Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2116/2022 ~ М-1158/2022 от 04.04.2022

Дело № 2-2116/2022

УИД 59RS0001-01-2022-001893-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2022 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрел в открытом судебном заседании 03 октября 2022 года

гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ОА КБ «Пойдем!» обратилось в Дзержинский районный суд г.Перми с иском о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 задолженности по кредитному договору №ф от 24.06.2020г. в пределах стоимости наследственного имущества в размере 96191,39 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3085,74 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – в соответствии с кредитным договором №ф от 24.06.2020г., заключенным между АО КБ «Пойдем!» и ФИО9, заемщику предоставлен кредит в размере 90000 руб. сроком на 48 месяцев с уплатой процентов по основному долгу, сформированному в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит, в размере 19,3 % годовых; при снятии наличных – 33 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 3 400 руб., погашение задолженности осуществляется 24 числа каждого месяца; в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. ФИО9 умерла 27.09.2020г., наследниками являются ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 По состоянию на 30.03.2022г. задолженность по кредитному договору за период с 24.06.2020г. по 13.01.2022г. составляет 96191,39 руб.

Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщил, отложить судебное заседание не просил, ранее в судебном заседании пояснил, что наряду с ФИО3 является наследником ФИО10, который в свою очередь принял наследство после смерти ФИО9 ФИО3 является несовершеннолетней, опекуном является бабушка. Наличие кредитных обязательств, размер задолженности ответчиком не оспаривалось, при этом полагал, что ответственность должна нести страховая компания, учитывая, что смерть заемщика является страховым случаем.

Ответчик ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в суд не явилась, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщила, отложить судебное заседание не просила, мотивированных возражений относительно заявленных требований не представила.

Третье лицо АО «Группа Ренессанс Страхование» в суд представителя не направило, о дате судебного заседания извещено надлежащим образом.

Учитывая, что в основе правоотношений, регулируемых гражданским процессуальным законодательством, лежит принцип диспозитивности, суть которого сводится к самостоятельному определению участником правоотношений способа своего поведения, в частности реализации предоставленных прав и свобод по своему усмотрению, суд приходит к выводу, что стороны извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, учитывая, что судом предприняты все возможные меры к извещению ответчиков, заблаговременно направлены судебные извещения, принимая во внимание, что в силу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации, абз. 2 п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат. Таким образом, суд признает причину неявки ответчиков в судебное заседания неуважительной, считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствии представителя истца, ответчиков, представителя третьего лица, по имеющимся в материалах дела документам, в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статья 1110 ГК Российской Федерации предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 1111 ГК Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1 175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60, 61 данного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования 24.06.2020г. между АО КБ «Пойдем!» и ФИО9 заключен договор потребительского кредита №ф, согласно индивидуальным условиям которого лимит кредитования составил 90000 руб., срок возврата – 48 месяцев (с 24.06.2020г. по 24.06.2024г.), процентная ставка за предоставление кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг – 19,3 % годовых. Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, неустоек и иных расходов кредитора (п. 1, 2, 4).

Пунктом 6 договора предусмотрена обязанность заемщика вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 24 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 11 договора кредит предоставляется с обязательным использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаров/работ/услуг исключительно в безналичном порядке, в целях не связанных с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с п. 12 договора за несвоевременное исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется платить пени за несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа.

Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, заемщик выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!», обязался их исполнять (п. 14) (л.д. 12-14).

Обязательства АО КБ «Пойдем!» по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 90 000 руб. перечислены на счет ФИО9, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22), мемориальным ордером от 24.06.2020г. (л.д. 23). Согласно сведениям, содержащимся в выписке, последний платеж в счет погашения задолженности внесен 24.09.2020г.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженности по договору №ф от 24.06.2020г., по состоянию на 30.03.2022г. составляет 96191,39 руб., из них: 87186,13 руб. – задолженность по основному долгу, 8728,26 руб. – проценты за пользование кредитом, 277 руб. – пени (л.д. 25).

Дата. ФИО9 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия III-ВГ № от 29.09.2020г., выданного Дзержинским отделом управления ЗАГС администрации г. Перми (л.д. 19).

Согласно информации, предоставленной нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО7, наследственное дело к имуществу ФИО9, умершей Дата., не открывалось. Наследственное дело № открыто к имуществу сына ФИО9 – ФИО10, который после смерти матери фактически принял наследство, но не оформил своих наследственных прав, таким образом, наследниками после смерти ФИО9, являются наследники ФИО10 – ФИО2, ФИО3

ФИО10 умер 16.03.2021г., что подтверждается свидетельством о смерти серия III-ВГ № от ...., выданного Дзержинским отделом управления ЗАГС администрации Адрес (л.д. 78).

17.01.2022г. на имя ФИО2, ФИО3 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в состав наследственной массы вошла 7/8 доли в праве собственности на квартиру по адресу: Адрес, из которых 3/4 принадлежали ФИО9 (л.д. 81, 82).

Согласно выписке из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: Адрес39, находится в общей долевой собственности ФИО3 (7/16 доли, дата государственной регистрации права 18.01.2022г.), ФИО2 (7/16 доли, дата государственной регистрации права 18.01.2022г.), ФИО8 (1/8 доли, дата государственной регистрации права 28.12.2021г.), кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 27.09.2020г. – 2465423,24 руб. (л.д. 43, 45-46).

При рассмотрении заявленных требований суд принимает во внимание, что согласно положениям действующего законодательства обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения указанного спора, а соответственно предметом судебной проверки являются установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства.

