Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3812/2023 ~ М-1657/2023 от 13.02.2023

Дело № 2-3812/2023

50RS0031-01-2023-002384-60

                                                   РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года                                                              г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи                     Захаровой Л.Н.

при секретаре                                                 Вавиленковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Ржевскому Александру Васильевичу, Ржевской Елены Александровны о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно с Ржевского А.В. и Ржевской Е.А. в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженности по Кредитному договору №ИК000019/00792 от 29.04.2019г. по состоянию на 05.04.2023г. в размере 3 468 160, 62 руб., из них: -    сумма основного долга, непогашенная в срок - 3 306 525, 90 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 7 133, 95 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 84 201, 69 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 70 299, 08 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 15,75% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 06.04.2023г. по дату фактического исполнения обязательств по Кредитному договору №ИК000019/00792 от 29.04.2019г.; об обращении взыскания на заложенное имущество - помещение, наименование: нежилое помещение. назначение: нежилое помещение, площадью 29.9 кв.м., расположенное на 11 этаже, находящееся по адресу: АДРЕС, кадастровый №, путем продажи указанного заложенного имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной цены указанного заложенного имущества в размере 6 420 800,00 руб.; взыскании с ответчиков в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 31 280, 85 руб.

В обосновании требований указал, что 29.04.2019г. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (ранее именуемый «ТКБ» (ЗАО) и ТКБ ОАО) и Ржевским А.В. и Ржевской Е.А. заключен Кредитный договор №ИК000019/00792 от 29.04.2019г., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 3 481 900, 00 руб. на срок 204 месяца начиная с даты фактического предоставления кредита под процентную ставку, указанную в п. 1.1 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования - для приобретения на стадии строительства в собственность Заемщиков - Залогодателей Ржевского А.В. и Ржевской Е.А. нежилого помещения находящегося по адресу (строительный адрес):    АДРЕС, проектной площадью 29,72 кв.м., расположенное на 11 этаже («Нежилое помещение») по Договору №Д-204-ИГОР-8-3-166/31-03-2019А участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 29.04.2019 года, заключенного между ООО «Гранд Инвест» и Ржевским А.В., Ржевской Е.А., а Заемщики обязуются перед Банком вернуть полученный Кредит, уплатить проценты, начисленные по Кредиту, и неустойки по Кредиту (при их наличии).

В настоящее время Банку стала известна информация о том, что нежилое помещение построено и присвоены следующие идентифицирующие данные: помещение, наименование: нежилое помещение, площадью 29,9 кв.м., расположенное на 11 этаже, находящееся по адресу: АДРЕС, кадастровый № (далее - «Предмет залога», «Предмет ипотеки», «Заложенное имущество»). В соответствии с ч.2 ст.20 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ ипотека в силу закона на Предмет залога была зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве, что подтверждается выпиской из ЕГРП. Ответчики не выполняют надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, по погашению Кредита и уплате процентов, по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора, неоднократно допускали просрочки внесения ежемесячных платежей, предусмотренных условиями Кредитного договора. 25.11.2022г. истец направил в адрес регистрации ответчиков Требования от 24.11.2022г. о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору по состоянию на 24.11.2022г. в размере 3 406 742 рубля 87 копеек в срок до 26.12.2022г. с указанием права Банка обратить взыскание на заложенное имущество в случае не погашения указанной кредитной задолженности в срок до 26.12.2022г. Однако, вышеуказанные требования о погашении задолженности по Кредитному договору не были исполнены ответчиками в срок до 26.12.2022г. в полном объеме, с учетом внесенных ответчиками платежей в счет погашения кредита, в настоящее время задолженность составляет 3 468 160, 62 руб.

         Представитель истца в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились. Суд свою обязанность по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела выполнил.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума ВС РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, оснований для отложения рассмотрения дела не имеется.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 29.04.2019г. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (ранее именуемый «ТКБ» (ЗАО) и ТКБ ОАО) и Ржевским А.В. и Ржевской Е.А. заключен Кредитный договор №ИК000019/00792 от 29.04.2019г.

В соответствии с п.п.1.1, 1.3 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщикам кредит в размере 3 481 900, 00 руб. на к 204 месяца, начиная с даты фактического предоставления кредита под процентную ставку, указанную в п. 1.1 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования - для приобретения на стадии строительства в собственность Заемщиков - Залогодателей Ржевского А.В. и Ржевской Е.А. нежилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): АДРЕС, проектной площадью 29,72 кв.м., расположенное на 11 этаже (далее - «Нежилое помещение») по Договору №Д-204-ИГОР-8-3-166/31-03-2019А участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 29.04.2019 года, заключенного между ООО «Гранд Инвест» и Ржевским А.В., Ржевской Е.А., а Заемщики обязуются перед Банком вернуть полученный Кредит, уплатить проценты, начисленные по Кредиту, и неустойки по Кредиту (при их наличии).

В настоящее время Банку стала известна информация о том, что нежилое помещение построено и присвоены следующие идентифицирующие данные: помещение, наименование: нежилое помещение, наименование: нежилое помещение, площадью 29,9 кв.м., расположенное на 11 этаже, находящееся по адресу: АДРЕС, помещение 308, кадастровый № (далее - «Предмет залога», «Предмет ипотеки», «Заложенное имущество»).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора в случае исполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиками, процентная ставка будет составлять 13,25% процентов годовых.

Согласно п.1.1 Кредитного договора указаны условия, изменяющие процентную ставку:

-    15,75% процента годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования.

