Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-455/2022 (2-3996/2021;) ~ М-2778/2021 от 03.08.2021

№ 2-455/2022

УИД № 25RS0003-01-2021-003874-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года                      г. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края в составе

судьи Струковой О.А.,

при секретаре Тимошенко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО12 обратился в суд с названным иском, в обоснование указав, что является наследником умершей 21.10.2020 супруги ФИО10.. 12.10.2016 года его супруга ФИО11. взяла ипотечный кредит в Банке ПАО ВТБ на покупку квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>. Обязательства по возврату денежных средств обеспечивались его поручительством как супруга заемщика. При получении ипотечного кредита супруга приобрела у ООО СК «ВТБ Страхование» страховой полис F02625-0004502 от 14.10.2016, затем было заключено дополнительное соглашение от 18.10.2019 о личном страховании истца и его супруги, включающее в качестве страхового случая смерть, в том числе смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ПАО «ВТБ24». Причиной смерти супруги 21.10.2020 является поражение поджелудочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций. Он как поручитель по сделке ипотечного кредитования обратился к ответчику с просьбой выплатить страховое возмещение. В адрес ООО СК «ВТБ Страхование» были отправлены все необходимые документы на выплату выгодоприобретателю по договору страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, а также направлена претензия о нарушении его прав. Однако страховщик уклонился от выплаты страхового возмещения. Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 26.04.2021 ФИО16 вступил в наследственные права на имущество ФИО17 которое состоит из ? доли квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>. Поскольку заключенный ФИО15. договор ипотечного страхования от 14.10.2016 обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к ФИО14., в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности сторон по заключенному наследодателем договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Владельцем закладной по ипотечному договору является Банк ПАО «ВТБ 24», он же является выгодоприобретателем. По состоянию на 03.06.2021 остаток задолженности по ипотечному кредиту составляет 2 747 981, 28 рублей. Согласно п. 3.1.2 договора страхования № FO2625-0004502 от 14.10.2016 по личному страхованию ФИО9. страховая премия составляет остаток ссудной задолженности и на момент страхования составляет 4 594 250 рублей. В силу изложенного, просит признать смерть застрахованного лица ФИО8Г. по договору ипотечного страхования № № от 14.10.2016, заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование» страховым случаем. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банка ПАО «ВТБ24» страховое возмещение в размере 2 747 981, 28 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № 623/1354-0001621 от 12.10.2016. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО7. компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства в связи с выплатой ответчиком страхового возмещения в полном объеме, истец уточнил исковые требования и просит взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика пояснил, что страховое возмещение ФИО13 было выплачено в полном объеме.

Представитель третьего лица Банк ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 12.10.2016 между ПАО ВТБ 24 и ФИО19. был заключен кредитный ипотечный договор № 623/1354-0001621 по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 3 995 000 рублей под 13,5% годовых на срок 242 месяца на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: г. <адрес>.

Для обеспечения исполнение заемщиком своих обязательств по ипотечному кредитному договору между ПАО ВТБ 24 и ФИО18. 1210.2016 был заключен договор поручительства № 623/1354-0001621-П01, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Кроме того, 14.10.2016 между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО20. заключен договор ипотечного страхования в отношении имущества: квартира, расположенная по адресу: г. <адрес>, выгодоприобретателем значился Банк ВТБ 24 (ПАО). Застрахованные риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

18.102019 между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО21 ФИО22 было заключено дополнительное соглашение к договору о комплексном ипотечном страховании F02625-0004502 от 14.10.2016.

16.10.2021 ФИО23 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВС № 838926 от 21.10.2020.

В соответствии со справкой о смерти № С-03202, смерть ФИО35 наступила в результате поражения поджелудочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локаций.

Из свидетельства о праве на наследство по закону № 25АА3296308 от 26.04.2021 г. следует, что в наследство после смерти ФИО25 в виде ? доли в праве на жилое помещение, расположенное по адресу: г. <адрес>, вступил супруг – ФИО24

Истец обратился в адрес ООО СК «ВТБ страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы.

08.06.2021 в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступила претензия с требованием о выплате суммы страхового возмещения в связи с произошедшим страховым случаем.

