Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-687/2023 ~ М-179/2023 от 27.01.2023

Дело № 2-687/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи         Цыкаловой Н.А.,

при секретаре судебного заседания     Гаряевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Санджиева Баира Александровича к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» о признании кредитного договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

Санджиев Б.А. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 16 июля 2013 г. между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего Дополнительного офиса 3349/36/13 Калмыцкого РФ «Россельхозбанк» ФИО16 (далее – ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», Банк, в настоящее время - Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк») и Санджиевым Б.А. заключено соглашение № 1336131/0395 на сумму 300 000 руб., на срок до 16 июля 2018 г. И.о. следователя СО ОМВД России по Целинному району 28 сентября 2018 г. возбуждено уголовное дело №11801850006000116 в отношении ФИО16 и ФИО18 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ). 10 декабря 2019 г. Санджиев Б.А. по данному уголовному делу признан потерпевшим. Приговором Целинного районного суда Республики Калмыкия от 23 января 2020 г. установлено, что кредитный договор (Соглашение) № 1336131/0395 от 16 июля 2013 г. на сумму 300 000 руб., заключенный от имени Санджиева Б.А., является фиктивным и личным корыстным умыслом управляющего Дополнительного офиса КРФ АО «Россельхозбанк» ФИО18, а также то, что Санджиев Б.А. указанные денежные средства не получал.

Просит суд признать соглашение № 1336131/0395 от 16 июля 2013 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительного офиса 3349/36/13 Калмыцкого РФ «Россельхозбанк» ФИО16 и Санджиевым Б.А. на сумму 300000 руб., не заключенным.

В судебное заседание истец Санджиев Б.А. и его представитель Рыбасов А.И. не явились, заявив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, указав, что поддерживают заявленные исковые требования в полном объёме, просили иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель Банка, извещенный надлежащим образом, в суд не явился, возражений относительно заявленных требований суду представлено не было, ходатайств, заявлений от представителя ответчика в суд не поступало.    

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 52 Конституции Российской Федерации предусмотрено, что права потерпевших от преступлений и злоупотреблений властью охраняются законом.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Таким образом, кредитный договор представляет собой разновидность договора займа и считается заключенным с момента передачи денег заемщику.

Суду представлено Соглашение№ 1336131/0395, из которого следует, что оно было заключено 16 июля 2013 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего Дополнительного офиса 3349/36/13 Калмыцкого РФ «Россельхозбанк» ФИО16 и Санджиевым Б.А. на сумму 300 000 руб. под 17,0 % годовых на срок до 16 июля 2018 г. В представленном соглашении имеются подписи сторон, проставлена печать Банка.

Однако из материалов дела следует, что 28 сентября 2018 г. постановлением и.о. следователя СО ОМВД России по Целинному району ФИО24 возбуждено уголовное дело №11801850006000116 в отношении ФИО16 и ФИО18 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Постановлением следователя СО ОМВД России по Целинному району ФИО25 по уголовному делу №11801850006000116 истец Санджиев Б.А. признан потерпевшим.

В соответствии с ч. 4 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении», в силу части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях деяний лица, в отношении которого вынесен приговор, лишь по вопросам о том, имели ли место эти действия (бездействие) и совершены ли они данным лицом. Исходя из этого суд, принимая решение по иску, вытекающему из уголовного дела, не вправе входить в обсуждение вины ответчика, а может разрешать вопрос лишь о размере возмещения.

Приговором Целинного районного суда Республики Калмыкия от 23 января 2020 г. (дело № 1-6/2020), вступившим в законную силу 11 февраля 2020 г., ФИО18 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, с назначением ему наказания в виде 4 лет лишения свободы с ограничением свободы сроком на 1 (один) год. В соответствии с ч. 5 ст. 69 УК РФ к назначенному наказанию частично присоединить наказание по приговору Целинного районного суда Республики Калмыкия от 29 января 2018 г. и путем частичного сложения окончательно определить к отбытию, наказание в виде лишения свободы на срок 9 лет 6 месяцев с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима с ограничением свободы сроком на 1 год 6 месяцев.

Гражданский иск в уголовном деле не заявлялся.

Из приговора Целинного районного суда Республики Калмыкия от 23 января 2020 г. следует, что ФИО18, являясь сотрудником Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк», состоящий в должности старшего бухгалтера и исполняющий обязанности управляющего в период времени с 1 января 2012 г. по 16 октября 2013 г., имея высшее профессиональное образование по специальности «Экономика и управление на предприятии (по отраслям)», тем самым зная нормативные правовые акты Российской Федерации, относящиеся к деятельности Банка в целом, нормативные и организационно-распорядительные документы Банка, относящиеся к деятельности дополнительного офиса, банковское дело, основы кредитования клиентов, экономического анализа деятельности коммерческого банка, технологический процесс проведения банковских операций, этику делового общения, злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, с целью увеличения своих доходов посредством противоправной деятельности, движимый корыстными интересами, путем мошеннических действий, посредством обмана задумал по мере поступления заявок на получение кредитов от физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, путем оформления мнимых кредитных сделок, на основании которых было возможно оформить с целью оформления данных мнимых сделок в заблуждение относительно своих истинных намерений обратившихся за получением кредитов вышеуказанных физических и юридических лиц, решил незаконно обратить в свою пользу принадлежащие Банку денежные средства в особо крупном размере.

