Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-669/2024 ~ М-406/2024 от 03.05.2024

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2024 года город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Казариной Н.А., при секретаре Дроздовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-669/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику Горбуновой А. С.- Горбуновой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд, в обоснование которого указал, что "ДАТА" между ПАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и Горбуновой А. С. был заключен кредитный договор № ***, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 195003 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

"ДАТА" ПАО КБ «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от "ДАТА", а также решением № *** о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

В нарушение положений ст. 819 ГК РФ ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность.

Задолженность по кредитному договору составляет 89280,92 руб.

"ДАТА" заемщик Горбунова А. С. умерла.

Истец просил взыскать с наследников умершей Горбуновой А. С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № *** в размере 89280,92 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2878,43 руб.

Определением Слюдянского районного суда от "ДАТА" в качестве соответчика по делу привлечена Горбунова Е. Н..

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще о времени и месте судебного заседания извещен. Представитель ПАО «Совкомбанк» Андреева О.А. при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на вынесение заочного решения согласилась. Представила дополнительные пояснения, согласно которым с кадастровой стоимостью наследственного имущества - квартиры по адресу: "АДРЕС" – 220746,38 руб. согласилась. Указала, что если кадастровая стоимость позволяет удовлетворить исковые требования истца в полном объеме, просила принять указанную стоимость за основу. От назначения оценочной экспертизы отказываются.

Ответчик Горбунова Е.Н. в судебное заседание не явилась, надлежаще о времени и месте судебного разбирательства извещена. Корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражения по иску не направила; не просила рассматривать дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. ч. 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, отказавшись от получения судебного извещения, выразила свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от осуществления своих процессуальных прав, суд в соответствии с правилами статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Проанализировав в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что "ДАТА" между ПАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и Горбуновой А. С. был заключен кредитный договор № *** на следующих условиях: сумма кредита – 195003 руб., срок кредита – 36 мес., под 21,20% годовых. (п. 1-4 Индивидуальных условий).

Погашение кредита подлежало ежемесячными платежами в размере 7370 руб. согласно графику платежей. Дата платежа - 1 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 договора штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Гашение кредита подлежало согласно Графику платежей, который содержал размер ежемесячного платежа, дату платежа. Последний платеж по кредитному договору должен быть произведен заемщиком "ДАТА" в размере 7363,95 руб.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия потребительского кредита, Правила и Тариф Банка, с которыми заемщик была ознакомлена, и которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка. (п. 14 Индивидуальных условий).

Заемщик была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитования, с ними согласилась, о чем имеется ее подпись на заявлении- анкете, договоре кредитования № ***, графике платежей.

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Правилами, Тарифами которые являются неотъемлемой частью договора

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, договора страхования, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре, заявлениях, анкете.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, о размере ежемесячных платежей, сроках платежей, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования.

Факт зачисления на счет заемщика кредитных средств следует из Выписки из лицевого счета, не оспаривалось.

В силу ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заемщик кредитными средствами воспользовался, что следует из выписки по счету, ответчиком не оспаривалось.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик кредитными средствами воспользовалась, что следует из выписки по счету, при этом платежи в полное погашение кредита не внес, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

По состоянию на "ДАТА" задолженность составила 89280,92 руб., в том числе, комиссии 531 руб., просроченные проценты 5145 руб., просроченная ссудная задолженность 58857,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7691,79 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 409,61 руб., неустойка на просроченную ссуду 15207,35 руб., неустойка на просроченные проценты 1438,42 руб.

Согласно свидетельству о смерти № *** Горбунова А. С. "ДАТА" умерла. На момент смерти обязательства по договору не исполнены.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу части 1 ст. 1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно части 1 ст. 1146 ГК РФ доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

В силу ч.1 ст. 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Из наследственного дела № *** к имуществу умершей Горбуновой А.С., заведенного нотариусом Слюдянского нотариального округа А., следует, что единственным наследником умершей Горбуновой А.С., принявшей наследство является дочь Горбунова Е. Н. выразившая волю принять наследство умершей по закону, что следует из заявлений на имя нотариуса от "ДАТА".

Наследственное имущество умершей Горбуновой А. С. состояло из:

квартиры по адресу: "АДРЕС", кадастровой стоимостью 220746,38 руб.; денежных вкладов в АО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" на дату смерти 40575,86 руб..

"ДАТА" и "ДАТА" Горбуновой Е. Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество.

Стоимость наследственного имущества умершей Горбуновой А.С. составила 261322,24 (220746,38 + 40575,86) руб.

Указанную стоимость наследственного имущества ответчик не оспаривал.

На основании ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Материалами дела подтверждено, что требование Банка о взыскании кредитной задолженности заявлено в пределах стоимости наследственного имущества.

Доказательств неправильности произведенного истцом расчета задолженности ответчиком не представлено, расчет истца подтвержден выпиской по счету.

Проанализировав расчет задолженности, суд находит его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, а также данным об операциях по погашению кредита. Ответчик не оспорил факт заключения наследодателем кредитного договора, расчет истца по взыскиваемой сумме, не представил доказательств того, что сумма кредита была возвращена полностью.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду не представил; не оспаривали договор по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с учетом того, что судом достоверно установлено наличие задолженности по кредитному договору, установлен наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, с учетом стоимости наследственного имущества, превышающей размер задолженности, суд признает исковые требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению. Исковые требования предъявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд учитывает, что "ДАТА" ПАО КБ «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от "ДАТА", а также решением № *** от "ДАТА" единственного акционера ПАО КБ «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» - ПАО «Совкомбанк», о присоединении.

Согласно части 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Аналогичная норма закреплена в части 1 статьи 52 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы..

При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина в размере 2878,43 руб. В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику Горбуновой А. С.- Горбуновой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Горбуновой Е. Н., "ДАТА" рождения (паспорт № ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ***, ОГРН № ***) задолженность по кредитному договору № *** в размере 89280,92 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2878,43 рублей, итого взыскать 92159,35 рублей.

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                     Н.А. Казарина

Мотивированное решение изготовлено "ДАТА".