Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2559/2022 ~ М-1944/2022 от 20.05.2022

Дело № 2-2559/2022                                     

УИД 59RS0002-01-2022-002798-17                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 26 июля 2022 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Цецеговой Е.А.,

при секретаре Старцевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к Вихаревой Светлане Олеговне о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Вихаревой С.О. о расторжении договора страхования № № с ДД.ММ.ГГГГ; взыскании страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5305,72 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6400,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Вихаревой С.О. был заключен договор страхования № № (далее – договор страхования) по «ДД.ММ.ГГГГ». Согласно п. 4.3 договора страхования уплачивает рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Премия оплачена ДД.ММ.ГГГГ, договор вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В установленный договором срок, а именно, до ДД.ММ.ГГГГ страхователь не оплатил очередной страховой взнос. Таким образом, допущена просрочка оплаты страховой премии (очередного страхового взноса) на срок более года. Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес Вихаревой С.О. направлено требование с указанием задолженности по договору, предложено добровольно расторгнуть договор в досудебном порядке. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. Досрочное прекращение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения. Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, размер задолженности по страховому взносу (премии) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5305,72 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие, настаивал на исковых требованиях.

Ответчик Вихарева С.О. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате судебного заседания надлежащим образом, возражений по доводам искового заявления не представила.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие, отзыв, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Вихаревой С.О. был заключен договор №, предметом которого является предоставление банком заемщику кредита в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, для целевого использования – приобретения в собственность жилого помещения. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: - сумма кредита 2200000,00 руб.; - срок кредита: 84 месяца с даты фактического предоставления кредита; - процентная ставка по кредиту: 10,10 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита; 8, 10 процентов годовых – в период исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию; 10, 10 процентов годовых – в случае нарушения заемщиком обязательств по личному страхованию. В целях исполнения обязательств в части страхования рисков, между АО «СОГАЗ» и Вихаревой С.О. был заключен договор страхования. В настоящий момент кредитный обязательства перед банком исполнены в полном объеме, кредит закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Заявленные требования не нарушают законные права и интересы ПАО Банк «ФК Открытие», в связи с чем разрешение исковых требований – на усмотрение суда.

В силу положений ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ответчик, отказавшийся принять судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

По смыслу ст. ст. 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием возражений со стороны истца и неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами ипотечного страхования АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ в редакции, действующей на момент заключения договора, между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Вихаревой Светланой Олеговной (страхователем) заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между последним и ПАО Банк «ФК Открытие» (выгодоприобретатьель-1) (л.д. 10-17).

Предметом вышеназванного договора страхования является личное страхование.

Согласно пункту 4.3 договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Согласно пункту 6 договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до момента полного исполнения обязательств, а именно по ДД.ММ.ГГГГ.

В процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа даты окончания соответствующего периода страхования. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с договором страхования, страхователь обязан уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в настоящем договоре.

Страховая сумма на каждый период страхования рассчитывается как сумма, равная размеру остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%. Страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № 3 к договору). Страховая сумма и страховые взносы на очередные периоды страхования рассчитываются страховщиком на основании данных, содержащихся в выдаваемом выгодоприобретателем-1 графике уплаты ежемесячных платежей согласно кредитному договору. На основании произведенного перерасчета страховщик составляет новый график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) и составляет дополнительное соглашение к договору об изменении приложения № 3 к договору.

Согласно приложению № 3 к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховой взнос за первый период страхования составляет 5324,00 руб.

Ответчик Вихарева С.О. при заключении договора страхования уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 5324,00 руб., что подтверждается чеком по операциям Сбербанка онлайн (л.д. 23). Срок оплаты очередных страховых взносов истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец направил в адрес ответчика уведомление-претензию с предложением о подписании соглашения о расторжении договора страхования, а также требованием уплаты страховых премий за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования в срок, указанный в соглашении о расторжении договора страхования, которое Вихаревой С.О. оставлено без ответа (л.д. 26, 27, 28).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Истец ссылается на то, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отказе в одностороннем порядке Вихаревой С.О. от исполнения договора страхования. Согласие от Вихаревой С.О. не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме она не воспользовалась, в связи с чем истец полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования и основанием к расторжению договора в судебном порядке.

Доказательств, подтверждающих оплату страховой премии, ответчиком суду не представлено.

Судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, а также то, что договор страхования ответчиком в одностороннем порядке не расторгнут, поскольку не соблюдена обязательная в этом случае письменная форма, предусмотренная положениями ст. 452 ГК РФ, односторонний отказ от принятых по договору страхования обязательств законом не допускается.

Обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись, поскольку страховая премия за период, который указан в иске, не выплачивалась, в то время как договор не был расторгнут и исполнялся в указанные сроки истцом, предоставлявшим ответчику страховое покрытие рисков.

Доказательств обращения Вихаревой С.О. к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в материалы дела не представлено, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается.

В свою очередь нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, исходя из следующего.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии с положениями ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которым страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

На основании указанных требований Закона с учетом того, что ответчик Вихарева С.О. доказательств уплаты страховой премии по договору не представила, суд считает требование АО «СОГАЗ» о расторжении договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании суммы страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (заявленный истцом период), поскольку исходя из приведенных выше норм действующего законодательства страховщик вправе требовать от ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования, в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно представленному истцом расчету размер страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 5305,72 руб. (л.д. 28).

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут, доказательств иного размера задолженности в судебное заседание не представлено.

Учитывая изложенное, представленный расчет судом принимается за основу, в связи с чем, с ответчика суд взыскивает сумму страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5305,72 руб.

Разрешая спор, принимая во внимание позицию истца, установив, что договор страхования своего действия не прекратил, является действующим, страхователем действия, направленные на отказ от исполнения договора в соответствии с его условиями, совершены не были, обязательства по оплате страховой премии не исполнены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные АО «СОГАЗ» на оплату государственной пошлины, в размере 6400,00 руб. (л.д. 5 - платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст. 98, 194 - 199, 234 - 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН 7736035485, ОГРН 1027739820921) удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485, ОГРН 1027739820921) и Вихаревой Светланой Олеговной, 10.12.1985 года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Вихаревой Светланы Олеговны, 10.12.1985 года рождения, в пользу акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН 7736035485, ОГРН 1027739820921) страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5305 (пять тысяч триста пять) рублей 72 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Цецегова

(мотивированное решение изготовлено 1.08.2022)

Подлинный документ подшит в деле

№ 2-2559/2022 ~ М-1944/2022

Индустриального районного суда г.Перми

УИД 59RS0002-01-2022-002798-17