресу: <адрес>, задолженность по договору кредитной карты № от                      ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, в том числе:

<данные изъяты> копеек – просроченный основной долг,

<данные изъяты> копеек – просроченные проценты,

в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО7,

и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 01 ноября 2022 года.

Председательствующий            /подпись/                           Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2022-001091-24

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-972/2022 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья                                                                                       Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда

Тюменской области