Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-33/2020 (2-857/2019;) ~ М-680/2019 от 22.07.2019

РЕШЕНИЕ

делу №

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Киришский городской федеральный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Гороховой М.С.,

с участием ответчика Сергеева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Сергееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Сергееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Сергеев А.А. заключили кредитный договор № путем подписания ответчиком согласия на кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 701 613 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчика не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 689 213 рублей 81 копейка, из которых: 591 781 рубль 15 копеек – кредит, 77 856 рублей 00 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 19 576 рублей 66 копеек – пени. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность по договору составляет 671 594 рубля 81 копейка, из которых: 591 781 рубль 15 копеек – кредит, 77 856 рублей 00 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1957 рублей 66 копеек – пени. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Таким образом, в связи с вышеизложенным и в соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем заключенным кредитным договорам. Просит взыскать с Сергеева А.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 671 594 рубля 81 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9915 рублей 95 копеек.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, в своём ходатайстве поддержал исковые требования в полном объёме, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик Сергеев А.А. в судебном заседании исковые требования признал по праву, указал, что возражает против включения в сумму взыскания денежных средств на оплату страховой премии и процентов, начисленных на указанную сумму.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, документально подтверждено и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 701 613 рублей 00 копеек, с уплатой процентов по ставке 18,495% годовых (л.д. 15-17, 115-119).

Истцом не оспаривается, что ВТБ 24 (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.

Поскольку со своей стороны Сергеев А.А. не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику уведомление № о досрочном истребовании задолженности в сумме образовавшейся задолженности, составившей 670 439 рублей 54 копейки, в том числе 64 026 рублей 02 копейки – просроченный долг, 527 755 рублей 13 копеек – текущий основной долг, 61 433 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 3 744 рубля 99 копеек – текущие проценты, 13 480 рублей 10 рублей – пени, до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-14).

Требование о досрочном погашении задолженности, направленное истцом в адрес ответчика, исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с расчетом (л.д.7-10), задолженность составила 689 213 рублей 81 копейка, в том числе, 591 781 рубль 15 копеек – кредит, 77 856 рублей 00 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 19 576 рублей 66 копеек – пени, начисленные банком в соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательства, в связи с чем у Банка ВТБ (ПАО) возникло право требовать досрочного взыскания всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снизил размер неустойки до 10 % от общей суммы штрафных санкций, сумма неустойки составила 1957 рубля 66 копеек, таким образом, суммарная задолженность составила 671 594 рубля 81 копейка, из которых: неустойка – 1957 рублей 66 копеек, проценты за пользование кредитом – 77 856 рублей 00 копеек, основной долг – 591 781 рубль 15 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным и документально подтверждённым, ответчиком не оспаривается.

Довод ответчика о необходимости уменьшения задолженности на сумму страховой премии и процентов, начисленных на указанную сумму, суд находит не состоятельным по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен Договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.130-166). Присоединение к программам страхования в рамках Договора осуществляется на основании Заявления на включение в число участников Программы страхования, которое подписывает клиент (Застрахованный) при оформлении договора потребительского кредитования.

Согласно п. <данные изъяты> Анкеты-Заявления Сергеев А.А. дал свое согласие на присоединение к программе коллективного страхования «Финансовый резерв» и уведомлен о том, что стоимость услуги Банка по обеспечению страхования, рассчитанная с учетом указанной в Анкете-Заявлении суммы кредита составляет 92 613 рублей. Анкета-Заявление подписана Сергеевым А.А. (л.д.15-17).

Вместе с Анкетой-Заявлением Сергеев А.А. подал заявление в Банк ВТБ 24 включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО). Согласно п. <данные изъяты> вышеуказанного заявления, заявитель уведомлен, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, п. <данные изъяты> заявления заявитель просит включить себя в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукты «Финансовый резерв», заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ-Страхование». Заявление подписано Сергеевым А.А. (л.д.120-121).

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Одновременно, указанные обстоятельства подтверждают, что в данном случае Банк являлся агентом, действовал от имени и за счет заемщика в соответствии с данным заемщиком поручением о его включении в программу страхования, и поскольку материалами дела установлено, что в соответствии с данным заемщиком поручением договор страхования агентом заключен, страховая премия страховщику оплачена, то услуги банком оказаны, на основании пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе получить плату за оказанные агентские услуги.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложена на Банк.

Как указано в п. 5.6 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от Договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом <данные изъяты> настоящего договора.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна, в частности, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка).

В ходе рассмотрения дела Сергеевым А.А. не представлено доказательств обращения к страховщику за расторжение договора страхования, одновременно, встречных исковых требований о признании условий кредитного договора недействительным ответчиком не заявлялось и судом не разрешалось.

На основании изложенного и в соответствии с вышеприведенными нормами закона исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10098 рублей 07 копеек исходя из цены иска, указанной в исковом заявлении.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с Сергеева А.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН7702070139) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 671594 рубля 81 копейку, в том числе, просроченный основной долг в сумме 591781 рубль 15 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 77856 рублей 00 копеек, пени в сумме 1957 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9915 рублей 95 копеек, всего взыскать 681510 (Шестьсот восемьдесят одну тысячу пятьсот десять) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд в течение месяца.

Судья