Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2217/2023 от 24.07.2023

                                                                                           Дело №

УИД №RS0№-52

Решение в окончательной форме изготовлено и оглашено 28.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2023 года                                      а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи             Лебедевой И.А.,

при секретаре                                  ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                  УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 314 930 рублей, в том числе 275 000 рублей – сумма к выдаче, 39 930 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 27,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 314 930 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 275 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 39 930 рублей – оплата страхового возмещения на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету.

По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнив заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 9 775 рублей 43 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ – 2025 рублей 05 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 444 332 рубля 34 копейки, из которых: сумма основного долга – 234 108 рублей 37 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 30 285 рублей 34 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 120 063 рубля 37 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 29 875 рублей 26 копеек.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 444 332 рубля 34 копейки, из которых: сумма основного долга – 234 108 рублей 37 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 30 285 рублей 34 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 120 063 рубля 37 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 29 875 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 643 рубля 32 копейки.

Заочным решением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ определением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, представила в суд письменное ходатайство, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ (далее-ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 314 930 рублей, в том числе 275 000 рублей – сумма к выдаче, 39 930 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 27,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 314 930 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 275 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса согласно распоряжению заемщика, а также банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 39 930 рублей в счет оплаты страхового возмещения на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнив заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора в размере ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 444 332 рубля 34 копейки и состоит из: суммы основного долга – 234 108 рублей 37 копеек; суммы процентов за пользование кредитом – 30 285 рублей 34 копейки; убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 120 063 рубля 37 копеек; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 29 875 рублей 26 копеек.

Предоставленный истцом ООО «ХКФ Банк» расчет задолженности судом проверен, составлен верно, подтвержден соответствующей выпиской по счету ФИО1, последней не оспорен.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 " О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 названного постановления Пленума следует, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из условий кредитного договора следует, что клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа в соответствии с графиком платежей.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Из материалов дела следует и ответчиком обоснованно указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по кредитному договору, содержащую в себе требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме, со сроком для полного погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком указанного требования истцу стало известно о нарушении его права. Таким образом, именно с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Кроме того, суд также принимает во внимание то обстоятельство, что срок действия кредитного договора также истек задолго до обращения истца в суд с исковым заявлением, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Республики Адыгея был вынесен судебный приказ № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Республики Адыгея судебный приказ 2-2216/2018 был отменен по заявлению должника.

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что на момент обращения в суд, и, более того, уже на момент обращения ООО «ХКФ Банк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, установленный законом трехлетний срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах, с учетом пропуска истцом срока исковой давности суд считает требования истца незаконными и не подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Судья:                                И.А. Лебедева