Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-210/2023 ~ М-188/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-210/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Бибиковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Пехтелевой (Пестеревой) Н.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании с Пехтелевой (Пестеревой) Н.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 13.02.2022 в размере 59125 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1973 рубля 75 коп., мотивируя свои требования тем, что 13.02.2022 Пехтелева (Пестерева) Н.Г. и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор потребительского кредита №. При заключении договора стороны договорились о порядке заключения договора через использование и применении аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на телефон ответчика при заключении договора в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». Руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани», Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», должник и ООО МФК «Джой Мани» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента. В соответствии с положением п. 3.5 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В соответствии с договором потребительского займа должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен кредит в размере 23650 рублей. должник обязан был обеспечить возврат предоставленного займа согласно договора. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой мани», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 01.09.2022 (дату перехода права требования) размер его задолженности составляет 59125 рублей. 01.09.2022 между ООО МФК «Джой Мани» и АО «ФИО1» заключен договору уступки прав требования (цессии) №-БРС от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором цессии ООО «МФК «Джой Мани» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования по кредитным договорам, указанных в Приложении № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, права требования по кредитному договору №. Согласно выписки из Приложения к договору цессии у Пехтелевой (Пестеревой) Н.Г., на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 59 125 рублей, которая образовалась за период с 13.02.2022 по 01.09.2022. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1 973 рубля 75 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает.

В судебное заседание ответчик Пехтелева (Пестерева) Н.Г. не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела, о причинах неявки не сообщила, ходатайств не представила.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 809, пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Договор займа регулируется нормами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пп. 7 п. 1 ст. 807 названного Кодекса), в частности Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", основывающемся на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 2 указанного Федерального закона).

Как следует из искового заявления и представленных документов, ответчику Пехтелевой (Пестеревой) Н.Г. был предоставлен заем в электронном виде, договор микрозайма подписан электронной подписью с использованием SMS-кода.

По условиям договора потребительского займа № от 13.02.2022 ООО МФК «Джой Мани» предоставило заемщику Пестеревой (Пехтелевой) Н.Г. денежные средства в размере 23 650 рублей под 365 % годовых сроком возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование им – 29 дней, дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами 14.03.2022 (п.2 Договора). Заем предоставляется с момента передачи клиенту денежных средств. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 30 508 рублей 50 коп. и производится единовременным платежом в последний день срока, указанного п. 2 договора и состоит из 23650 рублей - сумма займа, 6 858 рублей 50 коп. - проценты за пользование займом на срок 29 дней. (л.д. 21).

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абзаца 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абзаце 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно подп. 15 ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя с рядом условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Из текста Оферты на предоставления займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что при их подписании заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. Заемщик подтвердил, что до заключения настоящего Договора займа, он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа, содержание Общих условий договора потребительского займа ему понятно полностью и он с ними согласен. (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям договора потребительского займа, утвержденным приказом генерального директора ООО МФК «Джой Мани» от 15.10.2020, акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи Заемщика. При этом договор микрозайма считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы Займа Стороны не считаются юридически связанные условиями Договора. Заемщик до подписания Индивидуальных условий микрозайма должен ознакомиться с текстом Общих условий договора. Подписание заемщиком Индивидуальных условий договора микрозайма является подтверждением, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора. После принятия положительного решения о заключении с Заемщиком Договора микрозайма Кредитор размещает в личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Кредитора Индивидуальные условия Договора микрозайма. Заемщик подписывает Договор микрозайма электронной подписью – аналог собственноручной подписи (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика для использования в качестве электронной подписи. Договор, заключенный способом, указанным в п. 2.8 Общих условий, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном процессе.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора займа на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Как следует из материалов дела, от имени Пестеревой Н.Г. была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе регистрации на сайте ООО МК «Джой Мани», подтверждения номера мобильного телефона, отправки кода в виде СМС - сообщения.

В материалы дела со стороны истца представлено подтверждение согласия ответчика Пестеревой Н.Г. с Офертой на предоставления займа № в виде распечатки текста СМС-сообщения (л.д. 17).