В период с 1 января 2012 г. по 16 октября 2013 г. ФИО18 в рабочее время между 09:00 час. до 18:00 час., находясь в своем служебном кабинете, расположенном в здании Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк» по адресу: <данные изъяты>, умышленно, из корыстных побуждений, в целях личного обогащения, путем обмана, выразившегося в оформлении подложных кредитных договоров на жителей Республики Калмыкия, а также в составлении подложных приходных и расходных кассовых ордеров, платежных поручений, с использованием своего служебного положения, и зная, в силу своего служебного положения, что на расчетных (юридических лиц) и лицевых (физических лиц) счетах клиентов указанного Банка находятся денежные средства, совершал их хищения.

В соответствии со своим преступным замыслом, для осуществления преступной деятельности ФИО18 разработал завуалированную схему, согласно которой он вводил в заблуждение работников того же дополнительного офиса, будучи в должностях экономиста, а в последующем управляющим: бухгалтерского работника (операциониста), контролера (старшего операциониста), кассира, старшего кассира, экономиста, старшего экономиста, которые в последующем были у него в прямом служебном подчинении, сообщая им о том, что проведение операций по списанию денежных средств со счетов клиентов не носит собой криминального характера, так как обналиченные денежные средства принадлежат постоянным либо VIP-клиентам Банка, и руководство Банка в курсе всех операций, после чего давал им свои указания.

Так, в соответствии с его преступной схемой, бухгалтерский работник (операционист) Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк» согласно своей должностной инструкции обязан формировать, проверять и заверять контрольной подписью расчетно-денежные документы по операциям, которые подлежат дополнительному контролю, должен был по указанию ФИО18 составить в отсутствие клиента Банка расходный кассовый ордер на проведение операции по списанию денежных средств, после чего передать документ контролеру или ФИО18, а также составить платежное поручение для перевода денег с одного счета на другой.

В свою очередь, контролер из числа старших операционистов Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк» в соответствии со своей должностной инструкцией обязан проверять и заверять контрольной подписью расчетно-денежные документы по операциям, которые подлежат дополнительному контролю, должен был по указанию ФИО18 осуществить контроль сделки по списанию денежных средств в отсутствие клиента Банка, после чего передать документ ФИО18, а также в отсутствие операциониста составить платежное поручение для перевода денег с одного счета на другой. В случае отсутствия на рабочем месте старшего операциониста, ФИО18, как управляющий, согласно своей должностной инструкции имел право в установленном порядке, в пределах предоставленных ему полномочий и совершаемых дополнительным офисом операций и лимитов, подписывать документы на осуществление банковских операций и осуществлять контроль операции лично.

Кассир Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк», в соответствии с должностной Инструкцией должен: обеспечивать кассовое обслуживание юридических и физических лиц в операционное время; обеспечивать своевременное и полное обслуживание юридических лиц, включающее в себя: выдачу из кассы наличных денег, а также денежных чековых книжек организациям, физическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и по указанию ФИО18 должен был выдавать денежные средства в отсутствие клиента Банка из кассы по полученному от ФИО18 расходному кассовому ордеру.

Старший кассир Дополнительного офиса с.Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк», в соответствии с должностной инструкцией должен осуществлять кассовое обслуживание клиентов в соответствии с режимом обслуживания клиентов, утвержденным приказом филиала, включающее: выдачу клиентам наличной валюты по расходным кассовым документам; выдачу/прием наличных денег по переводам физических лиц без открытия банковских счетов, и по указанию ФИО18 должен был выдавать денежные средства в отсутствие клиента Банка из кассы по полученному от ФИО18 расходному кассовому ордеру.

Экономист, старший экономист Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк», в соответствии с должностной инструкцией должен подготавливать кредитно-обеспечительную документацию по кредитным проектам, формировать кредитные дела по кредитным проектам, рассмотренным дополнительным офисом и одобренным уполномоченным органом дополнительного офиса, оформления документов, необходимых для открытия счета, заведения кредитной сделки в ИБС «БИСквит» и выдачи кредита.

Реализуя задуманное, в период с 1 января 2012 г. по 16 октября 2013 г. ФИО18., находясь в Дополнительном офисе с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк», расположенном по вышеуказанному адресу, составил и подписал фиктивные 17 кредитных договоров на общую сумму 9 456 000 руб., в том числе Кредитный договор (Соглашение) № 1336131/0395 от 16 июля 2013 г., предметом которого явилось обязательство предоставить Санджиеву Б.А. денежные средства (кредит) в размере 300 000 руб., а также составляя и подписывая сопутствующие выдаче кредитов фиктивные договора купли-продажи, залогов и поручительств, учиняя в них соответствующие подписи и оттиски печатей.

