Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-21/2023 (2-937/2022;) ~ М-845/2022 от 08.11.2022

УИД 30RS0014-01-2022-001324-66 №2-21/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2023 года Астраханская область, г. Харабали

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исенбаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Гришкову С.В. взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Гришкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 10.05.2019г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Гришковым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 376200 руб. под 17,9% годовых сроком до 10.05.2024г. Настоящий договор был заключен офертно - акцептной форме. Кредит обеспечен залогом на транспортное средство <данные изъяты> года выпуска №.

В связи с образованием просроченной задолженности истец 21.09.2022 направил ответчику уведомление с требованием погашения образовавшейся задолженности. Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность по кредитному договору № от 10.05.2019 г. по состоянию на 24.10.2022 г. составляет 196087,02 руб., в том числе: по кредиту – 184012,99 руб., по процентам 11050,25 руб., неустойка, начисленная за нарушение срока возврата кредита – 759,84 руб., неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов – 263,94 руб.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Гришкова С.В. задолженность по кредитному договору № от 10.05.2019г. в размере 196087,02 рублей (в том числе: по кредиту – 184012,99 руб., по процентам 11050,25 руб., неустойка за нарушение срока возврата кредита – 759,84 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 263,94 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11121,74 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство автомобиль <данные изъяты> года выпуска, №; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Представитель истца Фаттахова А.С. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, поддержав исковые требования.

Ответчик Гришков С.В., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу, в судебное заседание не явился, не сообщив суду об уважительных причинах своей неявки, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК Российской Федерации.

Согласно ст. 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 820 ГК Российской Федерации предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из правовых положений, закрепленных в ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.05.2019г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Гришковым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 376200 руб. под 17,9% годовых сроком до 10.05.2024г. Настоящий договор был заключен офертно-акцептной форме на цели приобретения транспортного средства.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 4.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 17,9 % годовых при заключении клиентом договора страхования жизни и здоровья. При расторжении, прекращении действия договора страхования процентная ставка-19.9% годовых.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 общих условий договора потребительского кредита, платежи по возврату кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, 10 числа каждого месяца.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячный платеж по кредиту составляет 9530 руб. в количестве 60 аннуитетных платежей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договора потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п.5.1, 5.2 общих условий договора потребительского кредита исполнение обязательств клиента по договору обеспечивается залогом транспортного средства. залог обеспечивает исполнение клиентом обязательств перед кредитором по договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения обязательств по договору, в частности, возврат сумму кредита, уплату процентов за пользование кредитом, штрафа, иных средств, причитающихся кредитору по договору, возмещение убытков, причиненных просроченной задолженностью исполнения, и расходов на взыскание и реальзацию залога.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств обеспечивается залогом транспортного средства. Кредит обеспечен залогом на транспортное средство <данные изъяты> года выпуска №.

Заемщик Гришков С.В. был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, указал, что согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у Банка на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выполнило обязательства по кредитному договору. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Как следует из представленных материалов, ответчик несвоевременно и не в полном объеме оплачивал платежи по кредитному договору.

По состоянию на 24.10.2022г. размер задолженности по кредитному договору составил в размере 196087,02 рублей в том числе: по кредиту – 184012,99 руб., по процентам 11050,25 руб., неустойка, начисленная за нарушение срока возврата кредита – 759,84 руб., неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов – 263,94 руб.

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Объективных и допустимых доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательства, суду не представлено.

В соответствии с п.4.1.2.3 общих условий договора потребительского кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с нарушением клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему 21.09.2022г. истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 13.05.2019г. № об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 21.10.2022г.

Требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочном возврате кредита с процентами до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Исходя из длительности периода нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору; прекращения принятых на себя обязательств без уважительных причин, суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушения обязательств ответчиком, оснований для снижения штрафных санкций, определенных сторонами в договоре, отсутствуют.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполняет принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе в одностороннем порядке требовать от ответчика возврата кредита, уплаты процентов, а также неустойки.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ч. 1 ГК Российской Федерации).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом на транспортное средство <данные изъяты> года выпуска №.

Согласно сообщению начальника ОГИБДД ОМВД России по Харабалинскому району Ш.Т.С. от 25.11.2022г. транспортное средство <данные изъяты> года выпуска №, зарегистрировано за Гришковым С.В.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты имеется информация о том, что транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска № находится в залоге у ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В настоящее время предмет залога находится в фактическом владении и пользовании ответчика, в чем имеется риск реализации ответчиком предмета залога транспортного средства третьим лицам, соответственно, сделает неисполнимым решение суда по настоящему иску.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п.8 ст.64 ФЗ №229 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч.1 ст. 85 ФЗ №229 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя. И начальная продажная цена движимого заложенного имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

Действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

С учетом того, что сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска №, зарегистрированного за Гришковым С.В., путем продажи с публичных торгов.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены, меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Харабалинского районного суда Астраханской области от 14 ноября 2022 года в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие Гришкову С.В., в пределах суммы взыскания 207208,76 руб., а также на транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, №, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Разрешая требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании судебных расходов, суд исходит из того, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платёжного поручения № от 31.10.2022, при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 11121,74 руб.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11121,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Гришкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Гришкова С.В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 10.05.2019г. в размере 196087 рублей 02 копейки (в том числе: по кредиту – 184012,99 руб., по процентам 11050,25 руб., неустойка за нарушение срока возврата кредита – 759,84 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 263,94 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 11121 рубль 74 копейки, а всего взыскать 207208 (двести семь тысяч двести восемь) рублей 76 копеек.

Обратить в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскание на предмет залога: транспортное средство – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, №, принадлежащий Гришкову С.В..

Определить способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Харабалинского районного суда Астраханской области от 14 ноября 2022 года в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие Гришкову С.В., в пределах суммы взыскания 207208,76 руб., а также на транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, № - сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 13.01.2023г.

.

.

Председательствующий И.В. Елизарова

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.