Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-361/2022 ~ М-282/2022 от 14.06.2022

Дело (УИД) № 21RS0019-01-2022-000407-61

Производство № 2-361/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2022 г. г. Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии

в составе:

председательствующего судьи Изоркиной Л.М.,

при секретаре Смирновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Якуниной З.Л. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, АО «Банк Русский Стандарт») через своего представителя Кулясова Н.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и договора о предоставлении и обслуживании карты АО «Банк Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 200 822,73 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 5 208, 23 руб.

В обоснование иска указано следующее: ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Якуниной З.Л. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ В рамках договора по карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора по карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора по карте являются действия банка по открытию ей счета карты. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», впоследствии банк выполнил иные условия договора. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора по карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Якунина З.Л. при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором по карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору по карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 200 822,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не было исполнено. До настоящего момента задолженность по договору по карте клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету, с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки в сумме 200 822,73 руб.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик Якунина З.Л.. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, в представленном в суд письменном заявлении просила рассмотреть дело без её участия, при этом заявив о применении срока исковой давности, в удовлетворении иска просила отказать.

Изучив материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.55 ГК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом в силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из представленных суду доказательств, между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Якуниной З.Л. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», путем оформления ответчиком Якуниной З.Л. заявления с предложением оферты и анкеты на получение карты на Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся составной неотъемлемой частью договора по карте, при подписании заявления ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. После чего ДД.ММ.ГГГГ банк - истец АО «Банк Русский Стандарт» открыл клиенту - ответчику Якуниной З.Л. банковский счет №, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Факт получения кредита ответчиком Якуниной З.Л. подтверждается выпиской из лицевого счета по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.05.2022г.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами; проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя их суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня, при этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (356 или 366 дней соответственно) (п.4.3); срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме; днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17); сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п.4.18).

Как видно из материалов дела, ответчик Якунина З.Л. принятые на себя обязательства по возврату истцу суммы кредита и процентов по кредиту в полной мере не исполняла, в связи с чем 28.10.2014 г. банком был выставлен клиенту - ответчику Якуниной З.Л. заключительный счет-выписка по договору по карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 200 822 руб. 73 коп. не позднее 27.11.2014 г., однако требование банка ответчиком не было исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитной карте с учетом ранее осуществленных ответчиком оплат составила сумму 200 822 руб. 73 коп. Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует условиям договора и представленным доказательствам.

Между тем, в представленном ответчиком Якуниной З.Л. заявлении содержится письменное ходатайство о применении по делу срока исковой давности, ссылаясь на то, что сумма окончательной задолженности истцом была рассчитана именно на 28.10.2014 г. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

По условиям договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 01.07.2008 г., заключенного ранее между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Якуниной З.Л., срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме; днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17). Согласно материалам дела 28.10.2014 г. банком был выставлен ответчику Якуниной З.Л. заключительный счет-выписка по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 200 822 руб. 73 коп. в срок не позднее 27.11.2014 г., после чего начисление задолженности было прекращено. Таким образом, по мнению суда, право требования об исполнении обязательства по кредитному договору возникло у банка с 28.11.2014 г., соответственно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности истек 28.11.2017 г.

Действительно, в соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из отчета о почтовом отправлении усматривается, что с данным исковым заявлением о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии 08.06.2022 г. Ранее с требованием о взыскании указанной суммы задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Ядринского района Чувашской Республики, которым судебный приказ был вынесен 08.05.2020 г., а в последующем определением мирового судьи указанного же судебного участка от 08.04.2021 г. по заявлению ответчика Якуниной З.Л. ранее вынесенный судебный приказ от 08.05.2020 г. был отменен (л.д.13).

При указанных выше обстоятельствах суд считает, что истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Ядринского района Чувашской Республики за вынесением судебного приказа, как и с настоящим иском уже за пределами срока исковой давности, и приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 01.07.2008 г., заключенному ранее между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Якуниной З.Л., был пропущен, в связи с чем считает в удовлетворении иска необходимо отказать в полном объеме.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом АО «Банк Русский Стандарт» суду не было представлено и о восстановлении срока для обращения в суд не ходатайствовал.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика Якуниной З.Л. расходов в виде уплаченной при подаче иска госпошлины удовлетворению также не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) к Якуниной З.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200 822,73 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 5 208,23 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий:                 Л.М. Изоркина