Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4435/2022 ~ М-3525/2022 от 19.08.2022

Дело №2-4435/2022

УИД: 59RS0005-01-2022-004688-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Боталовой Т.С.,

с участием ответчика Субботиной З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Субботиной Зое Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Субботиной Зое Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 14 октября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 86 200 рублей под 22,70%/40,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 709 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 июля 2019 года, на 28 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1095 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30 марта 2019 года, на 28 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1021 день. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 29 353 рубля 27 копеек. По состоянию на 28 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 144 111 рублей 21 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 86 200 рублей, просроченные проценты – 57 911 рублей 21 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 144 111 рублей 21 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 082 рубля 22 копейки.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Субботина З.А. в судебном заседании иск не признала, факт заключения кредитного договора с ПАО КБ «Восточный» на сумму 86 200 рублей не оспаривала, пояснила, что исполняла обязательства по договору в соответствии с графиком платежей, в связи с финансовыми трудностями перестала вносить платежи по договору в 2019 году. Также указала, что в течение 11 месяцев производились удержания из ее пенсии на общую сумму около 100 000 рублей. Выплачивать задолженность она не может по причине отсутствия денежных средств.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14 октября 2018 года Субботина З.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 14-15).

На основании указанного заявления 14 октября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Субботиной З.А. заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 86 200 рублей под 22,70% годовых за проведение безналичных операций, 40,00% годовых за проведение наличных операций, сроком возврата кредита – до востребования.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 4 951 рубль. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 2 004 рубля. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора: штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 рублей: 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей: 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита от 100 001 рубля: 800 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 800 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП (л.д.ю 9-12).

Предоставление ответчику кредита в размере 86 200 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Обязательства по договору исполнялись Субботиной З.А. ненадлежащим образом, в связи с чем истцом ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 16). Ответчиком в добровольном порядке сумма задолженности не погашена.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи из ЕГРЮЛ, договором о присоединении от 26 октября 2021 года, передаточным актом от 25 октября 2021 года, решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 18-19).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 28 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 144 111 рублей 21 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность- 86 200 рублей, просроченные проценты – 57 911 рублей 21 копейка.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями кредитного договора согласованными сторонами, судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен. Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

В обосновании возражений по иску ответчиком представлены расширенные выписки по счету №, открытому в ПАО Сбербанк, за периоды сентябрь – декабрь 2021 года, январь – июнь 2022 года и август 2022 года.

Из указанных выписок следует, что со счета Субботиной З.А. произведены удержания в счет исполнения судебного приказа №2-4140/1-21 от 29 марта 2021 года, выданного мировым судьей судебного участка №1 Свердловского судебного района г. Перми, в пользу ПАО КБ «Восточный»: 06 октября 2021 года – 74 рубля 73 копейки, 11 октября 2021 года – 0 рублей 62 копейки, 06 ноября 2021 года - 0 рублей 62 копейки, 17 ноября 2021 года - 0 рублей 62 копейки, 06 января 2022 года – 4 рубля, 11 января 2022 года – 0 рублей 01 копейка, 11 февраля 2022 года - 0 рублей 01 копейка, 11 марта 2022 года – 100 рублей, 21 марта 2022 года - 100 рублей, 28 марта 2022 года - 20 рублей, 31 марта 2022 года - 4 рубля 07 копеек, 06 апреля 2022 года - 3 рубля 35 копеек, 11 апреля 2022 года - 0 рублей 01 копейка. Итого на общую сумму 308 рублей 04 копейки.

Согласно сообщению ПАО Сбербанк о результате исполнения документа в счет исполнения судебного приказа №2-4140/1-2021 от 29 марта 2021 года, выданного мировым судьей судебного участка №1 Свердловского судебного района г. Перми, по счету Субботиной З.А. произведены удержания на сумму 1 581 рубль 01 копейка.

При этом, указанная сумма учтена в расчете истца при определении размера задолженности по процентам (59 492, 22 руб. – 57 911, 21 руб.).

Доводы ответчика о произведенных удержаниях из пенсии в счет оплаты задолженности по кредитному договору опровергаются представленными по запросу суда ответами ОПФР по Пермскому краю и ОПФР по Новосибирской области о том, что удержания по судебному приказу №2-4140/1-2021 из пенсии Субботиной З.А. не производились.

Учитывая изложенное, заявленные истцом требования о взыскании с Субботиной З.А. задолженности по кредитному договору № от 14 октября 2018 года в размере 144 111 рублей 21 копейка являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что просрочка оплаты кредита была допущена по причине затруднительного материального положения, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку тяжелое финансовое положение заемщика не освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору и не является основанием к отказу в иске. Эти обстоятельства не являются юридически значимыми обстоятельствами по делу, но могут рассматриваться в рамках исполнительного производства. Удовлетворение судом требований банка не лишает ответчика права, при наличии уважительных причин, подтвержденных соответствующими доказательствами, на обращение в суд с заявлением о рассрочке (отсрочке) исполнения решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ Субботина З.А. обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 4 082 рубля 22 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Субботиной Зои Анатольевны (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделением УФМС России по Пермскому краю в Свердловском районе города Перми) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 14 октября 2018 года в размере 144 111 рублей 21 копейка, а также возврат госпошлины по делу в размере 4 082 рубля 22 копейки.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: