Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-82/2022 ~ М76/2022 от 14.04.2022

Дело № 2-82/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Инсар 25 мая 2022 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия, в составе председательствующего судьи Адушкина В.Н.,

при секретаре Москвитиной Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Парамонову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Парамонову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 07 мая 2021 года между банком и Парамоновым А.А. были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» № 0012/21/0440 на сумму - 270 000 рублей на срок до 07 мая 2026 года с уплатой 13 % годовых. Банк свои обязательства по исполнению условий кредитного договора исполнил надлежащим образом, выдав заемщику через кассу банка денежные средства в сумме 270 000 рублей, открыв при этом ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Ответчик нарушил условия заключенного кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, по состоянию на 10 января 2022 года у ответчика образовалась задолженность в общей сумме – 269921 рубль 61 копейка, в том числе: размер непогашенной ссудной задолженности – 260 313 рублей 09 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 7841 рубль 14 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 1767 рублей 38 копеек. 21 января 2022 года ответчику направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия по делу № А39-9905/2021 от 08.11.2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит взыскать с Парамонова Алексея Александровича в пользу АО «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 07 мая 2021 № 0012/21/0440 по состоянию на 10 января 2022 года в размере 269921 рубль 61 копейка, из них: непогашенную ссудную задолженность – 260 313 рублей 09 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 7841 рубль 14 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 1767 рублей 38 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5899 рублей 00 копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, одновременно с заявленными требованиями просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Парамонов А.А. в судебное заседание не явился. Судебная повестка, направленная по адресу регистрации: <адрес>, подтвержденному адресной справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Республике Мордовия от 22 апреля 2022 года, ответчику не предоставлен за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Приказом ФГУП «Почта России» от 05 декабря 2014 года № 423-п, утверждены Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу пунктов 3.4. и 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3-х рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Согласно п. 35 подп. «в» Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи РФ № 234 от 31 июля 2014 года, почтовое отправление возвращается по обратному адресу при отсутствии адресата по указанному адресу.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Согласно положениям ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которых не допускается злоупотребление правом. Уклонение стороны от явки в судебное заседание не может являться препятствием для рассмотрения гражданского дела, поскольку ведет к нарушению гарантированных каждому право на судебную защиту, при этом с учетом положения ч. 1 ст. 6.1 ГПК РФ, судопроизводство во всяком случае должно осуществляться в разумный срок, не рассмотрение гражданского дела в случае не явки стороны по делу, нарушает законные права и интересы других лиц, участвующих в деле. Право на судебную защиту является неотъемлемым правом гражданина и реализация данного Конституционного права не может ставиться в зависимость от того, пожелает ли лицо, участвующее в деле явиться в судебное заседание и реализовать свои процессуальные права или будет уклоняться от явки и участия в судебном заседании. Согласно части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылается судом по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленной даже в том случае, если адресат по указанному адресу более не проживает или не находится.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что порядок направления судебных извещений был соблюден, Правила оказания услуг почтовой связи, утвержденные Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, и Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденные приказом ФГУП «Почта России» от 05 декабря 2014 года № 423-п, не нарушены.

Возвращение в суд не полученного должником заказного письма с отметками «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащего уведомления органом связи адресата, в связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении должника Парамонова А.А. о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии с требованиями ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Суд, изучив представленные материалы дела, находит исковые требования, подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 07 мая 2021 года между АО «КС БАНК» и Парамоновым Алексеем Александровичем были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» № 0012/21/0440, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 270 000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита 07 мая 2026 года; процентная ставка за пользование кредитом в размере 13 % годовых (л.д.7-8).

07 мая 2021 года денежные средства в размере 270 000 рублей 00 коп. были предоставлены банком Парамонову А.А., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по её лицевому счету, за период с 07.05.2021 по 24.12.2021 (л.д. 12-16), расходно-кассовым ордером № 781 от 07.05.2021 (л.д. 24).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно в виде равных (аннуитетных) платежей в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении № 1. Сумма ежемесячного платежа составляет 6143 рубля 00 копеек, кроме последнего платежа в размере 6415 рублей 77 копеек (л.д. 7-оборотная сторона, 10).

С обязательствами по кредитному договору, в том числе с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, Парамонов А.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью на каждом листе индивидуальных условий потребительского кредита «Доверие» № 0012/21/0440 и графике платежей.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий договора Парамонов А.А. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Доверие» № 0012/21/0440 от 07 мая 2021 года, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Парамоновым А.А. ненадлежащим образом, банк произвел начисление заемщику неустойки в соответствии с условиями договора.

Приказом Банка России от 6 августа 2021 года № ОД-1649 у АО «КС БАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия по делу № А39-9905/221 от 11 ноября 2021 АО «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом). В отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего кредитной организации АО «КС БАНК» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.25-31).

В связи с нарушением условий по возврату кредита, истец направлял Парамонову А.А. претензию № 100к/11179 от 21.01.2022 о необходимости погашения суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 0012/21/0440 от 07 мая 2021 года, задолженность по основному долгу и процентам в сумме 270740 рублей 98 копеек по состоянию на 01 декабря 2021 года, которое Парамоновым А.А. до настоящего времени не исполнено (л.д.21).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету ссудной задолженности, неоплаченных процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов и просроченной ссуды по кредитному договору общая задолженность по кредитному договору № 0012/21/0440 от 07 мая 2021 года по состоянию на 10 января 2022 года составляет 269921 рубль 61 копейка, из них: 260 313 рублей 09 копеек - непогашенная ссудная задолженность, 7841 рубль 14 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1767 рублей 38 копеек -неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга (л.д.4).

Данный расчет задолженности ответчика перед истцом проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлены с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита. Ответчиком Парамоновым А.А. в суд не представлено доказательств, оспаривающих указанный расчет.

Учитывая вышеизложенное, требования истца подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу АО «КС БАНК» подлежит взысканию задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 07 мая 2021 года № 0012/21/0440, по состоянию на 10 января 2022 года в общей сумме 269921 рубль 61 копейка, из которых: 260 313 рублей 09 копеек - непогашенная ссудная задолженность, 7841 рубль 14 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1767 рублей 38 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга; а также неустойка по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 по дату фактического погашения задолженности.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика Парамонова А.А. в пользу АО «КС БАНК» процентов за пользование указанным кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующему.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Исходя из положений п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга из расчета 13 % годовых, начиная с 11 января 2022 года по дату фактического возврата суммы основного долга.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенных требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере – 5899 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Парамонову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Парамонова Алексея Александровича в пользу акционерного общества «КС БАНК» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 07 мая 2021 года № 0012/21/0440, по состоянию на 10 января 2022 года, в общей сумме – 269921 (двести шестьдесят девять тысяч девятьсот двадцать один) рубль 61 копейка, из которых: 260313 (двести шестьдесят тысяч триста тринадцать) рублей 09 копеек - непогашенная ссудная задолженность, 7841 (семь тысяч восемьсот сорок один) рубль 14 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1767 (одна тысяча семьсот шестьдесят семь) рублей 38 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскать с Парамонова Алексея Александровича в пользу акционерного общества «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Парамонова Алексея Александровича в пользу акционерного общества «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Парамонова Алексея Александровича в пользу акционерного общества «КС БАНК» оплаченную государственную пошлину в размере 5899 (пять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Инсарский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий В.Н. Адушкин