22.06.2021 года ООО СК «ВТБ Страхование» направило в адрес истца ответ на претензию в рамках которой истец был уведомлен о том, что заявлений в адрес страховщика о наступлении страхового события по риску»смерть» не поступало, документы установленные правилами страхования истцом в адрес страховщика не предоставлялись, кроме того, истец уведомлен о том, что договор страхования №F02625-0004502 ранее был досрочно прекращен в связи с неуплатой очередного страхового взноса.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 10.4.6 страхователь обязан оплачивать страховые взносы (страховую премию) в сроки и в размере предусмотренные договором страхования.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пункту 6.10 Правил страхования, при неоплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут по инициативе страховщика в одностороннем внесудебном порядке.

Правительство Российской Федерации постановлением от 29 июля 1998 г. № 855 утвердило перечень документов, необходимых для принятия решения о выплате страховой суммы по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, федеральной противопожарной службы Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации

Согласно примечанию к Перечню в случае если страховая сумма не получена по причине гибели (смерти) застрахованного лица либо выгодоприобретателя, заявление о выплате страховой суммы заполняется их наследниками. При этом дополнительно к документам, предусмотренным указанным перечнем, представляется копия свидетельства о праве на наследство.

Как указано выше, Страховая компания в одностороннем порядке расторгла договор страхования № F02625-0004502 в связи с неуплатой очередного страхового взноса, срок оплаты которого наступил 20.10.2020 года..

Вместе с тем материалами дела подтверждается, что ФИО28 умерла 21.10.2020 года, а наследник ФИО26. - ФИО27 с заявлением о наступлении страхового случая в страховую компанию обратился 22.06.2021 года, предоставив, в том числе, свидетельство о праве на наследство по закону от 26.04.2021 г, т.е неуплата очередного страхового взноса была вызвана объективными причинами, а с заявлением о наступлении страхового случая наследник обратился, как установлено законодательством, после получения свидетельства о праве на наследство по закону.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В соответствии с договором ипотечного страхования были застрахованы имущественные интересы, связанные с жизнью, трудоспособностью застрахованного, с владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения квартиры, риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

Согласно договору по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает определенную сумму, страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части размера задолженности страхователя по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком процентов, пеней, штрафов и иных платежей).

Владельцем закладной по ипотечному договору является Банк ПАО «ВТБ 24», он же является выгодоприобретателем. По состоянию на 03.06.2021 остаток задолженности по ипотечному кредиту составляет 2 747 981, 28 рублей. Согласно п. 3.1.2 договора страхования № FO2625-0004502 от 14.10.2016 по личному страхованию ФИО29 страховая премия составляет остаток ссудной задолженности и на момент страхования составляет 4 594 250 рублей.

В дальнейшем Страховая компания исполнила свои обязательства по выплате страхового возмещения, перечислив ПАО «ВТБ 24 страховую выплату по договору F02625-0004502/5Г заключенному с Яковлевой О.Г. в размере 2 727 208, 32 рублей, что подтверждается платежным поручением № 26039 от 28.07.2022 года.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что на полученную претензию ответчик своевременно не отреагировал, частичную выплата произведена лишь 28.07.2022, суд приходит к выводу о нарушении прав истца как потребителя.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» связывает причинение морального вреда с нарушением имущественных прав потребителя. Ответчик не удовлетворил требования истца о возврате стоимости товара ненадлежащего качества, тем самым нарушил права истца.

Принимая во внимание обстоятельства дела, суд полагает требование истца о взыскании компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению частично в размере 2 000 рублей. В остальной части данное требование не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу муниципального бюджета г. Владивостока государственную пошлину в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО30 к ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» в пользу ФИО31 компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» в пользу муниципального бюджета г. Владивостока государственную пошлину в размере 6000 рублей

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2022 года.

Судья Струкова О.А.

№ 2-455/2022

УИД № 25RS0003-01-2021-003874-92

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ РЕШЕНИЯ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года                      г. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края в составе

судьи Струковой О.А.,

при секретаре Тимошенко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО32 к ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании компенсации морального вреда,

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО33 к ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» в пользу ФИО34 компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» в пользу муниципального бюджета г. Владивостока государственную пошлину в размере 6000 рублей

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.

Судья Струкова О.А.