Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3886/2023 ~ М-3720/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-3886/2023

УИД 55RS0006-01-2023-00192-07

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск                                24 октября 2023 года

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бохан Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Четвериковой Евгении Васильевне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Ситиус» (далее – ООО «Ситиус») обратилось в суд с иском к Четвериковой Е.В. о взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что между ООО МКК «Стабильные финансы» (.... переименовано в ООО МКК «СФ») и Четвериковой Е.В. заключен договор потребительского займа № от ...., в соответствии с которым ответчику выдан займ в размере 50 000 руб. с условием уплаты процентов в размере 364,997% годовых, а всего 106 000 руб. 28 коп. в срок до .... включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети Интернет, расположенного по адресу: https://greenmoney.ru. Сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту № № с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк». Пунктом 3.4 Общих условий договора предусмотрено, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму начисляются и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора (по ставке 364,997% годовых, т.е. 1,00 % в день) до дня ее возврата включительно. .... ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) № СФС-0622 уступило ООО «Ситиус» право требования к Четвериковой Е.В. по договору потребительского займа № от ..... В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. По состоянию на .... задолженность составляет 80 675 руб. 71 коп., из которых: 37 880 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 42 795 руб. 33 коп. – задолженность по процентам. .... определением и.о. мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес, мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес вынесено определение об отмене судебного приказа в отношении Четвериковой Е.В.

Истец просит взыскать с Четвериковой Е.В. задолженность по договору потребительского займа № от .... в размере 80 675 руб. 71 коп., из которых: 37 880 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 42 795 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 602 руб. 27 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 руб.

Представитель истца ООО «Ситиус» МТН в судебном заседании участие не принимала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие их представителя, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Четверикова Е.В. в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО "Стабильные финансы" в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, учитывая согласие истца, полагает необходимым рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 3 и 4 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Такие особенности для микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и из материалов дела следует, что от .... между ООО МКК «Стабильные финансы» и Четвериковой Е.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 50 000 руб. По этому договору ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 364,997% годовых, всего 106 000 руб. 28 коп. в срок до .... включительно.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети Интернет расположенного по адресу https://greenmoney.ru. После идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнения заявки с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа, истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте. После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты № №.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 50 000 рублей сроком возврата до ...., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащие подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ....

Согласно п. 2 договора договор считается заключённым со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день зачисления суммы займа на именную банковскую карту, а именно: день зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя денежных средств. Договор действует до полного исполнения займодавцем и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа до .... включительно.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору, даты и суммы платежей установлены в графике выдачи и возврата займа. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной в Графике соответствующей даты платежа (всего 13 платежей), размер каждого платежа составляет 8 833 руб. 46 коп., общая сумма выплат составляет 106 000 руб. 28 коп., из которых 50 000 руб. направляется на погашение основанного долга, 56 000 руб. 28 коп. – погашение процентов. Займодавец, предоставляя заемщику заем, вправе уменьшить процентную ставку и(или) остановить начисление процентов в одностороннем порядке.

Способ исполнения заемщиком обязательств перечислены в п. 8, 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (используя сервис «реккурентные платежи» согласно соглашения о регулярных платежах; путем перечисления денежных средств на банковский счет займодавца по реквизитам, указанным на сайте займодавца; путем оплаты с помощью банковской карты на сайте займодавца; наличными через пункты приема платежей, указанные на сайте займодавца; интернет-банкинг через банки, указанные на сайте займодавца; используя электронные средства платежа, указанные на сайте займодавца; иным способом).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислить неустойку (штраф, пеню).

Сумма займа по заключенному с Четвериковой Е.В. договору была перечислена .... на привязанную в личном кабинете на сайте https://greenmoney.ru банковскую карту № № с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Четверикова Е.В. в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом, в связи с чем у неё образовалась задолженность.

.... между ООО МКК «СФ» и ООО «Ситиус» заключен договор уступки прав (требований) № №, в соответствии с пунктом 1.1 которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования цедента к физическим лицам, указанным в перечне Приложение № к договору, в том числе право требования к Четвериковой Е.В. по договору потребительского займа № от .... в размере 80 675 руб. 71 коп. (37 880 руб. 38 коп. – остаток основного долга, 42 795 руб. 33 коп. – остаток процентов).

.... ООО МКК «СФ» направили ответчику уведомления о состоявшейся уступке права требования и замене кредитора, указало реквизиты для оплаты задолженности.

Задолженность ответчиком погашена не была, доказательств обратному, не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из пункта 1 статьи 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от .... сторонами согласовано право займодавца уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу при условии соблюдения требований законодательства.

Согласно копии свидетельства № от ...., выданного УФССП России по адрес, ООО «Ситиус» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

.... (согласно почтового штемпеля на конверте) ООО «Ситиус» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Четвериковой Е.В. задолженности по договору потребительского займа № от .....