Тем самым, указанный договор займа № заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке на условиях, обговоренных между микрофинансовой организацией и ответчиком, скреплен электронными подписями.

Денежные средства в размере 23 650 рублей были предоставлены ответчику.

В качестве документа, подтверждающего перечисление денежных средств ответчику займодавцем, предоставлена справка из платежной системы по факту перечисления денежных средств Заемщика по договору № от 13.02.2022, которая свидетельствует о перечислении денежных средств заемщику 13.02.2022 в размере 23 650 рублей на банковский счет, открытый на имя заемщика (л.д. 23-24).

Факт получения денежных средств ответчиком Пестеровой (Пехтелевой) Н.Г. не оспаривается.

Согласно п. 6 возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 30 508 рублей 50 коп. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного п. 2 договора и состоит из 23650 рублей - сумма займа, 6 858 рублей 50 коп - проценты за пользование займом на срок 29 дней (л.д 21).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Оснований для применения положений ст. 10 Гражданского кодекса РФ не имеется.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В Оферте на предоставление займа указано, что заемщик вправе досрочно исполнить обязанность по возврату займа (полностью или частично) при условии уплаты начисленных к моменту досрочного исполнения обязательства процентов за период пользования займом. В случае частичного досрочного возврата займа проценты за пользование займом со дня, следующего за днем такого частичного погашения, начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа согласно п. 2 Договора займа. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено Заемщиком без предварительного уведомления Кредитора. При полном или частичном досрочном погашении займа в день выдачи займа, заемщик оплачивает сумму процентов за 1 день пользования суммой займа (п. 6).

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В Общих условиях договора потребительского займа установлено, что полная стоимость микрозайма составляет 365 % годовых – 6858 рублей 50 коп..

При заключении договора займодавец и заемщик достигли соглашения по всем существенным его условиям, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование суммой займа, обратного материалы дела не содержат.

Также из договора займа усматривается, что условие о размере процентов, установленное п. 4 договора, было согласовано с заемщиком, договор Пестерева (Пехтелева) Н.Г. подписала, денежные средства по нему получены, следовательно, предусмотренный договором размер процентов был признан ответчиком обоснованным. Ответчик добровольно принял условия договора, предложенные микрофинансовой организацией, в случае несогласия с ними не был лишен возможности заключить договор с другой кредитной организацией. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.

Также согласно условиям договора займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по Договору займа. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом (п. 12).

Согласно ст. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". При этом в подпункте «а» пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 13.02.2022, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма.

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

Поскольку, срок возврата договора займа не превышает одного года, с ответчика подлежат взысканию проценты, за пользование кредитными денежными средствами, в размере не превышающим полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а именно (23650*1,5) 35745 рублей

Как усматривается из представленного договора микрозайма, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 23650 рублей максимальный размер процентов, начисленный ООО МФК "Джой Мани» не может превышать 35 475 рублей. Максимальная сумма начисления по займу не может превышать 59125 рублей, включая сумму займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" относится к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с п. 19 ч. 4 указанной статьи входит в состав информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая должна размещаться кредитором в местах оказания услуг.

Вместе с тем, при заключении договора займа между ООО «Джой Мани» и Пестеревой (Пехтелевой) Н.Г. условие о возможной передаче прав требований по кредитному договору в пользу третьего лица было согласовано, заемщиком уступка права требования запрещена не была.

Согласно п. 13 договора займа Кредитор вправе уступить права по договору займа полностью или частично третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Заемщик согласен, с тем, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа (л.д. 22).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2). При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении заимодавца (первоначального кредитора) в соответствии с федеральными законами.

01.09.2022 ООО МФК «Джой Мани» уступило АО «Банк Русский Стандарт» право требования задолженности по договору займа № заключенному с Пестеревой (Пехтелевой) Н.Г., что подтверждается договором №-БРС уступки права требования (цессии) (л.д. 21-23). Размер и перечень уступаемых прав требований по договору займа на момент перехода прав требований указан в реестре уступаемых прав требований (Приложение №). Права и обязанности начислять и взыскивать проценты за пользование, а также штрафные санкции в предусмотренных договорами займа в размерах после даты уступки цессионарию нее передаются (п. 1.2 договора уступки).

