Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-264/2023 ~ М-219/2023 от 01.08.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 сентября 2023 года                                                                                               с. Тоора-Хем

    Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

    председательствующего Тугур-оола Ч. Б.,

    при секретаре судебного заседания Сарыглар А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «<данные изъяты>» к М. о взыскании суммы задолженности по договору займа,

    УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к М. (далее – М.) о взыскании суммы задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 14 января 2-22 года М. и ООО МФК «<данные изъяты>» заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии в порядке, регламентируемом соглашением об использовании АСП. При этом должник и ООО МФК «<данные изъяты>» договорились, что любая информация, подписанная АСП должника, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью должника, и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского займа должник получил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 26000 рублей. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа, согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «<данные изъяты>», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер его задолженности составлял 59560 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты> и АО «<данные изъяты>» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №/УП от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с договором цессии ООО МФК «<данные изъяты> уступило и передало АО <данные изъяты>» права требования по кредитным договорам, указанных в приложении № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по кредитному договору М. договор №. Согласно выписке из Приложения к договору цессии у М. на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 59560 рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 59560 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1986, 80 руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещёнными о его времени и месте, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело без их участия, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без их участия.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела видно следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и М. заключен договор займа №, в соответствии с которым заёмщику выдан займ в размере 26000 рублей под 365 % годовых на 30 дней до ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет 33800 рублей, из которых 26000 рублей, сумма основного долга, 7800 рублей – сумму начисленных процентов.

Согласно материалам дела и положениям договора потребительского займа, который подписан АСП клиента, электронный документ создан и отправлен с использованием системы сайта ООО МФК «<данные изъяты>» в сети интернет по адресу: creditplus.ru, в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный на основании СМС-кода, введенного должником в специальное интерактивное поле на Сайте. СМС-ко предоставляется должнику ООО МФК «<данные изъяты>» путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее смс-код, направляется на зарегистрированный в системе ООО МФК «<данные изъяты>» номер должника, и соответственно считается предоставленным лично должнику с сохранением конфиденциальности смс-кода.

Договор займа, график платежей, соглашение об использовании аналога собственной подписи подписаны М. с помощью аналога собственноручной подписи в виде подтверждения указанного смс-кода.

Согласно п.5.1.8 индивидуальных условий, при продлении срока возврата займа, размер авансового платежа рассчитывается по ставке, установленной договором, от суммы займа по договору, зависит от срока продления. Продление срока микрозайма возможно на срок 10,15, 30 и 45 календарных дней. Начиная с 6-го, возможно продление срока микрозайма на 2 календарных дня. Сумма задолженности заемщика по процентам при продлении срока возврата суммы займа и внесении соответствующего платежа, уменьшается на сумму начисленных в период продления процентов в дату возврата суммы займа по договору. Условия списания процентов в случае продления срока возврата займа указаны в п.5.1.8 Общих условий договора.

Факт получения заёмных денежных средств по указанному договору ответчик не оспаривает.

Так, между сторонами заключён договор займа в акцептно-офертной форме. Договор займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Заключая договор займа, М. акцептовала условия договора потребительского займа в порядке, установленными ст. ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно ознакомлена и согласна с Правилами предоставления займов, Общими условиями и обязуется неукоснительно соблюдать их. Займодавец использовал систему моментального электронного кредитования путём подписания заёмщиком договора займа с помощью смс-кода, который используется в качестве аналога собственноручной подписи, то есть договор займа заключен в электронном виде.

Согласно п. 1, 5.1.2.4 Правил предоставления займов, АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается электронная подпись заёмщика и/или графическое или электронное воспроизведение подписи генерального директора кредитора или уполномоченного лица с помощью средств механического или иного копирования и (или) оцифровки. Любая информация, подписанная АСП клиента признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и порождает идентичные такому документу юридические последствия. АСП используется с помощью смс-кода.

Так, совокупностью указанных выше документов подтверждается, что письменная форма договора займа соблюдена, договор подписан в установленном законом порядке, заёмные денежные средства Монгуш получила. При этом она перед подписанием документа надлежащим образом ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора займа, индивидуальными условиями, Правилами предоставления займов, являющиеся составными частями договора потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и АО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) №/УП, согласно реестру должников права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «<данные изъяты>». Пунктом 13 договора предусмотрена возможность уступки прав требований третьим лицам. Согласно реестру к указанному договору, к АО <данные изъяты>» перешли права требования к М. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59560 рублей, в том числе основной долг 26000 руб., проценты 33560 руб.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит АО «<данные изъяты>».

Определением мирового судьи судебного участка Тоджинского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ 2-354/2023 о взыскании с М. задолженности по договору займа ввиду поступления возражения от должника.

Согласно расчёту задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента заключения договора займа до уступки прав требования, у ответчика имеется задолженность на общую сумму 59560 рублей, в том числе основной долг 26000 руб., проценты 33560 руб. Из данного расчёта видно, что Монгуш вносила платеж в сумме 370 рублей, после чего каких-либо платежей не вносила, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Согласно свидетельству о заключении брака, ранее у М. фамилия до замужества была М., после замужества ДД.ММ.ГГГГ стала «М.».

Так, со стороны М. имело место ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность. Требование истца о взыскании указанной суммы займа и процентов основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 56560 рублей, из них: основной долг 26000 руб., проценты 33560 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 1986, 80 руб., а поскольку иск удовлетворяется, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «<данные изъяты>» к М. о взыскании суммы задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с М. в пользу акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59560 (пятьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят) рублей и 1986 (одна тысяча девятьсот восемьдесят шесть) рублей 80 (восемьдесят) копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий                                Ч. Б. Тугур-оол