Процентная ставка также может быть изменена в соответствие с п. 4.4.4 Кредитного договора. Согласно п.4.4.4 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком обязанности по доставлению Кредитору закладной на построенное нежилое помещение в течение шести месяцев с даты постановки строительного объекта, в котором расположен Предмет залога, на кадастровый учет - повысить процентную ставку по кредиту, установленную в п. 1.1 Кредитного договора, на 6 (шесть) процентных пунктов с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен о нарушении иных обязательств и повышении процентной ставки.

Размер ежемесячного платежа кредита согласно п. 1.1 Кредитного договора на дату предоставления составил 43 100,00 руб.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

-    залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникший в силу закона в соответствии с п.5, ст.5, п.1 ст. 11 и ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства;

-    и ипотека Предмета залога в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Заемщика на Предмет залога;

-    после государственной регистрации - страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

-    страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия Договора, выбранного Заемщиком.

В соответствии с ч.2 ст.20 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости-) от 16.07.1998г. №102-ФЗ ипотека в силу закона на Предмет залога была зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

         Также согласно ч.3 ст.22 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости4) от 16.07.1998г. №102-ФЗ право истца на предмет залога подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве.

Сумма кредита в размере 3 481 900, 00 руб. была перечислена Банком на банковский счет Заемщика — Ржевского А.В. №, открытый в соответствии с п.2.1. Кредитного договора на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика №. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные п.п. 1.1, 2.1,4.3.1 Кредитного договора.

    Согласно п.п.3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязался перед Банком погасить (возвратить) полученный кредит путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, а также уплатить неустойку (при ее возникновении).

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В нарушение норм ст.309 ГК РФ, ст.819 ГК РФ ответчики не выполняют надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, предусмотренные п.п.3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора по погашению Кредита и уплате процентов, по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора, неоднократно допускали просрочки внесения ежемесячных платежей, предусмотренных условиями Кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика - Ржевского А.В. №.

25.11.2022г. истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес регистрации ответчиков Требования от 24.11.2022г. о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору по состоянию на 24.11.2022г. в размере 3 406 742 рубля 87 копеек в срок до 26.12.2022г. с указанием права Банка обратить взыскание на заложенное имущество в случае не погашения указанной кредитной задолженности в срок до 26.12.2022г.

После подачи иска в суд ответчики внес четыре платежа в счет погашения кредита: 10.02.2023г. - 45 000 руб., 06.03.2023г. - 50 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика - Ржевского А.В. №.

Таким образом, с учетом внесенных ответчиками платежей в счет погашения кредита, в настоящее время задолженность ответчиков перед истцом по Кредитному договору №ИК000019/00792 от 29.04.2019г. составляет 3 468 160, 62 руб., из них: сумма основного долга, непогашенная в срок - 3 306 525, 90 руб; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 7 133, 95 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 84 201, 69 (руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 70 299, 08 руб.

           Представленный истцом расчет проверен судом и сомнений в его правильности у суда не вызывает.

В соответствии с ч.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч.3 ст.22 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ если права залогодержателя удостоверяются закладной, орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, обязан обеспечить к моменту выдачи закладной наличие в ней сведений, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а также подпунктами 10 и 13 пункта 1 статьи 14 настоящего Федерального закона.

Право истца на Предмет залога - помещение, наименование: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадью 29.9 кв.м., расположенное на 11 этаже, находящееся по адресу: Российская АДРЕС, кадастровый № подтверждается выпиской ЕГРП и закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.4.4.4 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п.4.4.3 Кредитного договора. Обращение взыскания осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

          В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

          Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения актуальной рыночной стоимости права требования недвижимого (заложенного) имущества представитель истца - ТКБ БАНК ПАО в лице Главного специалиста отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса Морин С.Ю. подготовил заключение от 16.01.2023г. об определении рыночной стоимости заложенного имущества - помещения, наименование: нежилое помещение, площадью 29.9 кв.м., расположенное на 11 этаже, находящееся по адресу: АДРЕС, кадастровый №.

Согласно вышеуказанному заключению от 16.01.2023г. рыночная стоимость указанного заложенного имущества составляет 8 026 000,00 руб.

Таким образом, согласно подпункту 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80 % от установленной ночной стоимости заложенного имущества, указанной в заключении от 16.01.2023г., т.е. будет на 6 420 800,00 руб., из расчета: 80% от 8 026 000,00 руб.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу ТКБ БАНК ПАО в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 31 280, 85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования – удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Ржевского Александра Васильевича (ИНН №) и Ржевской Елены Александровны (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН 7709129705) задолженность по Кредитному договору №ИК000019/00792 от 29.04.2019г. по состоянию на 05.04.2023г. в размере 3 468 160, 62 руб., из них: сумма основного долга, непогашенная в срок - 3 306 525, 90 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 7 133, 95 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 84 201, 69 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 70 299, 08 руб.

    Взыскать солидарно с Ржевского Александра Васильевича (ИНН №) и Ржевской Елены Александровны(ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН 7709129705) проценты за пользование кредитом в размере 15,75% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 06.04.2023г. по дату фактического исполнения обязательств по Кредитному договору №ИК000019/00792 от 29.04.2019г.

    В целях погашения задолженности Ржевским Александром Васильевичем и Ржевской Еленой Александровной по Кредитному договору №ИК000019/00792 от 29.04.2019г. обратить взыскание на заложенное имущество - помещение, наименование: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадью 29.9 кв.м., расположенное на 11 этаже, находящееся по адресу: АДРЕС, кадастровый №, путем продажи указанного заложенного имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной цены указанного заложенного имущества в размере 6 420 800,00 руб.

    Взыскать солидарно с Ржевского Александра Васильевича и Ржевской Елены Александровны в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 280, 85 руб.

          Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Федеральный судья                                        Л.Н. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2023 года