Решение по делу № 2-4412/2015 от 17.03.2015

Дело № 2-4412/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

В составе судьи Нагибиной Е.Л.

При секретаре Алябушевой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 18 июня 2015 года дело по иску Никитина А.Г. к ОАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий банка в части не предоставления информации, возложении обязанности предоставить запрашиваемую информацию, признании незаконными действий банка в части списания ** ** ** года денежных средств в размере ... рублей ... копеек в счет погашения кредита, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Никитин А.Г. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий банка в части не предоставления информации, на основании поданного истцом заявления от ** ** ** года, возложении обязанности предоставить запрашиваемую информацию; признании незаконными и нарушающими условия договора от ** ** ** № ... и договора № ... о вкладе «Универсальный Сбербанка России» действий банка в части списания ** ** ** года денежных средств в размере ... рублей ... копеек в счет погашения кредита, взыскании неустойки в размере ... рублей ... копеек, компенсации морального вреда ... рублей.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика с иском не согласился.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ** ** ** года между Никитиным А.Г и его супругой ... М.В. (созаёмщики), с одной стороны и ОАО «Сбербанк России» (кредитор) с другой стороны, был заключен договор об открытии не возобновляемой кредитной линии № ... –НКЛ, по условиям которого ответчик принял на себя обязанность предоставлять денежные средства по кредиту «...» в размере ... рублей ... копеек под ...% годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости на принадлежащем Никитину А.Г. на праве собственности земельном участке, на срок ... месяцев, начиная с даты его фактического предоставления, а созаёмщики приняли на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

Согласно п.1.1. договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления первой части кредита на банковский вклад созаёмщика Никитина А.Г. (титульный созаёмщик), для чего между истцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор № ... о вкладе «Универсальный Сбербанка России».

В соответствии с дополнительным соглашением к договору о вкладе, в связи с заключением кредитного договора № ..., вкладчик поручил банку, начиная с ** ** ** года, ежемесячно 4 числа каждого месяца перечислять со счета банковского вклада денежные суммы для осуществления текущих платежей по кредиту.

В силу п.4.1., 4.2. договора, погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячными аннуитентными платежами, в соответствии с графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками также ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующем дате выдачи первой части кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи первой части кредита (включительно).

При предоставлении второй и последующих частей кредита периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой выдачи соответствующей части кредита (не включая эту дату), и датой в следующем календарном месяце, соответствующей дате выдачи первой части кредита (включительно) ( п.4.2.2 договора).

Требуемая сумма банком была зачислена на счет титульного заёмщика 4.10.13 года, с последующим перечислением на счет общества-поставщика товаров. Таким образом, по условиям договора, датой очередных платежей в погашение кредита заёмщиками, вне зависимости от дат предоставления последующих частей кредита (траншей) является 4 число каждого месяца.

В соответствии с заключенным договором № ... созаёмщикам ** ** **, ** ** **, ** ** **, ** ** **, ** ** ** и ** ** ** года были выданы денежные средства (транши), составлены соответствующие графики платежей.

Общая сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита и начисленных процентов по состоянию на ** ** ** года составляла ... рубля ... копеек, а с ** ** ** года – ... рублей ... копеек.

Обосновывая заявленные требования, истец пояснил, что добросовестно исполнял кредитный договор, размещал необходимую сумму для списания. После списания очередного платежа, в операционном офисе, просил отразить операцию в сберегательной книжке. Точную дату не помнит – ** ** ** или 4** ** ** года, обратил внимание, что в ** ** ** было списана сумма в размере меньшем, чем предусмотрено договором, а в мае, в размере большем, чем предусмотрено графиком. Поскольку заёмщики в указанный период денежные средства на счет не вносили, Никитин А.Г. обратился в банк с заявлением, в котором просил в срок до ** ** ** года предоставить информацию об источниках поступления денежных средств и их назначении; заявление получено ответчиком ** ** ** года, однако до настоящего времени запрашиваемая информация не поступила. С целью выяснения интересующего его вопроса, ** ** ** года Никитин А.В. обратился в банк за выпиской из лицевого счета, за период с ** ** ** по ** ** ** года, из которой следовало, что зачисленная ** ** ** года сумма является возвратом излишне уплаченной суммы, согласно заключению от ** ** ** года. Кроме того, из указанной выписки следовало, что возвращенная сумма в сумме ... рубля ... копеек была списана в счет погашения кредита за счет средств вклада ** ** ** года, а не ** ** ** года, как предусмотрено договором. Истец полагал, что ответчиком нарушены его права на предоставление полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), и полагал, что банк должен нести ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 ст. 18 и п.1 ст. 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после го передачи потребителю вследствие отсутствия такой информации.

