Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1641/2022 ~ М-933/2022 от 31.03.2022

��������������������������

39RS0004-01-2022-001655-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.

При помощнике Пчельниковой В. Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Дешевых Марине Николаевне, Дешевых Любови Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с настоящим иском к Дешевых М. Н., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) и Дешевых Н. И. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил Дешевы х Н. И. кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял условия заключенного кредитного договора, п. 6 Индивидуальных условий кредитования, п.п. 4.1. Условий кредитования.

В связи с чем образовалась задолженность, общая сумма которой по состоянию на 21.03.2022 года составляет <данные изъяты> рублей согласно расчету задолженности.

Дешевых Н. И. умер 25.01.2020 года. Предполагаемым наследником является Дешевых М. Н.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, на которое не было получено ответа.

До настоящего времени задолженность перед истцом не погашена.

В последующем Банк уточнил исковые требования (т. 1 л.д. 211), указав, что наследство после смерти Дешевых Н. И. приняла Дешевых Л. Н.

Просит с учетом уточнения требований взыскать с Дешевых Л. Н. в пользу Банка задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении и уточнении просили рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Дешевых Л. Н. в судебном заседании просит в удовлетворении иска отказать, указав, что уже погасила долги наследодателя – умершего супруга, в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Ответчик Дешевых М. Н. просит в иске отказать, указав, что наследство после смерти отца Дешевых Н. И. не принимала

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст.810 ГК РФ).

Аналогичное положение общего характера содержится в п.1 ст.408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой в соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, между Банком и Дешевых Н. И. 03.12.2018 года был заключен кредитный договор, состоящий из Анкеты заемщика на предоставление кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита.

Как следует из Индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 24), оговоренных сторонами, сумма кредита – лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 30000 рублей, изменение лимита предусмотрено Общими условиями; срок возврата – согласно тарифам Банка; процентная ставка – согласно Тарифам банка; количество, размер, периодичность платежей заемщика по договору – согласно тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита; обязанность заемщика – заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам Банка. ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (штраф, пени) – согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита (пункты 1-12). В пункте 14 Заемщик указал, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита и обязуется их выполнять. Также в Индивидуальных условиях заемщик указал, что прост подключить через систему ДБО «Чат-Банк» все принадлежащие ему действующие и открываемые в будущем банковские счета., использовать единую электронную подпись.

Просил выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, выражал согласие на получение информации от Банка о совершении каждой операции с использованием расчетной карты и направлении выписки через личный кабинет на сайте halvacard.ru. Подтвердил подписью получение карты № со сроком действия 06/23. Указал, что ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ним. Просил открыть расчетный счет и осуществлять его обслуживания в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (далее – Общие условия).

Согласно пунктам Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (3.2.); предоставление Банком кредита осуществляется путем открытия банковского счета, подписания Индивидуальных условий, предоставление суммы кредита заемщику, выдача банковской карты (3.3.); за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом определяется периодом со дня, следующего за нем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (3.5.) Проценты за пользование кредитом начисляются остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (3.6.).

Тарифами Банка определены размеры комиссий (л.д. 46-49), размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита – 20% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки при сумме задолженности свыше 500 рублей, за переводы со счета – 2,9% от суммы операции.

Также Дешевых Н. И. подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования, Заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», в котором указал, что он понимает, что это отдельная добровольная платная услуга Банка, он понимает, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования, ознакомлен, что размер ежемесячного комиссионного вознаграждения составляет 299 рублей, согласен что банк удерживает из указанной платы от 21,63% до 83,47% суммы в счет компенсации страховых премий в зависимости от набора рисков, просил включить комиссионное вознаграждение в минимальный обязательный платеж по договору. И ежемесячно в дату оплаты направлять денежные средства комиссионного вознаграждения за подключение пакет услуг на его уплату.

Как следует из Выписки по ссудному счету, 04.12.20218 года Дешевых Н. И. воспользовался кредитом посредством получения наличных в размере <данные изъяты> рублей., и в дальнейшем продолжал пользоваться кредитными лимитом.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету, Дешевых Н. И. осуществлял платежи в погашение задолженности, последний из которых имел место в декабре 2019 года.

Как следует из расчета задолженности, общая задолженность по состоянию на 21.03.2022 года составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж <данные изъяты> рублей, комиссии <данные изъяты> рублей (л.д. 9-15).Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Доказательств наличия иной суммы задолженности суду не представлено, равно как и доказательств погашения суммы задолженности.

