Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-476/2019 ~ М-495/2019 от 05.09.2019

Дело №2-476/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Знаменка 05 ноября 2019 года

Знаменский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Павлова Р.Н.,

при секретаре Багамаевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Константиновой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к Константиновой И.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 589484 руб. 67 коп, из которых задолженность по основному долгу – 62500 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 334801 руб. 32 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год – 44815 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год – 130642 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 9094 руб. 85 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее Банк) и Константиновой И.А. (далее Заемщик) заключено соглашение №. Согласно условиям соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 750000 рублей, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) по кредитному договору установлена в размере 23,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены заёмщику в полном объёме. В нарушение п.1 ст.819, п.1 ст.814 ГК РФ, условий соглашения Заемщик безосновательно прекратил исполнение своих обязанностей по возврату части основной суммы долга и процентов по договору. Требованием Банка о погашении задолженности Заемщику предложено в добровольном порядке погасить всю имеющуюся задолженность по договору. Мировым судом Знаменского района Тамбовской области ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по вышеуказанному соглашению с Константинова В.А. (ответчик был указан ошибочно). В судебном заседании по исправлению описки присутствовала Константинова И.А., ответчик по настоящему заявлению, которая пояснила, что кредитный договор заключен между ней и АО «Россельхозбанк» и о необходимости оплаты задолженности ей известно, однако, оплатить в настоящее время не представляется возможным. До настоящего времени требование Банка о погашении задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено. В связи с указанным обстоятельством, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим заявлением.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Константинова И.А. в судебное заедание не явилась, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила и об отложении дела не просила. Судебное извещение, направленное ответчику по месту его жительства, возвращено с отметкой «Истек срок хранения». Применительно к п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 №234 отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует вышеназванное сообщение оператора почтовой связи, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии сост.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между сторонами по делу ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение №.

Согласно индивидуальных условий кредитования по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 750000 рублей; срок действия договора до полного исполнения обязательств по Договору; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка составляет 23,9 % годовых; периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – дифференцированными платежами по 15-м числам; льготный период, в том числе по уплате процентов, начинает течь со дня выдачи кредита 1 месяц. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), а именно размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам. Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита №. Данное соглашение подписано заемщиком. (л.д.9-11)

Согласно графику погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов к Соглашению № установлена общая сумма ежемесячного платежа, состоящая из суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и суммы начисленных процентов. Начало срока уплаты – ДД.ММ.ГГГГ и последней датой уплаты по кредиту указано ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12)

Согласно Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита (п.4.7 Правил). Если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: при предоставлении Кредита на срок свыше 60 (шестидесяти дней) просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (п.4.7.1 «а»)

Согласно п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и /или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей датой платежа (п.6.1.3 Правил).

Выдача кредита по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 750000 рублей АО «Россельхозбанк» Константиновой И.А. на счет № была произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8)

Согласно условиям Соглашения ответчик должен погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства ответчик Константинова И.А. не исполнила.

В связи с чем, кредитором в адрес Константиновой И.А. направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 421281,98 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 63968,03 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 23980,55 руб., срочная ссудная задолженность – 333333,40 руб. За нарушение сроков возврата кредита (основного долга и процентов) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в соответствии с п.12 кредитного договора в виде пени 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, которая составляет: 2423,39 руб. – пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга; 872,22 руб. – пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами. (л.д.26)

В связи с неисполнением ответчиком указанного требования, представитель истца обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимо.

В силу п.п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

Учитывая, что кредитный договор с установлением процентной ставки в размере 23,9% годовых заключен в соответствии с волеизъявлением обеих сторон, требования о признании кредитного договора недействительным ответчик не заявлял, взысканию также подлежат проценты за пользование кредитом, исходя из ставки, соответствующей условиям заключенного договора, в том числе условиям, изложенным в Соглашении, Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в размере 130642 руб. 37 коп.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.22-25), который составлен в соответствии с условиями договора и признается правильным. В нём отражены платежи, произведенные ответчиком несвоевременно и не в полном объеме. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено, расчет, требуемый к взысканию суммы, не оспорен.

Кроме того, суд не находит оснований для снижения неустойки (пени, штрафа) в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка Знаменского района Тамбовской области № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО4 в пользу взыскателя АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 470844,23 руб. (л.д.43). Однако, как установлено в судебном заседании из пояснений представителя истца должник ФИО4 был указан ошибочно вместо должника Константиновой И.А.

Согласно справке Знаменского районного отдела судебных приставов УФССП России по Тамбовской области, поступившей в материалы дела по запросу суда, вышеуказанный приказ на исполнение в Знаменский РОСП не поступал, исполнительное производство не возбуждалось. (л.д.37)

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 589484 руб. 67 коп, из которых задолженность по основному долгу – 62500 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 334801 руб. 32 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год – 44815 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год – 130642 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с тем, что при подаче искового заявления АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 9094 руб. 85 коп. и с учетом того, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены судом в полном объёме, то с ответчика в пользу истца, в силу статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по ее оплате.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 589 484 ░░░. 67 ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 62500 ░░░. 11 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 334801 ░░░. 32 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ – 44815 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ – 130642 ░░░. 37 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9094 ░░░. 85 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 598 579 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░