Согласно перечню уступаемых прав требования (приложение № к договору цессии) Цедент уступает, Цессионарий принимает права требования к Пестеревой Н.Г. по договору № от 13.02.2022, общая сумма задолженности 59 125 рублей., в том числе: основной долг – 23 650 рубля, проценты – 35475 рублей. Уступка прав требования цедента к должнику, осуществляемая по Договору №-БРС является возмездной, цена права требования по договору займа составляет 7118 рублей 65 коп. (л.д. 16).

Таким образом, все права первоначального кредитора по договору займа № от 13.02.2022 в размере 59125 рублей были уступлены истцу АО «Банк Русский Стандарт», тем самым истец в результате правопреемства на основании договора цессии является кредитором Пестеревой ( Пехтелевой) Н.Г. в силу положений ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса РФ.

В силу пункта 1 статьи 385 Гражданского кодекса РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Таким образом, само по себе не уведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу в силу пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о полном или частичном гашении кредитной задолженности после переуступке прав прежнему кредитору ООО МФК «Джой Мани», АО «Банк Русский Стандарт».

Из представленного расчета суммы задолженности по состоянию на 01.09.2022 задолженность Пехтелевой (Пестеревой) Н.Г. перед кредитором составила: основной долг – 23650 рублей, проценты – 35457 рублей., всего 59125 рублей (л.д. 11). После ДД.ММ.ГГГГ оплаты от заемщика не поступало. Представленный расчет ответчик не оспорил, свой вариант не представил.

Заявленная истцом сумма требований с учетом всех оплат по договору займа составляет 59 125 рублей, что не нарушает права ответчика при произведенном расчете. Применительно к настоящему делу, общий размер процентов составил 35 475 рублей, основной долг 23650 рублей, что не превышает лимит ответственности должника по уплате процентов.

Таким образом, размер процентов определен истцом с соблюдением положений договора займа, предусматривающего возможность начисления процентов со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного займа, а также согласно правилам, предусмотренных указанными правовыми нормами, и не выходит за пределы установленных ограничений.

Действия кредитора основаны на законе, требование такой организацией того, что причитается ей в силу приятых на себя заемщиком обязательств, не может быть квалифицировано как злоупотребление правом (ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № Красновишерского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №, вынесенный 14.11.2022 мировым судьей того же судебного участка о взыскании с Пестеревой Н.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа № от 13.02.2022 года в сумме 59125 рублей (л.д. 32).

Оценив изложенное, учитывая, что заемщик факт заключения договора займа и получения по нему денежных средств не оспорил, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по гашению задолженности не представил, договор уступки прав требования в установленном законном порядке недействительным не признан, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Пехтелевой (Пестеревой) Н.Г. задолженности по договору займа № от 13.02.2022 в размере 59125 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку заявленные АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования удовлетворены в сумме 59125 рублей, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1973 рубля 75 коп.

При этом разрешая вопрос о распределении судебных расходов, понесенных истцом при подаче настоящего иска, суд учитывает, что ранее при обращении за выдачу судебного приказа, который в последующем отменен, была уплачена государственная в размере 986 рублей 88 коп.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. Таким образом, уплаченная банком при подаче заявления о выдаче судебного приказа госпошлина в сумме 986 рублей 88 коп., подлежит зачету при предъявлении АО «Банк Русский Стандарт» иска в суд.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1973 рубля 75 коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Пехтелевой (Пестеревой) Н.Г. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 13.02.2022, заключенного с ООО МФК «Джой Мани»: основной долг 23650 рублей, проценты 35 475 рублей, всего 59125 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1 973 рубля 75 коп., всего взыскать 61098 рублей 75 коп.(шестьдесят одна тысяча девяносто восемь рублей 75 копеек).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий