Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-510/2024 ~ М-313/2024 от 29.02.2024

Дело № 2-510/2024

64RS0048-01-2024-001016-19

Решение

Именем Российской Федерации

6 мая 2024 года город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.П.,

при помощнике Кожевниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Морозовой Ольге Владимировне о расторжении соглашения, взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Морозовой О.В. о расторжении соглашения, взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Морозовой О.В. (заемщик) было заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям п. 1 соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 497 750 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,5 % годовых (п. 4 Соглашения). Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 Соглашения - не позднее 04.10.2027. Истец исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит посредством зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Условиями соглашения предусмотрена обязанность заемщика погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом 10 числа каждого месяца. На просроченную задолженность по основному долгу и процентам начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12.1.1 соглашения). Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако платежи в счет погашения задолженности осуществлял не своевременно. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, по состоянию на 26.02.2024 образовалась задолженность в размере 657 583,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 493 781,41 руб., проценты за пользование кредитом – 75 836,37 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 71 889,01 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 16 077,09 руб.

28.08.2023 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657 583,88 руб., в том числе денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 493 781,41 руб.; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 75 836,37 руб.; неустойку за просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.01.2023 по 26.02.2024 в размере 71 889,01 руб., а начиная с 27.02.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; неустойку за просроченную задолженность по процентам за период с 11.01.2023 по 26.02.2024 в размере 16 077,09 руб., а начиная с 27.02.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Морозовой О.В.; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 776 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Третье лицо отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Морозова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, не просила об отложении судебного разбирательства, причина неявки неизвестна.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Морозовой О.В. было заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 497 750 руб. под 12,5 % годовых со сроком возврата - не позднее 04.10.2027.

В силу п. 6 соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца.

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Данные требования закона при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты сторонами были выполнены.

В соответствии с п. 12.1.1 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых.

В соответствии с п. 12.1.2. соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Морозова О.В. была ознакомлена и согласна с вышеуказанными условиями кредитного договора, обязалась их выполнять.

Судом установлено, что банк зачислил сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по своевременному внесению сумм обязательных к погашению, а также нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Согласно расчету истца по состоянию на 26.02.2024 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 657 583,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 493 781,41 руб., проценты за пользование кредитом – 75 836,37 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга –71 889,01 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 16 077,09 руб.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

Требование банка от 28.08.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении соглашения Морозовой О.В. оставлено без удовлетворения.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ответчиком по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было.

Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований и взыскании с ответчика Морозовой О.В. в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657 583,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 493 781,41 руб.; проценты за пользование кредитом – 75 836,37 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга –71 889,01 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 16 077,09 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац второй пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

Суд, учитывая, что в течение длительного периода времени ответчиком не производилось погашение кредита и процентов за пользование им, что является существенным нарушением условий кредитного договора, которое затрагивает права и законные интересы банка, а также принимая во внимание принятие истцом мер по урегулированию спора, отсутствие со стороны ответчика каких-либо действий по погашению кредитной задолженности, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 15 776 руб., что подтверждается платежными поручениями №3408 от 29.02.2024.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Возврату истцу подлежит излишне уплаченная госпошлина – 6000 руб. на основании подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ (платы государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой).

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, исходя из положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 776 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Морозовой Ольге Владимировне о расторжении соглашения, взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Морозовой Ольгой Владимировной.

Взыскать с Морозовой Ольги Владимировны (паспорт №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.02.2024 в размере 657 583,88 руб., в том числе денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 493 781,41 руб.; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 75 836,37 руб.; неустойку за просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.01.2023 по 26.02.2024 в размере 71 889,01 руб., а начиная с 27.02.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; неустойку за просроченную задолженность по процентам за период с 11.01.2023 по 26.02.2024 в размере 16 077,09 руб., а начиная с 27.02.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 776 руб.

Возвратить акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Срок составления мотивированного решения – 15.05.2024.

Судья                                   Е.П. Цуканова