Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1389/2022 ~ М-590/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-1389/22

УИД 18RS0001-02-2022-000396-06

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 14 июля 2022 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Тасимовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ашихмину А. Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, комиссий, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ашихминой Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № на ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 257,38 руб., в т.ч.: 142 632,79 руб. задолженность по основному долгу, 19 074,58 руб. проценты за пользование кредитом; 50 руб. – СМС-сервис, 4 500 руб. плата (неустойка) за пропуск минимального платежа; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 525,15 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Ашихмина Н.А. обратилась с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт MCU», открыть банковский счет. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл банковский счет, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Карта клиентом была получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, клиентом были совершены расходные операции на сумму 408 862,01 руб. В связи с ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по договору, банк сформировал и выставил заключительную счет-выписку на сумму 166 257,38 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена. Банку стало известно, что Ашихмина Н.А. умерла, при этом сведения о наследниках у него отсутствуют.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Ашихмин А.Н.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании разрешен вопрос о замене ненадлежащего ответчика - наследственное имущество Ашихминой Н.А. надлежащим - Ашихминым А.Н.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

        Ответчик Ашихмин А.Н. в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства, почтовый конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ашихмина Н.А. оформила заявление, в котором просила: о заключении кредитного договора с АО «Банк Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит на приобретение товаров (услуг), в безналичном порядке перечислить со счета клиента сумму кредита; договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить карту, открыть банковский счет; установить лимит задолженности в размерах до 60 000 руб.; договор залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком (л.д. 9).

Своей подписью в заявлении Ашихмина Н.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Тарифами по кредитам «Русский стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский стандарт».

Договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен с Ашихминой Н.А. на 6 месяцев, ставка по кредиту 12 % годовых, сумма кредита 3 285 руб., ежемесячная выплата 365 руб. (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ Ашихмина Н.А. активировала банковскую карту с кредитным лимитом 50 000 руб. (л.д.15-19).

Согласно п.7.10 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (л.д.29-35).

Банк вправе взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки (п.8.7 Условий).

В соответствии с п.8.4 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский стандарт» банк вправе по своему усмотрению перевыпустить и направить клиенту карту в связи с окончанием срока действия предыдущей карты, выпущенной клиенту, а также перевыпустить карту, не дожидаясь срока окончания срока действия предыдущей карты, выпущенной клиенту. При этом банк вправе выпустить клиенту другую карту отличную от предыдущей карты, выпуск такой карты влечет за собой (если иное не установлено перечнем карточных продуктов) изменение тарифного плана применяемого в рамках договора.

Банк вправе предоставить клиенту кредит для оплаты банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями в случаях, предусмотренных тарифами (п.8.8 условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский стандарт»).

Согласно п.8.17 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил Ашихминой Н.А. заключительный счет-выписку, согласно которому сумма к оплате составила 166 257,38 руб., в том числе: 142 632,79 руб. основной долг, 19 074,59 руб. проценты, 50 руб. комиссии, 4 500 руб. неустойка, срок оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41).

Согласно выписке по счету последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-40).

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности по кредиту составила 166 257,38 руб., в том числе: 142 632,79 руб. основной долг, 19 074,59 руб. проценты, 50 руб. комиссии, 4 500 руб. неустойка.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п.п.1,2,4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Ашихмина Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ Управления ЗАГС Администрации г.Ижевска УР (л.д.71).

Нотариусом г.Ижевска Сундуковой А.А. предоставлены сведения о составе наследства Ашихминой Н.А. и о наследниках, принявших наследственное имущество (л.д.63-68).

Объем наследственного имущества состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>9, кадастровый №, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 409 349,67 руб.

Наследником, принявшим наследство, является ответчик Ашихмин А.Н.

Таким образом, ответчику как наследнику перешло по наследству имущество заемщика Ашихминой Н.А., а именно: ? доля в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>9.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 166 257,38 руб., в том числе: 142 632,79 руб. основной долг, 19 074,59 руб. проценты, 50 руб. комиссии, 4 500 руб. неустойка; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 525,15 руб.

Факт заключения кредитного договора, получение заемщиком кредитных денежных средств, наличие просроченной задолженности и смерть заемщика установлены, кроме того, установлен круг наследников, наследственное имущество и его стоимость.

Таким образом, требования истца к ответчику о взыскании задолженности являются правомерными.

Суд считает, что ответчик, являясь наследником Ашихминой Н.А., должен нести ответственность по неисполненным обязательствам заемщика по кредитному договору в силу закона в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Произведенный расчет задолженности ответчика судом проверен, доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед кредитором ответчик суду не предоставил. Требования банка являются обоснованными.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В связи с вышеизложенным правовых оснований для взыскания с ответчика неустойки не имеется, в этой части исковое заявление подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в размере 97,29%, поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 402,52 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Ашихмину А. Н. (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, комиссий, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с Ашихмина А. Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №, заключенному с Ашихминой Н. А., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161757,38 руб., из которых: 142632,79 руб. задолженность по основному долгу, 19074,59 руб. проценты за пользование кредитом, 50 руб. смс-сервис, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4402,52 руб., а всего: 166159,90 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Ашихмину А. Н. о взыскании платы (неустойки) за пропуск минимального платежа отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2022 года.

Судья И.Н. Яхин