Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4484/2022 ~ М-3883/2022 от 01.08.2022

Дело № 2-4484/2022

УИД 21RS0025-01-2022-005431-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                              г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при помощнике судьи Кульковой И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Охикян С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Охикян С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 217, 31 руб., из них: по основному долгу – 447 959, 52 руб., по процентам – 51 028, 99 руб., неустойка за пропуски платежей – 39 228, 80 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Охикян С.Л. направила в Банк Заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 590 000 руб. на срок 1827 дней и принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита - Условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк направил Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которую Клиент акцептовал путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 590 000 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1827 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 590 000 руб. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем Банк выставил Клиенту Заключительное требование о погашении задолженности в сумме 538 217, 31 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, до даты выставления заключительного требования Банк начислил неустойку в размере 39 228, 80 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом) руб.

В порядке распределения судебных расходов АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ответчика 8 582, 17 руб. в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины при обращении в суд.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, представили заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка, иск поддерживают, просят удовлетворить, согласны на заочное рассмотрение дела.

Ответчик Охикян С.Л. на судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.29 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что в Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном личной подписью, Охикян С.Л. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Одновременно Охикян С.Л. предложила Банку на условиях, изложенных в Заявлении и в Условиях дистанционного обслуживания «Русский Стандарт» заключить с ней Договор дистанционного обслуживания.

В соответствии с подписанными Охикян С.Л. и АО «Банк Русский Стандарт» Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – Индивидуальные условия, Договор №) Банк предоставил Охикян С.Л. лимит кредитования 590 000 руб. на срок 1827 дней с условием возврата в соответствии с графиком платежей, с процентной ставкой 24 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом со дня возникновения просрочки по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п.6 Индивидуальных условий и графику платежей сумма кредита в размере 590 000 руб. подлежала возврату 28 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 16980 руб., последний платеж – 14790, 12 руб. При своевременном исполнении Охикян С.Л. обязательств по Договору № и возврате суммы кредита 590 000 руб. в установленный срок уплате предлежали проценты – 426 610, 12 руб.

Из представленной Банком выписки из лицевого счета № по Договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с сентября 2021 года Охикян С.Л. допускала просрочки платежей, вносила платежи не в полном объеме, послдений платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 107, 18 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Охикян С.Л. заключительное требование, в котором просил погасить в полном объеме задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 217, 31 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с невыполнением ответчиком Охикян С.Л. заключительного требования Банка, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд настоящим иском.

Сведения о погашении задолженности ответчиком Охикян С.Л. суду не представлены. Также не представлены возражения относительно заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Русский Стандарт» о взыскании с Охикян С.Л. задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 217, 31 руб., из них: по основному долгу – 447 959, 52 руб., по процентам – 51 028, 99 руб., неустойка за пропуски платежей – 39 228, 80 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении судом исковых требований АО «Русский Стандарт» в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 7 480 руб. 08 коп. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Охикян С.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 217 (пятьсот тридцать восемь тысяч двести семнадцать) руб. 31 коп., из них: по основному долгу – 447 959, 52 руб., по процентам – 51 028, 99 руб., неустойка за пропуски платежей – 39 228, 80 руб.,

в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины – 8 582 (восемь тысяч пятьсот восемьдесят два) руб. 17 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     Н.В. Сапожникова