Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1450/2023 ~ М-1258/2023 от 30.10.2023

2-1450/2023

24RS0018-01-2023-001774-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года                                                  г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к Максимовой Т. А., с участием третьих лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к Максимовой Т.А. с требованием взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 280 068 рублей 69 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 69 коп.

Требования мотивированы тем, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (прежнее наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Максимовой Т.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные денежные средства по договору ответчиком не были возвращены. В соответствии с п. 2 Договора № № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД, Выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору перешло в СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему, право требования долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составила 318 046 рублей 84 коп.: задолженность по основному долгу 87 759 рублей 32 коп., задолженность по процентам за пользование 25 947 рублей 51 коп., задолженность по комиссиям и иным платам 0 рублей, задолженность по штрафам 166 361 рубль 86 коп., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 37 978 рублей 15 коп., сумма задолженности по госпошлине 0 рублей. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорска Красноярского края вынес судебный приказ о взыскании с Максимовой Т.А. задолженности по основному долгу, процентам за пользование. Комиссиям и штрафы по кредитному договору в сумме 280 068 рублей 69 коп. и расходов по уплате госпошлины, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен. После отмены указанного судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 0 рублей. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам по договору составляет 280 068 рублей 69 коп., с учетом суммы полученных платежей после уступки права 0 рублей. Задолженность по иным платежам не взыскивается. Период за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще по адресу электронной почты, указанной в иске. При обращении с иском в суд представитель ООО «РСВ» Кузнецова Н.Х., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Максимова Т.А. в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о месте и времени рассмотрения дела по адресу электронной почты, указанную в ее ходатайстве, направила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, также просила применить сроки исковой давности, отказав истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уведомлено надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается сведениями с официального сайта АО Почта России, согласно которым судебная корреспонденция получена ДД.ММ.ГГГГ, представителя в суд не направили, возражений по иску не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, об уважительных причинах неявки суд не уведомили.

Третье лицо СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД уведомлено надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, согласно сведениям с официального сайта АО Почта России уклонились от получения судебной корреспонденции, судебная повестки возвращена в суд по истечение срока хранения на почте, представителя в суд не направили, возражений по иску не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, об уважительных причинах неявки суд не уведомили.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон и третьих лиц.

Изучив исковое заявление и письменные возражения на него, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 395 п. 1 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно статьям 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Максимовой Т.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, согласно которому Максимова Т.А. получила кредит в сумме 113 760 рублей, сроком на 24 месяца, по тарифному плату «Просто деньги 21,9%», с уплатой процентов за пользование кредитом 24,24 % годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов, комиссий и иных плат в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 11-12).

Согласно графику платежей по кредитному договору возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, в сумме 5 894 рубля 36 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 894 рубля 24 коп. (л.д. 12).

Из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

Банк вправе передавать (уступать) полностью мили частично права требования по договору третьим лицам (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

Согласно заявлению Максимовой Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ она подтвердила согласие на подключение дополнительных услуг, а именно на получение услуги SMS уведомление и быть застрахованной по договору страхования в страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (л.д. 13 оборот).

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение Максимовой Т.А. карты типа Мaster Card Unembossed Instant Issue № (л.д. 14 оборот).

Также Максимова Т.А. обратилась к банку с заявлением о выдаче ей кредита в размере 90 000 рублей наличными из кассы КБ «Ренессанс Капитал» (л.д. 15).

Факт получения кредитных средств ответчик не оспаривала.

В соответствии с условиями кредитного договора Максимова Т.А. обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

Ответчик нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору составляет 280 068 рублей 69 коп., в том числе: основной долг 87 759 рублей 32 коп., проценты за пользование 25 947 рублей 51 коп., штрафы 166 361 рубль 86 коп.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) изменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД был заключен договор № № уступки прав (требований) (цессии), по которому цессионарию переходят права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Максимовой Т.А. (л.д. 23-31).

Передача прав в отношении должника Максимовой Т.А. по указанному выше кредитному договору подтверждается выпиской из Акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумму уступаемых прав 280 068 рублей 69 коп., включая 87 859 рублей 32 коп. основной долг, 12 672 рубля 17 коп. и 13 275,34 рубля задолженность по процентам, 166 361 рубль 86 коп. штрафы (л.д. 30 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования, согласно которому СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД передал ООО «РСВ» права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должником, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме, и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Приложением № к Договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается передача прав требования к Максимовой Т.А. по кредитному договору №, согласно которому ООО «РСВ» передано право требования в сумме 318 046 рублей 84 коп., из которых: 87 759 рублей 32 коп. просроченный основной долг, 25 947 рублей 51 коп. проценты, 166 361 рубль 86 штрафы и 37 978 рублей 15 рублей проценты по ст. 395 ГК РФ.

Учитывая, что кредитная задолженность Максимовой Т.А. в полном объеме не погашена, ООО «Региональная Служба Взыскания» законно и обоснованно обратилось в суд с требованиями о взыскании с заемщика суммы долга по кредитному договору.

При этом заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно договору, заключенному между банком и Максимовой Т.А., в погашение кредита вносятся ежемесячные платежи в сумме 5 894 рубля 36 коп. согласно графику платежей. Последний платеж должен быть выполнен ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ для защиты нарушенного права, а условиями договора и Общими условиями предусмотрено исполнение обязательства ежемесячно, необходимо применение общего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (без учета времени со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены) со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Аналогичное разъяснение содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности».

Срок исковой давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +3 года).

ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации в суде заявления) ООО «Региональная служба взыскания» обратилась к мировому судье с заявлением о взыскании с Максимовой Т.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Максимовой Т.А. в пользу ООО «Региональная служба взыскания» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 280 068 рублей 69 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в размере 3 000 рублей 34 коп., а всего 283 069 рублей 03 коп.

В связи с поступившими возражениями Максимовой Т.А. определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ Максимовой Т.А. восстановлен срок на подачу возражения относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Согласно сообщению начальника отделения судебных приставов по г. Зеленогорску ГУФССП России по Красноярскому краю Брикотниной В.А. от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство №-ИП возбуждено на основании исполнительного документа № о взыскании задолженности с Максимовой Т.А. в пользу ООО «Региональная служба Взыскания» в сумме 283 069 рублей 03 коп., в рамках исполнительного производства денежные средства не взысканы, исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа.

Последний платеж ответчика по кредитному договору должен быть выполнен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, на ДД.ММ.ГГГГ банку заведомо было известно о нарушении его права по кредитному договору.

ООО «Региональная Службы Взыскания» обратилось в суд за выдачей судебного приказа, направив заявление почтой, ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более 6 лет с момента нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременному внесению ежемесячных платежей (по последнему платежу), тогда как о нарушении своего права банк, на правопреемство после которого ссылается истец, знал с момента невнесения заемщиком очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ (по последнему платежу).

Следовательно, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности по последнему платежу и более ранним платежам истек на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, и соответственно, на момент обращения с исковым заявлением в суд.

При этом не имеет значения факт заключения договоров уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ год аи ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ООО «Региональная Служба Взыскания» от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перешли все права и обязанности в полном объеме, в том числе, право требования с учетом сроком исковой давности.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, сделанное до принятия судом решения, суд считает, что исковые требования ООО «Региональная служба взыскания» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (ОГРН №, ИНН №) к Максимовой Т. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                О.Л. Моисеенкова