Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1867/2023 ~ М-1535/2023 от 03.08.2023

Дело № 2-1867/2023

УИД № 42RS0008-01-2023-002013-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тарасова В.В.,

при секретаре Труфановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

21 ноября 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Глушкову ФИО8, Глушкову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указывая, что 20.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и М. заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

Просроченная задолженность возникла 07.05.2019, на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 777 дней.

По состоянию на 12.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 30 841,81 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 26 365,53 руб., неустойка на просроченную ссуду - 4 476,28 руб.

М. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик требование не выполнил, задолженность не погасил.

Учитывая изложенное, истец просил взыскать с наследника (ов) М. в свою пользу сумму задолженности в размере 30 841,81 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 125,25 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Глушков ФИО10, Глушков ФИО11.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом и своевременно, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики Глушков В.Н., Глушков А.Н. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Протокольным определением от 21.11.2023 судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты заёмщика 20.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и М. (заёмщик) заключён кредитный договор №, на имя заёмщика выпущена кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования ... руб.

Согласно пунктам 2, 4 индивидуальных условий срок действия договора, а также процентная ставка устанавливаются в соответствии с тарифами банка.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору установлены тарифами банка, общими условиями договора (пунк 6 индивидуальных условий).

Согласно тарифам банка по финансовому продукту «Карта «Халва с защитой платежа» срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев), ставка льготного периода кредитования, а также полная стоимость кредита 0% годовых, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, базовая ставка по договору -10% годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.10 тарифов) (л.д. 28 - 29).

Пунктом 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва с защитой платежа» предусмотрено, что размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользованием кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчёта минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процента, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии. Минимальный обязательный платёж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платёжного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, общим условиям договора потребительского кредита, тарифам Банка при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 19% на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (л.д. 18, 23 - 27, 28 - 29).

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования заёмщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 24).

Договор подписан сторонами, его заключившими, сведений об отмене или изменении условий договора полностью или в части, признании заключённого договора недействительным, суду не представлено, при заключении договора истец и ответчик достигли согласия по всем условиям договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту (л.д. 12-15).

Согласно выписке по счёту пользователем карты производились операции в различных торговых точках, производилось снятие и внесение наличных, а со стороны банка - предоставление кредита заёмщику путём зачисления на депозитный счёт, погашение кредита.

Таким образом, обязательства банка по предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объёме, М. пользовалась, предоставленной её расчётной картой, доказательств обратного не представлено.

В период пользования кредитом ответчик М. исполняла обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, в результате чего образовалось задолженность.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 07.05.2023, по состоянию на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 777 дней.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 23 - 27).

По состоянию на 12.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 30 841,81 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 26 365,53 руб., неустойка на просроченную ссуду - 4 476,28 руб.

Предоставленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчёт не представлен.

Как следует из искового заявления, Банком в адрес заёмщика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако требование заёмщиком не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик М. умерла (л.д. 66, 88).

При заключении кредитного договора заёмщик подключена к Программе добровольного страхования заёмщиков.

Строк страхования 120 месяцев.

Подписала заявление застрахованного лица ответчик, тем самым выразила своё согласие на присоединение к договору страхования (л.д. 21, 22).

Между тем, как следует из информации, представленной ПАО «Совкомбанк» по запросу суда, 21.12.2019 по кредитному договору № от 20.03.2019 в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредитования осуществлён переход с «Халва с Защитой платежа» на условия «Халва с Альтернативным платежом», заёмщик был информирован. При переходе с «Халва с Защитой платежа» на условия «Халва с Альтернативным платежом» в автоматическом режиме в первую очередь производится отключение услуги «Защита платежа». Согласно условиям пакета услуг «Защита платежа» при отключении услуги производится перерасчёт графика (реструктуризация). Информация о количестве периодов рассрочки, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг), получении наличных денежных средств с использованием расчётной карты была размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинет на сайте www.halvacard.ru. Размер минимального обязательного платежа / платежа по рассрочке указывался в выписке, доступной для просмотра посредством личного кабинета заёмщика на сайте halvacard.ru. Таким образом, на момент смерти клиента (заёмщика М.) кредитный договор не был застрахован (л.д. 104 - 117).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заёмщика М., возникшее из кредитного договора № от 20.03.2019, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии со статьёй 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из сведений Органа записи актов гражданского состояния № 3г. Кемерово и Кемеровского района Кузбасса следует, что детьми М. являются Глушков А.Н., ФИО5 и Глушков В.Н. (л.д. 87 - 88), ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101 - 102), следовательно, наследниками первой очереди по закону являются Глушков А.Н. и Глушков В.Н.

Нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО6 после смерти М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, наследниками, подавшими нотариусу заявления о принятии наследства, являются сын наследодателя Глушков В.Н. (л.д. 65 - 85).

Как следует из материалов наследственного дела наследственная масса состоит из денежных средств, находящихся на счёте в банке ПАО «Совкомбанк», в размере 35 781,30 руб. и 1/3 доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

По сведениям Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Кемеровской области - Кузбассу (далее - ОСФР по Кемеровской области) согласно действующей региональной базы данных М. являлась получателем государственной социальной пенсии и федеральной социальной доплаты. Сумма недополученной пенсии составляет 9 566,01 руб. За выплатой недополученной пенсии после смерти М. в ОСФР по Кемеровской области обращений не поступало (л.д. 86).

Наследником, обратившимся за принятием наследства после смерти заёмщика М., является Глушков В.Н.

При этом суд учитывает, что Глушков А.Н. наряду с умершей матерью М. и братом Глушковым В.Н. является собственником квартиры по <адрес>, доля в праве 1/3 (л.д. 80 - 81).

