Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-673/2023 ~ М-678/2023 от 10.08.2023

4

Дело № 2-673/2023 УИД 42RS0003-01-2023-000900-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Березовский 09 октября 2023 г.

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Цепелевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коновалову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Коновалову А.С., просит взыскать с Коновалова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 113268,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3485,37 рублей.

Требования обоснованы тем, что 05.08.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 61996,56 руб. под 25,00%/25,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2881 день. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении.

Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.12.2011, на 20.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3352 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 185442,50 руб.

По состоянию на 20.07.2023 общая задолженность составляет 114268,54 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 61996,56 рублей, просроченные проценты 45098,97 рублей, иные комиссии 7173,01 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Коновалов А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представил заявление о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в 2016 году кредит выплачен в полном размере, до 2020 года от банка никаких претензий не поступало.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что 05.08.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №), в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 61996,56 руб. под 25,00%/25% годовых, по безналичным/наличным, дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Коновалову А.С. 05.08.2011 была выдана пластиковая карта №, что подтверждается распиской.

В судебном заседании так же установлено, что 05.08.2011 денежные средства были зачислены на счет Коновалова А.С., который воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.12.2011, на 20.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3352 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 185442,50 руб.

Поскольку заемщиком Коноваловым А.С. условия кредитного договора надлежащим образом не выполняются, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Коновалова А.С. задолженности в размере 61996,56 рублей по кредитному договору № от 05.08.2011.

23.09.2016 мировым судьей судебного участка №3 Березовского городского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Коновалова А.С. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности в размере 61996,56 рублей по кредитному договору № от 05.08.2011.

02.03.2017 и.о.мирового судьи судебного участка №3 Березовского городского судебного района мировым судьей судебного участка №2 Березовского городского судебного района вынесено определение об отмене судебного приказа от 23.09.2016 на основании возражений должника относительно его исполнения.

По состоянию на 20.07.2023 общая задолженность составляет 114268,54 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 61996,56 рублей, просроченные проценты 45098,97 рублей, иные комиссии 7173,01 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении.

Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Из представленных суду учредительных документов следует, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН № 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли, в том числе, вытекающие из кредитного договора с Коноваловым А.С.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кроме того, согласно условиям договора о карте срок возврата суммы займа определен моментом востребования.

Согласно выписки о движении денежных средств, последний платеж произведен ответчиком Коноваловым А.С. 23.07.2014. Таким образом, истцу о нарушении своего права первичному кредитору ПАО «Восточный экспресс банк» стало известно 01.08.2014.

Суд полагает, что обратившись 23.09.2016 к мировому судье с требованиями о взыскании с Коновалова А.С. всей суммы кредита с причитающимися процентами, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, тем самым, в одностороннем порядке изменил срок исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с 23.09.2016, прерывается с 23.09.2016 по 02.03.2017 (срок действия судебного приказа), и заканчивается 03.03.2020.

Истец обратился в суд с исковым заявлением 10.08.2023, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности.

Доказательств, достоверно подтверждающих перерыв течения срока исковой давности, а также доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к Коновалову А.С. взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 05.08.2011 в размере 114268,54 рублей, необходимо отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, то в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, оснований для присуждения ответчику возместить истцу понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3485,37 рублей, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к Коновалову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 05.08.2011 в размере 114268,54 рублей, отказать в связи с пропуском срока для обращения в суд.

В удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коновалову ФИО6 о водзмещении процессуальных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3485,37 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза

В окончательной форме решение суда изготовлено 16.10.2023