Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6/2024 (2-1207/2023; 2-6502/2022;) ~ М-6307/2022 от 01.12.2022

Дело № 2-6/2024

УИД 22RS0065-02-2022-007605-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2024 года                     город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ненашевой Д.А.,

при секретаре     Бацюра А.В.,

помощник судьи            Зенкина Е.В.,                

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Карасеву Вячеславу Васильевичу об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БастроБанк», банк) обратилось в суд с требованиями к Карасеву В.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «Volkswagen Polo», 2019 года выпуска, VIN ***; модель, № двигателя: *** кузов: ***, ПТС серия <адрес>, путем присуждения указанного имущества в натуре в пользу истца, с установлением рыночной стоимости в размере 650 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано на то, что 30.10.2021 между Банком и Карасевым В.В. заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 819 890 рублей 20 копеек на приобретение вышеуказанного автомобиля, заемщик обязался возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями договора, согласно которому с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по договору.

01.11.2021 кредитор направил уведомление о возникновении залога движимого имущества нотариусу, о чем свидетельствует выписка из сайта нотариальной палаты из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

07.07.2022 нотариусом нотариального округа «город Ижевск Удмуртской Республики» ФИО4 совершена исполнительная надпись о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору ***

Ответчик до настоящего времени не исполнил требования исполнительного документа и не погасил задолженность перед истцом.

Учитывая, что исполнение обязательств ответчика обеспечивается залогом автомобиля, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание путем передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы всех сторон без дополнительных расходов, связанных с реализацией имущества на торгах.

В соответствии с отчетом об оценке *** от 20.10.2022, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость залогового автомобиля по состоянию на 20.10.2022 составляет 650 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7), направил расчет задолженности ответчика на дату судебного заседания (л.д.151-152).

Ответчик Карасев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой (л.д.142), причин неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, устанавливая следующее.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе залогом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 1 июля 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21.12. 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Данные индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

При рассмотрении дела судом установлено, что в связи с заключением договора купли-продажи № *** от 30.10.2021 автомобиля «Volkswagen Polo», 2019 года выпуска, № двигателя: ***, VIN ***, государственный регистрационный знак *** (л.д. 30), стоимостью 1 020 000 рублей, Карасев В.В. обратился в ПАО «БыстроБанк» с целью оформления кредита на приобретение указанного автомобиля.

30.10.2021 между ПАО «БыстроБанк» и Карасевым В.В. заключен кредитный договор ***-ДО/ПК по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 143 342 рубля 01 копейка под 25,7% годовых, на приобретение транспортного средства «Volkswagen Polo», 2019 года выпуска, VIN ***; модель, № двигателя: ***; кузов: ***, ПТС серия <адрес>, а также на безналичную оплату дополнительных услуг третьих лиц; на иные цели заемщика, не связанные с предпринимательской деятельностью (п.11 договора). Срок действия договора – до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, срок возврата кредита согласно графику 30.10.2025, ежемесячный платеж 24 458 руб. 14 коп. (л.д. 24-26).

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что с момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство «Volkswagen Polo», он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Предмет залога оценен в 918 000 рублей (п. 21 договора).

В соответствии с п.4.2.2 Общих условий кредитного договора (л.д.18-23), заемщик в течение 10 дней с даты заключения кредитного договора обязан приобрести автомобиль, поставить его на учет в ГИБДД и предъявить банку подлинник ПТС на автомобиль.

Залог, устанавливаемый сторонами в соответствии с разделом 4.2 Общих условий, предусматривается с оставлением заложенного автомобиля у заемщика. Однако в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать, а заемщик при получении требования обязан передать заложенный автомобиль банку на время действия кредитного договора, с отнесением всех расходов по его хранению на заемщика (п.4.2.3 Общих условий).

При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного автомобиля в порядке, установленном действующим законодательством РФ (п.4.2.5 Общих условий).

Первоначальная продажная цена заложенного автомобиля равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями (п.4.2.6 Общих условий).

30.10.2021 на счет заемщика Карасева В.В. перечислена сумма по кредитному договору в размере 1 143 342 рубля 01 копейка, что подтверждается выпиской по счету (л.д.28-29). В этот же день 30.10.2021 автомобиль «Volkswagen Polo», государственный регистрационный знак *** передан покупателю Карасеву В.В. по акту приема-передачи (л.д.16).