Согласно сведениям Управления по вопросам миграции Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по Кемеровской области Глушков А.Н. зарегистрирован по месту жительства с 24.05.2002 по адресу: <адрес> (л.д. 97).

В соответствии со статьёй 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства гражданина является место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Местом жительства гражданина, согласно пункту 3 Постановления Правительства Российской Федерации от 17.07.1995 № 713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учёта по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию», является жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Местом пребывания является место, где гражданин временно проживает, - гостиница, санаторий, дом отдыха, пансионат, кемпинг, туристская база, медицинская организация или иное подобное учреждение, учреждение уголовно-исполнительной системы, исполняющее наказания в виде лишения свободы или принудительных работ, либо жилое помещение, не являющееся местом жительства гражданина.

Регистрация гражданина Российской Федерации по месту жительства - постановка гражданина Российской Федерации на регистрационный учёт по месту жительства, то есть фиксация в установленном порядке органом регистрационного учёта сведений о месте жительства гражданина Российской Федерации и о его нахождении в данном месте жительства (абзац четвёртый статьи 2 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-I «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»).

Снятие гражданина Российской Федерации с регистрационного учёта по месту жительства производится органом регистрационного учёта в случае изменения места жительства - на основании заявления гражданина в письменной форме или в форме электронного документа о регистрации по новому месту жительства (абзац 2 статьи 7 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-I).

Учитывая приведённые положения, суд приходит к выводу, что поскольку Глушков А.Н. на момент смерти матери М. ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по месту жительства в указанной квартире, иного не установлено, суд приходит к выводу, что, проживая с матерью на момент её смерти, Глушков А.Н. принял наследство фактическими действиями.

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти М., являются Глушков В.Н. и Глушков А.Н., в связи с чем к ним перешла ответственность за исполнение наследодателем (заёмщиком) М. обязательств, возникших из кредитного договора.

Иных наследников, принявших наследство после умершей М., кроме Глушкова В.Н. и Глушкова А.Н., а также иного имущества, входящего в наследственную массу, кроме вышеуказанного, не установлено.

При таких обстоятельствах наследники умершей М. Глушков В.Н. и Глушков А.Н. должны нести ответственность по долгам наследодателя в размере принятого наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ввиду неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле, суд лишён возможности поставить вопрос о проведении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. Вместе с тем, учитывая остаток денежных средств на счёте в банке (л.д. 85), размер недополученной пенсии (л.д. 86), а также кадастровую стоимость жилого помещения - квартиры, расположенной по <адрес>, которая согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости составляет 1 448 392,93 руб. (л.д. 82), соответственно, кадастровая стоимость 1/3 доли наследодателя в праве общей долевой собственности составляет 482 797,64 руб., суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества превышает имеющуюся задолженность наследодателя по кредитному договору № от 20.03.2019.

Наследники Глушков В.Н. и Глушков А.Н. отвечают по долгам умершего наследодателя М. в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая заявленные требования о взыскании кредитной задолженности с наследников, анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, доказательства, имеющиеся в материалах дела, учитывая, что наследники Глушков В.Н. и Глушков А.Н. приняли наследство после смерти М., иного в ходе производства по делу не установлено, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, при этом стоимость принятого ответчиками наследственного имущества превышает имеющуюся задолженность наследодателя, следовательно, требования Банка о взыскании задолженности с наследников заёмщика М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, Глушкова А.Н. и Глушкова В.Н. являются обоснованными.

Согласно расчёту Банк просит взыскать 30 841,81 руб., из которых 26 365 руб. - просроченная ссудная задолженность, 4 476,28 руб. - неустойка (л.д. 9 - 11).

Из расчёта следует, что неустойка начислена, в том числе за период с 04.04.2022 по 05.10.2022 (л.д. 11 оборот).

    Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 428 введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников на период с 06.04.2020 сроком на шесть месяцев.

    Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.10.2020 № 1587 срок действия моратория продлён до 07.01.2021 включительно.

    В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

    В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путём оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

    В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве), и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

    Учитывая, что заёмщиком допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

    Между тем, с учётом приведённых положений, неустойка за период 01.04.2022 по 01.10.2022 на сумму долга начислению не подлежит.

    Неустойка подлежит взысканию за период (с учётом положений части 3 статьи 196 ГПК РФ) с 10.09.2019 пот 13.09.2019, с 14.09.2019 по 20.09.2019, с 13.10.2019 по 18.10.2019, с 11.11.2019 по 13.11.2019, с 14.11.2019 по 20.11.2019, с 08.03.2022 по 09.03.2022, с 10.03.2022 по 31.03.2022, с 01.10.2022 по 05.10.2022, с 06.10.2022 по 07.11.2022, с 08.11.2022 по 05.12.2022, с 06.12.2022 по 09.01.2023, с 10.01.2023 по 06.02.2023, с 07.02.2023 по 07.03.2023, с 08.03.2023 по 04.04.2023, с 05.04.2023 по 05.05.2023, с 06.05.2023 по 05.06.2023, с 06.06.2023 по 04.07.2023 в сумме 3 338,59 руб.

Таким образом, с Глушкова В.Н., Глушкова А.Н. в пользу Банка подлежит взысканию 26 365,53 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 338,59 руб.- неустойка, всего 29 704,12 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Требования истца удовлетворены на 96% (заявлено 30 841,81 руб., удовлетворено 29 704,12 руб.), соответственно, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, составит 1 080,24 руб. (96% от 1 125,25 руб.) (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░12, ░░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░14, <░░░░░░ ░░░░░░> ...), ░░░░░░░░ ░░░15, 16<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.03.2019 ░ ░░░░░░░ 29 704,12 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 080,24 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 28 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: