Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-761/2022 ~ М-663/2022 от 16.06.2022

Дело № 2- 761/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Урюпинск 6 июля 2022 г.

Урюпинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Муравлевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Гайворонской Л.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Маслову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Маслову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Сбербанк России» и Масловым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 126909,65 руб. на срок 48 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,55 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно образовалась задолженность в размере 71200,74 руб., в том числе : просроченный основной долг – 60536,56 руб., просроченные проценты – 5427,72 руб., неустойка за просроченный основной долг-3580,04 руб., неустойка за просроченные проценты-1656,42 руб.

В связи с неоднократным нарушением со стороны ответчика сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока исполнения требования. Однако, требование до настоящего времени не выполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг.; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно в размере 71200,74 руб., в том числе : просроченный основной долг – 60536,56 руб., просроченные проценты– 5427,72 руб., неустойку за просроченный основной долг-3580,04 руб., неустойку за просроченные проценты-1656,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8336,20 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Маслов С.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, на основании статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.     

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу части 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заёмщику.

В силу статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ
договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. на основании заявления Маслова С.В. на получение потребительского кредита между ПАО «Сбербанк России» и Масловым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 126909,65 руб. на срок 48 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,55 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возражений относительно заключения кредитного договора со стороны ответчика не поступило.

Согласно пункта 6 кредитного договора количество платежей – 48, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3831,54 руб. Платежная дата -12 число месяца.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

С содержанием общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (пункт 14 кредитного договора).

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается отчетом об операциях за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.12).

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При рассмотрении дела установлено, что погашение ссудной задолженности заёмщиком осуществлялось с нарушениями условий кредитного договора, что подтверждается расчётом задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 16) и выпиской по счету (л.д. 19-20). Доказательств обратного суду не представлено.

ПАО Сбербанк принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора путём направления ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока исполнения требования (л.д.14-15).

Однако обязательства заёмщиком в срок не были выполнены.

За период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) задолженность ответчика составляет 71200,74 руб., в том числе : просроченный основной долг – 60536,56 руб., просроченные проценты– 5427,72 руб., неустойка за просроченный основной долг-3580,04 руб., неустойка за просроченные проценты-1656,42 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности, который соответствует условиям договора и признаётся верным.

Доказательств погашения сложившейся задолженности перед банком ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк о взыскании с Маслова С.В. задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 1 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, нарушались сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, а также принимая во внимание, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение банка о расторжении кредитного договора возражений от заемщика в 30-дневный срок не поступило, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГг. и № от ДД.ММ.ГГГГг. истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 6520,46 руб. и 157,27 руб. Также истец просит зачесть в счет уплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа в отношении Маслова С.В. сумму в размере 1658,47 руб., уплаченную в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг. и взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 8336,20 руб. (6520,46+157,27+1658,47).

В связи с удовлетворением исковых требований расходы по уплате государственной пошлины в размере 8336,20 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Маслову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Масловым Сергеем Владимировичем.

Взыскать с Маслова С.В. ( паспорт серия 87 02 №, выданный ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГг.) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно): просроченный основной долг в размере 60536,56 руб., просроченные проценты– 5427,72 руб., неустойку за просроченный основной долг-3580,04 руб., неустойку за просроченные проценты-1656,42 руб., а всего взыскать 71200 (семьдесят одну тысячу двести) руб. 74 коп.

Взыскать с Маслова С.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 8336 (восьми тысяч трехсот тридцати шести) руб. 20 коп.

Решение в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Урюпинский городской суд Волгоградской области.

Судья Н.В.Муравлева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>