Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2022 от 14.03.2022

Дело № 2-259/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2022 г.                             с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Албанчиновой К.В.,

при секретаре Вайзингер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Хан Л.Т. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с предложение (офертой) заключить с ней на изложенных в заявлении Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты. Договор предоставления и обслуживания карты №, был заключен на основании договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. В договоре о карте клиент просила открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту, и для осуществления операций по счету сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении клиент определила момент заключения договора карты действиями банка по открытию счета. ДД.ММ.ГГГГ банк акцептировал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет 40№. С указанной даты договор о карте №, считается заключенным. Согласно Тарифному плану карты с клиента взимались проценты, начисляемые по кредиту в размере 42% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в размере 3,9% (п. 7 Тарифов), плата за пропуск минимального платежа впервые 00 рублей, второй раз подряд 200 рублей, третий раз подряд 1 000 рублей, 4 раз подряд 2 000 рублей (п. 11 Тарифов), плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодная 00 рублей. В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и ею активирована, лимит по карте установлен <данные изъяты> рублей. Клиентом были осуществлены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплата покупок, что подтверждается выпиской лицевого счета клиента №. Погашение задолженности должно было осуществляться посредством размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа. Клиент нарушала условия договора, несколько раз подряд допустила неоплату минимального платежа. Банк, на основании п. 4.20 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал от клиента досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив заключительный счет на сумму <данные изъяты>, который подлежал оплате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени сумма задолженности клиентом банку не возвращена и составляет <данные изъяты>, из которой <данные изъяты> сумма непогашенного кредита. До обращения в суд, банк обращался в мировой судебный участок за вынесением судебного приказа. В выдаче судебного приказа было отказано ввиду наличия спора. Истец просит суд: взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки не сообщили. Представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик Хан Л.Т. о причинах неявки не сообщила, исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем направила в суд письменное заявление приобщенное к материалам дела.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело при установленной явке.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Хан Л.Т. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк АО «Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 29 848 рублей на срок 546 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых. Данное заявление банком удовлетворено ДД.ММ.ГГГГ, заключен кредитный договор №. В заявлении за заключение кредитного договора клиент просила выпустить на ее имя банковскую карту для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Момент заключения договора карты был определен датой открытия банком счета карты, что было сделано ДД.ММ.ГГГГ - банк акцептировал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет № С указанной даты договор о карте №, считается заключенным.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и ею активирована, лимит по карте установлен <данные изъяты> рублей. Установлен тарифный план ТП 1 (действующий до ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Тарифному плану карты с клиента взимались проценты, начисляемые по кредиту в размере 42% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в размере 3,9% (п. 7 Тарифов), плата за пропуск минимального платежа впервые 00 рублей, второй раз подряд 200 рублей, третий раз подряд 1 000 рублей, 4 раз подряд 2 000 рублей (п. 11 Тарифов), плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодная 00 рублей. Лимит по карте установлен <данные изъяты> рублей.

В силу п. 2.7.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (Условия) активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону.

Условия и Тарифы банка являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Клиентом были осуществлены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплата покупок, что подтверждается выпиской лицевого счета клиента №. Погашение задолженности должно было осуществляться посредством размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается банком исходя из Тарифов (п. 4.12)

Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности включая возврат кредита определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Клиент обязан погасить задолженность в течение 30 календарных дней с даты предъявления банком требования об этом.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (п. 4.18 Условий). Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

В силу п. 7.11 Условий клиент обязалась при выставлении заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в установленном размере.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о взыскании суммы кредита, достаточным основанием для ее взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Клиент нарушала условия договора, несколько раз подряд допустила неоплату минимального платежа, в связи с чем, банк, на основании п. 4.20 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал от клиента досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку на сумму 111 372 рубля 40 копеек, который подлежал оплате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик пользовалась предоставленной истцом кредитной картой, с помощью данной кредитной карты производила снятие наличных денежных средств, оплату покупок, что подтверждается выпиской по номеру счета и ею не оспаривается.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № г. Горно-Алтайска с заявлением о выдаче судебного приказа на предмет взыскания с ответчика задолженности по договору карты. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ за № и отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно иску, задолженность по счету карты ответчиком не погашена.

Рассматривая довод ответчика о пропуске банком срока исковой давности для взыскания задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, данных судам в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Заключительный счет выписка сформирован за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. данный счет ответчику было необходимо оплатить до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении своего права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ при невнесении ответчиком соответствующего платежа, в связи с чем, начало течения срока исковой давности следует исчислять с указанной даты.

Сведений о пользовании кредитными денежными средствами, как и погашении задолженности по карте после выставления банком ответчику заключительного счета-выписки, в материалах дела не имеется и сторонами не предоставлено.

После ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ истец каких-либо действий по взысканию задолженности не предпринимал. Обращение за вынесением судебного приказа осуществлено после истечения срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Отказ в иске по мотивам истечения срока исковой давности допускается только по заявлению ответчика, сделанному до вынесения судом решения по делу.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске ответчиком срока исковой давности для обращения в суд и полном отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворения требований к Хан Л.Т. о взыскании просроченной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №.

Требование о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной при обращении в суд государственной пошлины, является производным от указанного выше и также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к Хан Л.Т. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины в размере <данные изъяты>, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2022 г.

Судья К.В. Албанчинова