Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-769/2022 ~ М-718/2022 от 19.07.2022

Дело ---

УИД 26RS0----20

Резолютивная часть заочного решения

объявлена судом в судебном

заседании 19 сентября 2022 года

мотивированное заочное решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

*** ...

    Петровский районный суд ... в составе председательствующего судьи Мишин А.А.,

при секретаре - Серяк М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Григорьевой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Григорьевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** ООО «ХКФ Банк» и Григорьева О.В. заключили кредитный договор --- на сумму 200 000 руб., процентная ставка по кредиту – 20% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000руб., на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 200 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 096,01 руб., с *** – 5480,49 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

*** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере 59 042.27руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** задолженность заемщика по договору составляет 238 051,12 руб., из которых: сумма основного долга - 164 319.80 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 421.49 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 59 042.27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 871.56 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Григорьевой О.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору --- от *** в размере 238 051,12 рублей, из которых: сумма основного долга - 164 319,80 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 421,49 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 59 042,27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 871,56 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 580,51 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ООО «ХКФ Банка» - Дзыба В.Б., действующая по доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на заявленных исковых требованиях настаивают.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

    Ответчик Григорьева О.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом (заказными письмами) по адресу ее регистрации: ..., г....Калаусский, 19 .... Повестка ответчиком не получена, и возвращена в суд, с отметкой «истек срок хранения». Ходатайств об отложении или рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

    Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика Григорьевой О.В. о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что *** ООО «ХКФ Банк» и Григорьева О.В. заключили кредитный договор --- на сумму 200 000 руб., процентная ставка по кредиту – 20% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000 руб., на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.28-34).

Денежные средства в размере 200 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор --- от *** соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием и описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов в ООО «ХКФ Банк», по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, что подтверждается личной подписью заемщика на заявлении. (л.д.17-18).

Согласно общим условиям договора, являющимся составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями потребительского кредита и индивидуальными условиями потребительского кредита по карте, в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита, путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов, в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (п.1 общих условиях договора).

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условиях договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором (п.1.2 общих условиях договора).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях, определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с Разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1).

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1. настоящего раздела общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа указана в индивидуальных условиях по кредиту (п.1.1).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. Раздела II общих условий договора).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий потребительского кредита сумма ежемесячного платежа составила 6096,01 руб., количество ежемесячных платежей 60, а после заключения дополнительного соглашения к договору от ***, т.е с *** – 6 179,49 руб., дата ежемесячного платежа 15 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик не производил платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения процентов, задолженности и погашение комиссии за предоставление ежемесячных извещений).

Согласно предоставленного истцом требования о досрочном погашении задолженности, *** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до *** (л.д.35).

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, *** мировым судьей судебного участка № ... по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ ---г. о взыскании с Григорьевой О.В. задолженности по договору о предоставлении кредитов --- от 16.09.2018г. в размере 238 051 руб. 12 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2790 руб. 26 коп. Определением мирового судьи судебного участка № ... от 21.06.2021г. указанный судебный приказ отменен.

Согласно предоставленного истцом расчета просроченных процентов и просроченного основного долга, по состоянию на *** задолженность ответчика составила 238 051,12 рублей, из которых: сумма основного долга- 164 319,80 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 421,49 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 59 042,27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 871,56 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей (л.д.23-26).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, доказательств исполнения обязательства по кредитному договору стороной ответчика не представлено.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, а также расчет истца по образовавшейся задолженности, который соответствует фактической задолженности по кредитному договору приходит к выводу о необходимости удовлетворения предъявленных исковых требований истца о взыскании с ответчика сумма основного долга - 164 319.80 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 13 421.49 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 871.56 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 рублей. При этом суд учитывает, что расчет задолженности ответчиком не оспорен, контр расчет суду не представлен.

Кроме того, истцом рассчитаны как убытки банка неоплаченные проценты после выставления требования - 103 372.67 рублей

При разрешении исковых требований о взыскании с ответчика убытков в сумме 103 372.67 рублей, суд принимает во внимание ст. 15 ГК РФ в соответствии с которой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ---, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации --- от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

С учетом пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации --- и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации --- от *** "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании вышеизложенного исковые требования о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 59 042.27 рублей суд признает законными и обоснованными.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины.

Согласно материалам дела истцом при подаче иска в суд понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 580.51 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащими к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5 580.51 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Григорьевой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Григорьевой О. В., *** года рождения, уроженки ... края, (паспорт 07 00 197524, выдан *** ОВД ..., код подразделения 262-025) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Фннанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937, дата регистрации: ***, место нахождения: 125124, ...) задолженность по договору --- от 16.09.2018г., в размере 238 051 (двести тридцать восемь тысяч пятьдесят один) рубль 12 копеек, из которых: сумма основного долга - 164 319,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 13 421,49 рублей, убытки банка (неоплаченных процентов после выставления требования) - 59 042,27 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 871,56 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 580 (пять тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 51 коп.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в Петровский районный суд ..., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А.Мишин