.... и.о. мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес был выдан судебный приказ № о взыскании с Четвериковой Е.В. задолженности по указанному договору в размере 80 675 руб. 71 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 311 руб.

Определением мирового судьи от .... вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению Четвериковой Е.В.

Согласно ответу ОСП по САО адрес ГУФССП России по адрес исполнительный документ № в отношении <данные изъяты>

.... (согласно почтового штемпеля на конверте) ООО «Ситиус» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенные для микрофинансовых организаций, подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 286,288 %.

Установленная заключенным с Четвериковой Е.В. договором займа от .... полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа – 364,997% годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Предусмотренная договором займа процентная ставка 364,997% годовых (1% в день, если в году 365 дней, и менее 1% в день, если в году 366 дней) не нарушает права ФИО1 как заемщика.

В период действия договора согласно данных истца Четвериковой Е.В. были внесены денежные средства во исполнение условий договора потребительского займа в следующем размере: ....- 8 833 руб. 46 коп. (1 833 руб. 46 коп. - основной долг и 7000 руб. – проценты); .... - 8 833 руб. 46 коп. (2090 руб. 22 коп. - основной долг и 6 743 руб. 24 коп. – проценты); .... - 8 857 руб. 28 коп. (2 382 руб. 82 коп. -основной долг и 6 474 руб. 46 коп. – проценты); .... – 7 900 руб. 46 коп. (1 783 руб. 44 коп. - основной долг и 6 117 руб. 02 коп. - проценты); .... – 942 руб. 33 коп. (933 руб. - основной долг т 9 руб. 33 коп. – проценты); .... – 8 957 руб. 30 коп. (3096 руб. 68 коп. - основной долг и 5 860 руб. 62 коп. – проценты). Итого в счет погашения задолженности ответчиком по основному долгу внесено 12 119 руб. 62 коп., в счет погашения процентов – 32 204 руб. 67 коп.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору по состоянию на .... составляет 80 675 руб. 71 коп., из которых: 37 880 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 42 795 руб. 33 коп. – задолженность по процентам за период с .... по .....

Распределение поступивших от Четвериковой Е.В. денежных сумм произведено истцом с учетом требований ст. 319 ГК РФ, п. 20 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Сумму задолженности по процентам за пользование займом истец определил с учетом вышеуказанных требований п. 24 ст. 5 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» об ограничении размера процентов полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как верно указано истцом, с учетом установленного законом ограничения размер процентов не может превышать 75 000 руб. (50 000*1,5).

Истец уменьшил сумму процентов до 42 795 руб. 33 коп. с учетом внесенных Четвериковой Е.В. денежных средств по договору в счет уплаты процентов в сумме 32 204 руб. 67 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет сумм основного долга и процентов, считает его соответствующим условиям заключенного договора, и не усматривает оснований сомневаться в таком расчете. Ответчиком представленный истцом в обоснование заявленных исковых требований расчет задолженности не оспорен. Своего расчета ответчик суду не представила. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение задолженности по договору, не имеется.

В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязана представить ответчик Четверикова Е.В., имеются предусмотренные статьями 809, 811 ГК РФ, а также условиями договора займа основания для взыскания с ответчика в пользу ООО «Ситиус» задолженности по договору займа и по уплате процентов за пользование заемными средствами. Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно разъяснений п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Истцом в связи с подачей настоящего иска понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 руб., что подтверждается копией договора № об оказании юридических услуг от .... между ООО «Ситиус» (заказчик) и ИП МТН (исполнитель), предметом которого является оказание исполнителем услуг заказчику при подаче искового заявления в суд общей юрисдикции, а именно изучение представленных заказчиком документов, информирование заказчика о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документа, необходимых для обращения в суд, составление искового заявления; стоимость услуг в отношении каждого лица в сумме 5 000 руб.; а также копией платежного поручения № от .... о перечислении ООО «Ситиус» в пользу ИП МТН 5 000 руб. в качестве оплаты по договору оказания услуг № от .... за предоставление юридических услуг (заемщик Четверикова Е.В.).

Также истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 620 руб. 27 коп., что подтверждается платежными поручениями № от .... на сумму 588 руб., № от .... на сумму 1 309 руб. 27 коп. и № от .... на сумму 723 руб.

Суд, учитывая объем выполненных ИП МТН юридических услуг, считает заявленные истцом расходы по оплате юридических услуг 5 000 руб. разумными. Ответчик доказательств несоразмерности данной суммы не представила.

Поскольку судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы в полном объеме, а именно расходы по оплате юридических услуг в сумме 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 620 руб. 27 коп. Всего с Четвериковой Е.В. в пользу ООО «Ситиус» подлежат взысканию судебные расходы в сумме 7 620 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, .... ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ №) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ...., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 675 ░░░. 71 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 37 880 ░░░. 38 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 42 795 ░░░. 33 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 620 ░░░. 27 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2023 ░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>