На основании изложенного, исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК Российский Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу о наличии правовых основания для удовлетворения исковых требований АО КБ «Пойдем!» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО9, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО9 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, заемщиком допущены нарушения условий договора о внесении суммы долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. Требования истца основаны на положениях кредитного договора, не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Учитывая положения п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем смерть должника ФИО9 не влечет прекращения обязательств по заключенному ей кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником по указанному договору и несет обязанности.

Факт открытия наследства нашел подтверждение в ходе судебного заседания. Наследниками, принявшими наследство ФИО9, а в последующем ФИО10, являются ФИО2, ФИО3, которые приняли наследство в соответствии с положениями п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство по закону, оформили право собственности на недвижимое наследственное имущество.

Из материалов дела следует, что ФИО9 являлась страхователем в рамках договора страхования, заключенного с АО «Группа Ренессанс Страхование», что подтверждается полисом страхования №-NSI-000106764 от несчастных случаев и болезней. В соответствии с полисом страхования страховым риском в рамках договора страхования является смерть в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретателем является застрахованное лицо (ФИО9) либо наследники застрахованного лица, страховая сумму составляет 99000 руб., срок действия договора с 24.06.2020г. по 23.06.2021г. при условии оплаты страховой премии в размере 7425 руб. в срок до 24.06.2020г. (л.д. 97).

Исходя из совокупности представленных документов, в том числе договора кредитования, условий страхования, свидетельства о смерти следует, что в период действия договора страхования наступила смерть заемщика ФИО9

ФИО2 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о получении страховой выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезней №-NSI-000106764 от 24.06.2020г. По результатам рассмотрения поступивших документов ПАО «Группа Ренессанс Страхование» оснований для признания заявленного события страховым случаем не установлено, в выплате страхового возмещения отказано, поскольку основной причиной смерти ФИО9 послужило заболевание, имеющееся у застрахованного лица до заключения договора страхования, что следует из письма от 02.08.2022г. (л.д. 99).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 ГК Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК Российской Федерации, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.

Принимая во внимание, что заключенный договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к наследнику заемщика ФИО9 в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является его наследник. Правоотношения, вытекающие из договора добровольного личного страхования, находятся за рамками настоящего спора, и суд не вправе проверять законность действий страховой компании, устанавливать наличие или отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения, его размер, в случае признания установленным наступления страхового случая, так как такие требования не являются предметом рассмотрения дела.

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что страховщик не выплатил сумму в счет погашения задолженности наследодателя по кредитному договору, соответственно долг наследодателя не погашен, в связи с чем истец в силу положений ст. 1175 ГК Российской Федерации вправе требовать погашения задолженности от наследника, принявшего наследства. Взыскание с ответчиков в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием для предъявления наследниками соответствующих требований к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» об оспаривании принятого решения, в том числе в судебном порядке.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая положения ст. 418, 1110, 1175 ГК Российской Федерации, п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» обязанность по возврату задолженности по кредитному договору, заключенному заемщиком ФИО9, подлежит возложению солидарно на ФИО2, ФИО3, как на наследников, принявших наследство, оставшееся после смерти ФИО9, ФИО10 Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитных договоров. Ответчиками в нарушении положений ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств оплаты задолженности по договору кредитному договору суду не представлено. Заявленная сумма расчетной неустойки является соразмерной нарушенному заемщиком обязательству, не противоречит положениям ч. 6 ст. 395 ГК Российской Федерации, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Размер долговых обязательств наследодателя составляет 96191,39 руб., стоимость принятого наследственного имущества составляет 1849067,43 руб. (кадастровая стоимость 3/4 доли по состоянию на 27.09.2020г.), т.е. стоимость принятого ответчиками наследственного имущества значительно превышает кредитную задолженность, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно положениям п. 1 ст. 28 ГК Российской Федерации малолетние приобретают гражданские права и создают обязанности через своих законных представителей (родителей), совершающих необходимые действия от их имени.

Согласно ч. 5 ст. 37 ГПК Российской Федерации права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Таким образом, солидарно с ФИО2, ФИО3, Дата г.р., в лице законного представителя ФИО4 в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от 24.06.2020г. в размере 96191,39 руб.

В соответствии со ст. 196 ГПК Российской Федерации иск рассмотрен в пределах заявленных требований.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлины в размере 3085,74 руб., что подтверждается платежным поручением № 71394048 от 24.08.2021г. (л.д. 11).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, в пользу истца солидарно с ответчиков подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 3085,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО2 (Дата года рождения, паспорт № выдан Дата ГУ МВД России по Адрес), ФИО3 (Дата года рождения, свидетельство о рождении серия III-ВГ № выдан Дата. Управлением ЗАГС Администрации Адрес)) в лице законного представителя ФИО4 в пределах стоимости наследственной массы в пользу АО КБ «Пойдем!» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №ф от 24.06.2020г. в размере 96191,39 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2 (Дата года рождения, паспорт серия № выдан 23.04.2021г. ГУ МВД России по Адрес), ФИО3 (Дата года рождения, свидетельство о рождении серия III-ВГ № выдан Дата. Управлением ЗАГС Администрации Адрес)) в лице законного представителя ФИО4 в пользу АО КБ «Пойдем!» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины 3085,74 руб.

Заявление об отмене заочного решения в течении 7 дней со дня получения копии решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд г. Перми. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Костылева

Мотивированное заочное решение изготовлено 10.10.2022г.