Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7565/2023 ~ М-5941/2023 от 05.09.2023

Дело №

УИД: №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года                              <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                         Копань А.С.,

при помощнике судьи                            Савицкой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту
ПАО Банк «ФК Открытие» или Банк) к Панафидину В. А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Октябрьский районный суд <адрес>
с указанным исковым заявлением к Панафидину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/ в сумме 2 865 096,37 руб., в том числе 2 794 356,03 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 68 964,52 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 75,68 руб. – сумма, начисленных, но неуплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1 700,14 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; об обращении взыскания на квартиру, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,20 кв.м., в том числе жилой площадью 26,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: 54:35:073320:437, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 231 200 руб.; расторжении кредитного договора от /дата/ №; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 34 525 руб.

В обосновании своих требований истец указывает, что /дата/ между Банком и Панафидиным В.А. заключен кредитный договор № на сумму кредита – 3 250 000 руб., сроком возврата кредита – 300 месяцев, под 12,40% годовых, с размером ежемесячного платежа 26 003 руб. Кредит в сумме 3 250 000 руб. зачислен /дата/ на счет заемщика
№. Права истца по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной /дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.
С /дата/ в нарушение условий закладной ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. /дата/ истцом направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на /дата/ составляет 2 881 078,77 руб.

В судебное заседание явился представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие», ходатайство поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела без участия ответчика.

Ответчик Панафидин В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направил.

Учитывая неявку ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства,
на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное
не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного
и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного
и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны
в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами,
в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых
по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные
с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях,
не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи
и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах
и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик
не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом
в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов,
а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что /дата/ между Банком и Панафидиным В.А. заключен кредитный договор №, согласно которого Банком ответчику предоставлен кредит
в размере 3 250 000 руб. (п.1), сроком на 300 месяцев (п.2), под 12,40% годовых (в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договоров страхования, в части личного и титульного страхования, устанавливается процентная ставка по кредиту 8,40% годовых) (п.4), на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>,
<адрес> (кадастровый №) (п.12) (том №,
л.д. 45-57).

В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан заключить договор счета, договоры страхования, договор о проведении оценки предмета ипотеки. Пунктом 11 договора предусмотрена необходимость предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита – ипотека (залог) (предмет ипотеки – квартира по адресу: <адрес> (кадастровый №), оценочной стоимостью 3 830 000 руб.

За нарушение сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку
в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита; при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (п. 13).

Согласно графика платежей к кредитному договору ежемесячный платеж по кредиту составляет 26 003 руб. (том №, л.д. 58-61).

В соответствии с общими условиями предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие», заемщик обязан возвратить полученный кредит
и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 5.4.1 Общих условий кредитования, а именно: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек
в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении
12 месяцев. Также кредитор имеет право потребовать расторжения кредитного договора, возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки при существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора (п.5.4.3) (том №, л.д. 62-77).

Факт заключения между Банком и Панафидиным В.А. кредитного договора
на условиях, заявленных истцом, а также его исполнение со стороны кредитора, ответчиком не оспаривался, а также подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора № от /дата/ (том №, л.д. 45-57), графиком платежей (том №, л.д. 58-61), общими условиями предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» (том №, л.д. 62-77).

/дата/ между ответчиком и Мальневой Т.Н. заключен договор купли-продажи
за счет кредитных средств, согласно которого ответчик приобрел в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>,
<адрес>, кадастровый №, общей площадью 43,2 кв.м.

/дата/ ответчиком подписана закладная на вышеуказанную квартиру, залогодержателем является ПАО Банк «ФК Открытие», /дата/ указанная закладная зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (том №, л.д. 245-255).

/дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> произведена государственная регистрация права собственности Панафидина В.А. на указанную квартиру и ипотеки в силу закона (том №, л.д.25-29).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив /дата/ ответчику сумму кредита в размере 3 250 000 руб. на лицевой счет
№, что подтверждается выпиской из лицевого счета (том №,
л.д. 168).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по возврату кредита, истцом /дата/ направлены требования о досрочном истребовании задолженности, согласно которого Банк уведомил Панафидина В.А. задолженности на /дата/ в размере 2 838 336,59 руб., предложил добровольно погасить сумму задолженности в срок до /дата/, в случае неисполнения требования, Банк указал
о намерении расторгнуть кредитный договор (том №, л.д. 14-15).

Доказательств исполнения требования ответчиком суду не представлено.

В обоснование своих требований истцом предоставлен расчет задолженности
Панафидина В.А. по кредитному договору № от /дата/, согласно которого общая задолженность на /дата/ составила 2 881 078,77 руб., из которой 2 794 356,03 руб. – просроченная ссудная задолженность, 68 964,52 руб. – просроченные проценты
за пользование кредитом, 756,83 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов
за пользование кредитом, 17 001,39 руб. – пени за несовременную уплату основного долга (том №, л.д. 1-13).

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности или наличии ее в меньшем размере, ответчик в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

В соответствии со ст. 450 ГПК РФ по требованию одной сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон;
в иных случаях предусмотренных законом или договором.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по договору нашло свое подтверждение, ответчик не отреагировал на предложение истца, задолженность
не погашена, суд находит обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора.

Кроме того, как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является договор об ипотеке.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов
от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога
не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество
во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя
не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов
в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым
и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от /дата/ «Об ипотеке (залоге недвижимости» (далее по тексту ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Из положений ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Частью 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить
и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества
в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества – квартирой по адресу: <адрес>, кадастровый №, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – вышеуказанную квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость
в согласованном сторонами размере – 3 231 200 руб. (80% от оценки квартиры) (том №,
л.д. 78-161).

Сторонами в судебном заседании данная оценка не оспорена, иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Учитывая изложенное, согласившись с расчетом, представленным истцом, а также принимая во внимание, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, суд приходит к выводу, что требования истца
законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 34 525 руб. (л.д. 24).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Панафидину В. А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Панафидиным В. А..

Взыскать с Панафидина В. А., /дата/ года рождения,
в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528) задолженность по кредитному договору № от /дата/
в размере 2 865 096,37 руб., в том числе 2 794 356,03 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 68 964,52 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 75,68 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1 700,14 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины
в размере 34 525 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,20 кв.м., в том числе жилой площадью 26,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>,
<адрес>, кадастровый номер объекта: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 231 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ А.С. Копань

Мотивированное решение изготовлено /дата/.