Представитель ответчика прояснил, что ** ** ** года истцу были возвращены денежные средства в виде процентов, безосновательно начисленных и списанных вследствие технического сбоя; их списание в несогласованную дату произошло также из-за технических неполадок в системе электронного оборудования. Ответчик также полагал, что требования Никитина А.Г. были предметом судебной проверки по ранее рассмотренному делу (решение суда от ** ** ** года), и производство по делу подлежит прекращению.

Суд полагает, что оснований для прекращения производства по делу не имеется, поскольку ранее истцом заявлялись требования о взыскании неосновательно начисленных процентов, в указанной части ** ** ** года было отказано, так как возврат переплаты произведен. В данном деле требований о взыскании переплаты Никитин А.Г. не заявлял.

В соответствии со ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Суд полагает, что не предоставление ответа на обращение от 18.05.14 года не нарушает права потребителя на информацию об услуге по смыслу ст. 8 Закона, поскольку письменное заявление не содержало вопроса об услуге, предоставляемой в рамках договора о вкладе «Универальный». Вся необходимая информация содержалась в договоре о вкладе «Универсальный Сбербанка». В договоре, подписанном сторонами, указано, что к вкладу применяются Условия размещения вкладов, с которыми вкладчик ознакомлен и согласен; Условия размещены на специальных стендах, на также на веб-сайте банка в сети Интернет.

В статье 10 Закона "О защите прав потребителей" определен объем обязательной информации, которую изготовитель (продавец, исполнитель) обязан довести до потребителя; запрошенная Никитиным А.Г. информация в указанный перечень не входит, в связи с чем, требование о признании незаконным действий банка, выразившихся в не предоставлении информации об услуге, не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с общими условиями кредитования физических лиц в ОАО «Сбербанк», банк обязуется выдавать по требованию клиента выписки по счету, способом, установленным банком. На основании заявления Никитина А.В. 2** ** ** года ему была выдана выписка по счету договора вклада, в которой был указан источник поступления денежных средств и назначение платежа, в указанной части условия договора нарушены не были. Истец мог запросить указанную справку в ** ** ** года, как только возникли сомнения о составе произведенных платежей, однако своим правом не воспользовался.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как установлено в судебном заседании, ** ** ** года на счет истца была зачислена денежная сумма в размере ... рублей ... копеек.

В нарушение условий договора, указанная сумма была списана без распоряжения клиента ** ** ** года, по условиям договоров, денежные средства со счета подлежат списанию 4 числа каждого месяца, то есть они должны были быть списаны ** ** ** года.

В указанной части суд полагает, действия банка незаконными, а требования истца подлежащими удовлетворению.

В силу п.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Банк нарушил срок списания денежных средств со счета банковского вклада в счет исполнения кредитного обязательства, в связи с чем, истец имеет право на неустойку: ....

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с необоснованным списанием денежных средств по счета истец имеет право на компенсацию морального вреда. С учетом обстоятельств дела, характера нарушенного права, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд полагает, что размер компенсации указанного вреда следует определить в размере ... рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Никитину А.Г. в иске к ОАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий банка в части не предоставления информации по вкладу на основании поданного истцом заявления от ** ** ** года, возложении обязанности предоставить запрашиваемую информацию, возмещении морального вреда – отказать.

Признать незаконными и нарушающими условия договоров от ** ** ** № ... и договора № ... о вкладе «Универсальный Сбербанка России» действия ОАО «Сбербанк России в части списания ** ** ** года денежных средств в размере ... рублей ... копеек в счет погашения кредита.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Никитина А.Г. неустойку в размере ..., компенсацию морального вреда ... рублей, всего ... рубля ... копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики коми через Сыктывкарский городской суд.

Судья                  Нагибина Е.Л.