25.01.2020г. заемщик Дешевых Н.И. умер.

Из представленного банком расчета следует, что на момент смерти заемщика имелась задолженность, т.е. заемщик умер, не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Завещаний на имя ответчиков стороной истца не представлено, и на указанные обстоятельства истец не ссылался.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности /ч. 1 ст. 1141 ГК РФ/. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч.1 ст.1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика (ст. ст. 408 и 418 ГК РФ), такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Исходя из вышеприведенных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ в их совокупности, по долгам наследодателя отвечают принявшие наследство наследники, и только в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что единственным наследником, принявшим наследство, является ФИО2, супруга умершего, которой выдано свидетельство как пережившему супругу на <данные изъяты> долю имущества. Наследственным имуществом, таким образом, являлась <данные изъяты> доля в праве собственности на автомобиль марки №, находящийся в залоге у банка по кредитному договору Дешевых Н.И. с ООО «Сетелем Банк», согласно отчету о рыночной стоимости автомобиля на дату смерти стоимость автомобиля составила <данные изъяты> руб., соответственно, размер наследственной <данные изъяты> доли равен <данные изъяты>. (л.д. 137-138, 156-158)

Кроме того, в наследственное имущество вошел земельный участок в <данные изъяты>» <адрес> кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя <данные изъяты> руб. (л.д. 154 оборот), а также денежные средства на счетах наследодателя в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 159-160).

Соответственно, общая стоимость наследственного имущества составила <данные изъяты>. (л.д. 161-166).

Иного наследственного имущества не установлено.

В силу положений ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как следует из вступившего в законную силу решения Московского районного суда г. Калининграда от ДД.ММ.ГГГГг. по гражданскому делу № по иску АО «Тинькофф Банк» к Дешевых Л.Н. о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> руб. по кредитному договору, с Дешевых Л.Н. как наследника Дешевых Н.И. взыскана в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность лишь частично, в сумме <данные изъяты> руб., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего Дешевых Л.Н.

Также из решения суда следует, что судом было установлено, что стоимость наследственного земельного участка составила <данные изъяты> руб., право залога автомобиля согласно справки ООО «Сетелем Банк» от 03.12.2020г. прекращено на основании договора его реализации и зачисления в банк денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному с Дешевых Н.И. Также у наследодателя были денежные средства на счетах в общей сумме <данные изъяты> руб.

Таким образом, судом было установлено, что на момент рассмотрения дела № размер наследственного имущества, за счет которого было возможно погашение задолженности по кредитному договору с АО «Тинькофф Банк», составлял всего <данные изъяты> руб., которые и были взысканы с наследника Дешевых Л.Н.

ПАО «Совкомбанк» и ПАО КБ «Восточный» были привлечены судом к рассмотрению указанного дела в качестве третьих лиц, копия решения им направлялась.

Кроме того, вступившим в законную силу решением Московского районного суда г. Калининграда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ПАО «Совкомбанк» к Дешевых Любови Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования, суд постановил исковые требования Банка о взыскании задолженности по договору кредитования в сумме <данные изъяты> коп., государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп. оставить без удовлетворения.

При этом решением установлено, что наследником Дешевых Л. Н. после смерти наследодателя по долгам наследодателя (Дешевах Н. И.) за счет наследственного имущества произведено погашение кредита в ООО «СетелемБанк» в сумме <данные изъяты> руб., произведена в полном объеме уплата по решению суда от 13.01.2021г. денежных средств в пользу АО «ТинькоффБанк» в сумме <данные изъяты> руб., а также дополнительно произведено погашение кредитного договора наследодателя в ПАО «Сбербанк России» от 08.02.2016г. в сумме <данные изъяты> руб., то есть наследником произведены выплаты по долгам наследодателя в полном объеме стоимости наследственного имущества, а согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ПАО «Совкомбанк» являлся стороной по данному делу.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При установленных по делу обстоятельствах, несмотря на обоснованность заявленных исковых требований, поскольку в силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в только пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется ввиду отсутствия у наследника Дешевых Л. Н. наследственного имущества, за счет которого возможно погашение долгов наследодателя по договору кредитования с ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку в пределах принятого Дешевых Л. Н. наследственного имущества уже произведено гашение долгов наследодателя по иным кредитным обязательствам. В связи с изложенным отсутствуют и основания для взыскания в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 64931 ░░░. 57 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 16.06.2022 ░░░░

░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░