Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2015 ~ М-180/2015 от 26.01.2015

Дело № 2-528/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего судьи – Симоновой С.А.,

при секретаре – Астафьевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

                                    «13» марта 2015 года

гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА – БАНК» к Комарову Н.О. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

Истец ОАО «АЛЬФА - БАНК» (далее по тексту ОАО «АЛЬФА - БАНК») обратился в суд с иском к ответчику Комарову Н.О. о взыскании денежных средств.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита. Данному соглашению был присвоен №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» №1186 от 20 сентября 2013 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик не исполняет обязательства по договору: не исполняет ежемесячные платежи по кредиту, не вносит проценты за пользование денежными средствами.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки и до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.

В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика задолженности по соглашению.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- начисленные проценты - <данные изъяты>;

- штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>; начисленные проценты - <данные изъяты>; штрафы и неустойки – <данные изъяты>. Кроме того, просят взыскать с ответчика оплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Представитель истца ОАО «АЛЬФА - БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Комаров Н.О. о времени и месте слушания дела извещался по последнему известному месту жительства в городе Киселевске по <адрес> почтовые отправления возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Кроме того согласно телефонограмме отДД.ММ.ГГГГ (л.д.42) ответчик Комаров Н.О. извещен о дате судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно адресным данным ответчик значится зарегистрированным по указанному адресу по настоящее время, сведений об ином месте жительства Комарова Н.О. не имеется, в связи с чем, на основании ст.ст. 117, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по его последнему известному месту жительства.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду о причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о чем вынесено соответствующее определение.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение                                       №, данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита» в ОАО «Альфа-Банк» № 1186 от 20 сентября 2013 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Согласно п.п. 7.1. общих условий соглашение о Потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения сторонами всех принятых на себя обязательств.

В соответствии с п. 4.4 общих условий датой погашения задолженности по соглашению о Потребительском кредите считается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о Потребительском кредите с текущего кредитного счета и зачисления на счет банка.

Пунктами 3.5. общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.7.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 (двух) раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о Потребительском кредите (л.д.22 обратная сторона).

Согласно п. 4.1. общих условий клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования штрафа и пеней клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите осуществляется путем бесспорного списания банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с текущего кредитного счета на счет банка без дополнительных распоряжений (акцента) Клиента.

Пункт 4.5. общих условий предусматривает, что пополнение Текущего потребительского счета Клиент может осуществить в любой день, путем внесения наличных денежных средств через Отделение Банка, Экспресс-кассу либо безналичным переводом. Сумма, вносимых на Текущий потребительский счет, денежных средств должно рассчитываться Клиентом таким образом, чтобы на дату Ежемесячного платежа, указанную в Графике погашения, на Текущем потребительском счете находились денежные средства, достаточные для уплаты Ежемесячного платежа в полном объеме. Комиссии за внесение наличных денежных средств, а также за безналичные переводы на Текущий потребительский счет, включая комиссии сторонних банков, оплачиваются Клиентом дополнительно.

Согласно п. 4.9. общих условий, погашение задолженности по соглашению о нецелевом кредите производится в следующем порядке: в первую очередь – штраф за образовании просроченной задолженности; во вторую очередь – пеня за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь – пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую очередь – пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета; в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – просроченная сумма основного долга; в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание текущего кредитного счета; в десятую очередь - начисленные проценты; в десятую очередь – основной долг.

Пунктом 3.5. общих условий, за пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 3.6 общих условий, проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год считается равным 365 и 366 дням, в соответствии с действительным числом календарный дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего кредитного счета Клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 3.7. Общих условий).

Факт предоставления Комарову Н.О. денежных средств в сумме <данные изъяты> по соглашению о кредитовании подтверждается справкой по потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13, 14).

Согласно п.п. 5.2.1 Общих условий клиент обязан в течение срока действия соглашения о Потребительском кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по Нецелевому кредиту и тарифами Банка.

В соответствии с п. 5.3.4 Общих условий ОАО «АЛЬФА-БАНК» вправе требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о Потребительском кредите по основаниям, указанным в п. 7.2 Общих условиях кредитования, а именно: в случаях нарушения Клиентом сроков уплаты Ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите.

Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки:

6.2.1. за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;

     6.2.2. за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;

6.2.3. за нарушения срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки;

6.2.4. за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.

Согласно Уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления Потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет кредит на следующих условиях: неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета за каждый день просрочки; размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу составляет <данные изъяты> (л.д.21).

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашению о кредитовании на получение Потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик надлежащим образом не исполняет, так как ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами, комиссию за обслуживание Текущего кредитного счета не уплачивает, что подтверждается справкой по Потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету и расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13, 14, 8-12).

Согласно расчёту задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-12), задолженность Комарова Н.О. по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная сумма основного долга – <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, штраф за образование просроченной задолженности - <данные изъяты>; пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; пеня за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>, общая сумма неустойки составляет – <данные изъяты>, что соответствует требования истца, указанных в исковом заявлении.

По соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о направлении требования о полном досрочном возврате кредита. Решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, просроченная сумма основного долга после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита составляет (остаток кредита) + (просроченная сумма основного долга) = <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты>.

С ДД.ММ.ГГГГ штраф и неустойки не начислялись.

Общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании                      № от ДД.ММ.ГГГГ после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита составляет (штраф за образование просроченной задолженности + пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом + пеня за просрочку погашения основного долга + пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета + просроченные проценты за пользование кредитом + просроченная сумма основного долга + просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета) = (<данные изъяты>) = <данные изъяты>.

Указанный расчет суммы задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании на получение Потребительского кредита и общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в «АЛЬФА-БАНК» и нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, судом проверен.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Комарова Н.О. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>, начисленные неустойки <данные изъяты>.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все, понесённые по делу судебные расходы.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

Истцом ОАО «АЛЬФА - БАНК» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ                 (л.д. 4). Иск удовлетворён в полном объёме, в связи с чем, в пользу истца ОАО «АЛЬФА - БАНК» с ответчика Комарова Н.О. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с Комарова Н.О. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, начисленные неустойки - <данные изъяты>; а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>, а всего - <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -                            С.А. Симонова