Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-827/2022 ~ М-784/2022 от 29.03.2022

УИД 70RS0002-01-2022-001258-94

Дело № 2-827/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года Ленинский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре Козачук А.Д.,

помощник судьи Дударьковой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Генсецкому Ю.В., Генсецкой А.П. о взыскании задолженности по долгам наследодателя по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Генсецкому Ю.В., Генсецкой А.П. в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитной карте <номер обезличен> по состоянию на 18.03.2022 в размере 131123,36 рублей, в том числе: 31571,67 рублей – просроченные проценты, 99545,82 рубля – просроченный основной долг; 5,87 рублей - неустойка; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3822,47 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <номер обезличен> от 12.04.2019. Также ответчику был открыт счет <номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. <дата обезличена> заемщик ФИО1 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было. По информации, имеющейся в банке, наследниками умершего ФИО1 являются Генсецкий Ю.В., Генсецкая А.П. По состоянию на 18.03.2022 задолженность перед банком составляет 131123,36 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил. В иске имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Генсецкая А.П. надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Ответчик Генсецкий Ю.В. в судебном заседании пояснил, что единственным наследником умершего брата ФИО1 является их мать Генсецкая А.П., соответственно у него обязательств по выплате задолженности Банку не имеется. Кроме того указал, что проценты за пользование кредитом должны быть уменьшены, поскольку он обращался в отделение Сбербанка с целью оплаты кредитной задолженности ФИО1, после его смерти, однако было указано, что он не является наследником и у него таких полномочий не имеется, в результате чего образовалась задолженность, в том числе по уплате процентов. Кроме того пояснил, что имеется вина Банка в том, что не установив материальное положение ФИО1, а также что последний употреблял наркотические вещества, неосмотрительно ему были предоставлены кредитные средства.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав ответчика Генсецкого А.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Из материалов дела следует, что ФИО1 12.04.2019 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты и подписал индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит определен 106 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту определена в 25,9 % годовых, о возможности уменьшения или увеличения лимита карты изложено в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее индивидуальные условия). О полной стоимости кредита, а также с условиями индивидуальных условий ФИО1 ознакомлен лично.

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято, а лицо, получившее предложение (оферту), в срок, установленный для ее акцепта, выполнило указанные в ней условия договора. В настоящем случае выдана и получена Заемщиком кредитная карта «Сбербанк».

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами банка ФИО1 ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять.

В соответствии с разделом 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» (далее - Условия) обязательный платеж - минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в расчете, рассчитывается как 5% процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования расчета включительно. В расчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования расчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в расчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем расчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода).

При этом, если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, платы и неустойка.

В соответствии с п. 2 Условий общая задолженность на дату отчета (общая задолженность) - задолженность клиента перед банком на дату расчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за расчетный период по дату формирования отчета включительно. В расчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования расчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в расчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем расчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).

В соответствии с п. 4.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» для отражения операций, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <номер обезличен> от 12.04.2019. Также ФИО1 был открыт счет <номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, и предоставленным кредитным лимитом.

Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п.п. 5.3 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

Таким образом, 12.04.2019 между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, которому присвоен номер <номер обезличен>. Как следует из представленного расчета, совместно с выпиской движения денежных средств по счету, ФИО1 кредитным лимитом воспользовался.

Согласно отчету по кредитной карте заемщиком использовались денежные средства из представленной суммы кредитования.

По состоянию на 18.03.2022 задолженность по кредитной карте составила 131123,36 рублей, из которых: просроченный основной долг – 99545,82 рублей, просроченные проценты – 31571,67 рублей, неустойка -5,87 рублей. При этом суд отмечает, что неустойка в размере 5,87 рублей сформировалась за два дня (30.10.2020; 31.10.2020) до момента смерти заемщика.

Расчет, произведенный банком, судом проверен и признан верным.

Согласно свидетельству о смерти <номер обезличен>, выданного повторно 22.04.2021, ФИО1, <дата обезличена> года рождения, умер <дата обезличена>.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Из п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена> <номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов наследственного дела <номер обезличен>, открытого нотариусом ФИО2, следует, что после смерти ФИО1, умершего <дата обезличена>, с заявлением о принятии наследства обратилась его мать Генсецкая А.П. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес обезличен> кадастровым номером <номер обезличен>.

Согласно выписке их ЕГРН от 12.05.2021, кадастровая стоимость жилого помещения – <адрес обезличен> по адресу: <адрес обезличен>, площадью 46,9 кв.м., кадастровый номер <номер обезличен>, составляет 1803648,03 рублей.

Указанные обстоятельства ответчики не оспаривали.

Таким образом, очевидно, что общая сумма наследственного имущества превышает сумму заявленных ПАО «Сбербанк» требований.

Как следует из представленных суду документов, Генсецкий Ю.В. не обращался с заявлением о принятии наследства умершего ФИО1, что подтвердил сам ранее в судебном заседании, данные обстоятельства не оспаривалось и Генсецкой А.П.

Генсецкий Ю.В. не принимал наследство после смерти ФИО1, наследственное имущество к нему не перешло, доказательств иного истцом не представлено, следовательно, он не может отвечать по долгампоследнего, исковые требования к нему удовлетворению не подлежат.

Установив указанные выше обстоятельства, исходя из анализа вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что Генсецкая А.П. является надлежащими ответчиком по данному делу, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер задолженности по договору с истцом.

Поскольку ответчик Генсецкая А.П. доказательств своевременного исполнения обязательств по договору и погашения задолженности не представила, как и не представила иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя перед истцом, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика Генсецкой А.П. задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты по эмиссионному контракту <номер обезличен> от 12.04.2019 в сумме 131571,67 рублей, из которых: просроченный основной долг 99545,82 рублей, просроченные проценты – 31571,67 рублей, неустойку – 5,87 рублей.

Вопреки доводам ответчика Генсецкого Ю.В., сведения о наличии задолженности умершего ФИО1 имелись в материалах наследственного дела, и наследники имели возможность после принятия наследства ознакомится с ним и обратиться в Банк с требованием о принятии оплаты задолженности, однако указанное сделано не было. При этом суд отклоняет доводы ответчика Генсецкого Ю.В. о наличии вины Банка в не установлении платежеспособности заемщика ФИО1, а также наличие у последнего заболевания наркомании, поскольку указанное носит субъективный характер и не может служить основанием для снижения размера процентов за пользование кредитными средствами или освобождения наследников от уплаты задолженности заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения от 25.03.2022 истец, при подаче искового заявления, оплатил госпошлину в размере 3822,47рублей.

В связи с вышеизложенным, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 3822,47 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 12.04.2019, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.03.2022 ░ ░░░░░░░ 131123,36 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 99545,82 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 31571,67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ - 5,87 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3822,47░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 04.05.2022.