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о заключении между Банком и Карасевым В.В. 30.10.2021 кредитного договора с залогом приобретаемого за счет кредитных средств товара (транспортного средства «Volkswagen Polo») в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем акцепта оферты ответчика, изложенной в Индивидуальных условиях, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - предоставления заемщику кредита в размере 1 143 342 рубля 01 копейка путем зачисления указанной суммы на счет заемщика.

Залог спорного транспортного средства в соответствии с п. 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, зарегистрирован нотариусом в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 01.11.2021 в пользу ПАО «БыстроБанк» (л.д. 10, 155).

Собственником автомобиля марки «Volkswagen Polo», 2019 года выпуска, № двигателя: ***, VIN ***, государственный регистрационный знак ***, на основании договора от 30.10.2021 является Карасев В.В., регистрация автомобиля в органах ГИБДД произведена 05.11.2021, что подтверждается сведениями РЭО ГИБДД (л.д.148).

7 июля 2022 г. нотариусом нотариального округа «Город Ижевск Удмуртской Республики» ФИО4 на основании ст. 89 Основ законодательства РФ о нотариате, совершена исполнительная надпись о взыскании с Карасева В.В. в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженности, неуплаченной в срок за период с 30.10.2021 по 01.07.2022 согласно кредитному договору с пересчетом последнего платежа ***-ДО/ПК от 30.10.2021, Общим условиям договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», составляющая 1 118 408 руб. 12 коп., а также процентов, предусмотренных договоров в размере 96 512 руб. 54 коп. и суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 10 074 руб. 60 коп., всего в размере 1 224 995 рублей 26 копеек. Исполнительная надпись зарегистрирована в реестре за *** (л.д.11).

В соответствии со ст.89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

Кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, являются документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей (ст.90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Исполнительная надпись нотариуса в силу ст.12 ФЗ «Об исполнительном производстве», является исполнительным документом.

На основании исполнительной надпись в Приобском ОСП г.Бийска и Зонального района возбуждено исполнительное производство ***-ИП от 02.08.2022 в отношении Карасева В.В. (л.д.158).

Согласно представленному ПАО «БыстроБанк» расчету, задолженность Карасева В.В. по кредитному договору *** от 30.10.2021 по состоянию на 27.04.2024 составляет 1 583 714 руб. 71 коп., из которых: основной долг 1 106 520 руб. 31 коп., проценты 477 194 руб. 40 коп. (л.д.152).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Положениями п. 1 ст. 329, ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями п.2 указанной нормы закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу п. 2 указанной статьи, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Сведений об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке сторонами в материалы дела не представлено.

Учитывая размер задолженности заемщика, взысканной по исполнительной надписи нотариуса (1 224 995 руб. 26 коп.), по отношению к залоговой стоимости автомобиля, согласованной сторонами (918 000 рублей, п. 21 Индивидуальных условий), суд устанавливает, что размер задолженности превышает необходимый 5-процентный минимум для обращения взыскания в судебном порядке на предмет залога, предусмотренный п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В этой связи суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «Volkswagen Polo», 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак *** - обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (абзац второй пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ПАО «БыстроБанк» предъявлен иск об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору и в данном случае законом не предусмотрено, что требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю, суд определяет способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов с учетом положений п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, не усматривая оснований для удовлетворения требования об обращении взыскания на автомобиль путем присуждения имущества в натуре в пользу истца.

Оснований для установления в судебном порядке начальной продажной стоимости предмета залога не имеется, поскольку действующим законодательством не установлено обязанности суда по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества. Применительно к положениям статей 78, 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обязанность организации оценки заложенного имущества для реализации его на торгах возлагается на судебного пристава-исполнителя, который устанавливает реальную рыночную стоимость заложенного имущества на момент его реализации. Данное требование удовлетворению не подлежит.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Карасева В.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить в части.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору *** от 30 октября 2021 г. обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки «Volkswagen Polo», 2019 года выпуска, № двигателя: CWV ***, VIN ***, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий Карасеву Вячеславу Васильевичу (ИНН ***). Определить способ реализации заложенного имущества (автомобиля) в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Карасева Вячеслава Васильевича в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН ***) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья                      Д.А. Ненашева

    Решение в окончательной форме изготовлено 8 мая 2024 года.

Верно, судья	Д.А. Ненашева
Секретарь	А.В. Бацюра
Решение не вступило в законную силу на 08.05.2024
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-6/2024 Индустриального районного суда города Барнаула
Секретарь	А.В. Бацюра