Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1286/2023 (2-5440/2022;) ~ М-4652/2022 от 14.12.2022

                                                                                                             дело № 2-1286/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года                                                                                        г. Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.Л.

при секретаре                              Юрьевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коренькова Б.В. к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о возложении обязанности по разблокировки банковской карты,

установил:

Кореньков Б.В. обратился в суд с иском к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о возложении обязанности по разблокировке банковской карты № оформленную для личных нужд. В обосновании указав, что является держателем дебетовой карты № «Газпромбанк» (Акционерное общество), согласно поданного заявления от ДД.ММ.ГГГГ, выданную согласно условий договора о выдаче банковской карты. Одновременно был открыт счет «Управляй процентами», где условия пользования выпущенной карты обязательно для открытия личного кабинета по контролю и использования денежных средств на данном счете. При открытии счета его уведомили, что карта заблокирована (операций по карте не проводилось) в связи с чем открыть личный кабинет не получится и было предложено обратится в филиал банка за разъяснениями. Направленная претензия оставлена без ответа.

Кореньков Б.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество), извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, направил возражения по заявленным требования, в которых в иске просил отказать.

Заслушав лиц явившихся в судебное заседание, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Статья 35 Конституции Российской Федерации закрепляет гарантии, согласно которым никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

Согласно части 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Своими незаконными виновными действиями банк нарушил права истца, как потребителя, в нарушение положений статьи 401 Гражданского кодекса РФ не проявил той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, не принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, даже после обращений истца с соответствующими претензиями.

По делу установлено, что между Банком и Кореньковым Б.В. был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ №№ банковского счета «Управляй процентом» на основании заявления Коренькова Б.В. о присоединении к Условиям привлечения денежных средств на банковский счет «Управляй процентом».

Условия счёта предусматривают возможность использования счета как при наличии мобильного приложения или интернет-банка, так и в его отсутствие.

Из пояснений истца, что так же прослеживается из выписки по счету №, на данный счет истцом внесены собственные денежные средства, производились начисление и выплата Банком процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на карте отсутствуют.

На основании заявления истца ему была оформлена дебетовая карта Банка ГПБ (АО) №. При получении банковской карты истец личной подписью подтвердил присоединение к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО).

Согласно, представленных письменных пояснений представителя ответчика, карта истца заблокирована по требованию службы безопасности Банка.

Кореньковым Б.В. направлена претензия в Банк, с просьбой разъяснить, причины блокировки карты.

Как следует из представленных Банком скриншотов, ответы на обращения истца направлены Банком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в СМС на номер +№, указанный им в обращениях.

Из представленного ответа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на карту установлены ограничения по решению Банка, и указано на необходимость обратиться в Банк, для закрытия счета карты; из ответа от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ так же следует, что карта заблокирована по решению Банка, и на основании п.п. 4.2.1, 4.2.4 Условий использования банковских карт, указано на необходимость закрытия карты.

Статья 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусматривает, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Право банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", согласно п. 2 ст. 7 которого организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

П. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусматривает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 02 марта 2012 года N 375-П, к общим признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, относятся операции, связанные с оборотом цифровой валюты.

В соответствии с п. 5.10.1 данного Положения в целях недопущения вовлечения ответчика в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, к клиентам осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ответчиком приняты меры по блокировке банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие сомнения; отказу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 4.2.1. Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) Банк вправе отказать клиенту в выдаче Основной и/или Дополнительной карты или в ее перевыпуске на новый срок по своему усмотрению и без объяснения причин в случае отсутствия у лица, указанного в заявлении, регистрации (прописки), предоставления им в заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) Карты данному лицу.

Пунктом 4.2.4. Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) предусмотрено право Банка отказать Клиенту в проведении операции и/или заблокировать карту в случаях, установленных главой 20.1 НК РФ Федеральным законом № 115-ФЗ, Федеральным законом № 161-ФЗ. Стороны пришли к соглашению, что Банк имеет право самостоятельно определить способ предоставления информации в адрес Клиента.

Банком основанием к блокировке карты Банком приведены п.п. 4.2.1, 4.2.4 Условий, вместе с тем какой-либо иной причины и оснований к блокировке карты суду не предоставлено. Истцом требования Банка при открытии счета как следует из представленного заявления, на получении банковской карты соблюдены, данных о предоставлении неверной информации истцом суду не предоставлено, равно как неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи карты, а так же нарушений истцом действующего законодательства.

Истец с момента открытия счета и карты каких-либо операций, которые могли быть квалифицированы Банком как операции сомнительного характера либо вызывать подозрения в нарушении истцом действующего законодательства не производил.

Доказательств того, что истец осуществил либо планирует осуществить операции, в отношении которых возникают подозрения, что их действительными целями является обналичивание денежных средств либо их вывод за пределы Российской Федерации, либо иные операции, которые являются основаниями в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" для приостановления дистанционного банковского обслуживания и блокировки карт, ответчиком в ходе судебного разбирательства не представлено.

Таким образом, Банк был не вправе ограничить обслуживание по имеющейся карте и счету истца, данные действия приводят к нарушению прав истца как потребителя, выражающихся в отсутствии возможности воспользоваться дебетовой картой.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования Коренькова Б.В. к «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

    Возложить на «Газпромбанк» (Акционерное общество) обязанность разблокировать банковскую карту № оформленную на имя Коренькова Б.В..

В течение одного месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска.

Председательствующий судья                                                                 С.Л. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 26.06.2023 г.

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0002-01-2022-008470-67

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-1286/2023