После зачисления кредитов на расчетные счета вышеперечисленных физических лиц, ФИО18., действуя согласно задуманной им схеме хищения, находясь в здании Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк, расположенном по вышеуказанному адресу, в период с 1 января 2012 г. по 16 октября 2013 г. дал указание бухгалтерским работникам (операционистам) и контролерам (старшим операционистам) ФИО41 ФИО42 ФИО43 ФИО44 ФИО45 ФИО46 не подозревавшим о его преступных корыстных намерениях, оформить и проконтролировать расходные кассовые ордеры на выдачу денежных средств с банковских счетов 17 клиентов, в том числе и Санджиева Б.А., по оформленным на них фиктивным кредитным договорам на общую сумму 9 456 000 руб., на основании которых ФИО18 согласно ранее задуманной схеме хищения намеревался получить из кассы Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк» наличные средства в размере 9 456 000 руб.

ФИО41 ФИО42 ФИО43 ФИО44 ФИО45 ФИО46 находясь в прямом служебном подчинении ФИО18 выполняя его указание, действуя в нарушение своих обязанностей, в отсутствие клиентов офиса банка, в том числе и клиента Санджиева Б.А., оформили и проконтролировали расходные кассовые ордеры по банковским счетам клиентов на выдачу наличных денежных средств по оформленным на них фиктивным кредитным договорам на общую сумму 9 456 000 руб. после чего подписали их за своей подписью и передали ФИО18

С целью введения кассиров ФИО43 ФИО42 ФИО46 ФИО45 в заблуждение и выдачи последними из кассы Дополнительного офиса с. Троицкое КРФ ОАО «Россельхозбанк» наличных денежных средств по вышеуказанным расходным кассовым ордерам, ФИО18., получив оформленные за подписями ФИО41 ФИО42 ФИО43 ФИО44 ФИО45 ФИО46 расходные документы, действуя согласно задуманной им схеме хищения денежных средств, находясь в своем служебном кабинете, учинил в вышеуказанных расходных кассовых ордерах подписи за получателей денежных средств, в том числе и Санджиева Б.А.

Далее ФИО18 в период с 19 января 2012 г. по 16 октября 2013 г., передал данные расходные кассовые ордеры кассирам ФИО43 ФИО42 ФИО46 ФИО45 не подозревавшим о его преступных корыстных намерениях и введенных им в заблуждение относительно согласованности с получателями денежных средств вопросов, касающихся выдачи ему с их счетов наличных денежных сумм, и дал им указание подготовить к выдаче указанные в документах суммы денежных средств.

В этот же период ФИО43 ФИО42 ФИО46 ФИО45 выполняя указание ФИО18, действуя в нарушение своих обязанностей, на основании представленных расходных кассовых ордеров о выдаче денежных средств со счетов 17 граждан, в том числе Санджиева Б.А., по оформленным на них фиктивным кредитным договорам на общую сумму 9 456 000 руб., произвели выдачу ФИО18 наличных денежных средств в пределах суммы 9 456 000 руб., которыми он в дальнейшем распорядился в своих личных корыстных интересах, тем самым совершил их хищение.

То есть в период с 19 января 2012 г. по 16 октября 2013 г. ФИО18, используя свое служебное положение, совершил хищение путем обмана, чужого имущество в особо крупном размере на общую сумму 9 456 000 руб., причинив Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк») ущерб в размере 9 156 000 руб., в том числе и истцу Санджиеву Б.А. – 300 000 руб.

Таким образом, судом установлено, что Соглашение (кредитный договор) № 1336131/0395 от 16 июля 2013 г. Санджиев Б.А. не подписывал и не заключал с Банком, равно как и указанные денежные средства не получал. Из чего можно сделать вывод, что указанное Соглашение (кредитный договор) является фиктивным и личным корыстным умыслом управляющего Дополнительного офиса КРФ АО «Россельхозбанк» ФИО18.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что факт зачисления банком заемных средств на счёт клиента сам по себе не означает факт надлежащего исполнения кредитором своего обязательства по выдаче кредитных средств Санджиеву Б.А., подлежит оценке с учетом фактических обстоятельств дела и не может рассматриваться как доказательство наличия между сторонами соглашения об установлении кредитных обязательств, так как по смыслу закона, регулирующего кредитные правоотношения, заемщик должен иметь реальную возможность самостоятельно распорядиться предоставленными кредитными средствами.

При этом передача денежных средств заемщику для их использования не в его интересах, а в интересах иных лиц, не может считаться надлежащим исполнением договора кредитором.

Таким образом, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности свидетельствуют о незаключенности оспариваемого Соглашения (кредитного договора), об отсутствии между сторонами кредитных правоотношений. Следовательно, требования Санджиева Б.А. о признании Соглашения незаключенным являются правомерными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Санджиева Баира Александровича удовлетворить.

Признать Соглашение № 1336131/0395 от 16 июля 2013 г. между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительного офиса 3349/36/13 Калмыцкого РФ «Россельхозбанк» ФИО16 и Санджиевым Баиром Александровичем не заключенным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий:      Н.А. Цыкалова

Решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 16 февраля 2023 г. изготовлено в окончательной форме 28 февраля 2023 г.