Судебный акт #1 (Решения) по делу № 11-112/2020 от 03.06.2020

    Дело № 11-112/2020

    (публиковать)

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    «15» июля 2020 года                                                                      г. Ижевск

    Первомайский районный суд г. Ижевска УР, в составе

    председательствующего – судьи Фокиной Т.О.,

    при секретаре судебного заседания – Чирковой Н.В.,

    рассмотрев в апелляционном порядке в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на заочное решение мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска от 10.02.2020 года по гражданскому делу по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Чикуровой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    К мировому судье судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 30.12.2014 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №975-38854277-810/14ф, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 43000 рублей, на срок до 20.02.2020 г. Ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 36% годовых. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 07.02.2019 г. у нее образовалась задолженность в размере 22638,87 руб., из которой: сумма срочного основного долга – 8449,66 рублей; сумма процентов – 7134,75 рублей, штрафные санкции – 7054,46 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 27.10.2015г. по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Истцом снижена сумма штрафных санкций до двукратного размера ключевой ставки Банка России 3245,82 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 975-38854277-810/14ф от 30.12.2014 года за период с 21.08.2015 года по 07.02.2019 года в размере 18830,23 руб., из которой: сумма основного долга – 8449,66 рублей; сумма процентов – 7134,75 рублей, штрафные санкции – 3245,82 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 967,79 руб.

    Заочным решением мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска от 10.02.2020 года исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Чикуровой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, взыскана с Чикуровой Г.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 975-38854277-810/14ф от 30.12.2014 года за период с 13.01.2016 года по 07.02.2019 года в размере 1 829,70 руб., из которых: сумма основного долга - 768,32 руб., проценты - 860,86 руб., неустойка - 200,52 руб., а также в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины взыскана денежная сумма в размере 73,21 руб.

    Истец, не согласившись с заочным решением мирового судьи обратился в Первомайский районный суд г. Ижевска с апелляционной жалобой, в обоснование которой указано, что вывод суда о пропуске истцом срока исковой давности не соответствует обстоятельствам дела. Кредитным договором предусмотрен срок возврата 31.12.2019 года. Сумма кредита погашается в дату срока возврата кредита. Таким образом, кредитор и заемщик установили, что общий срок кредита не может превышать указанную дату. График платежей, устанавливающий периодичность платежей, сторонами не согласовывался и не подписывался. Следовательно, срок исковой давности касательно основного долга и процентов не пропущен. Штрафные санкции не являются периодическими платежами, а являются следствием не исполнения кредитных обязательств, на что срок исковой давности не распространяется. Кроме того, к исковому заявлению истцом ошибочно приложен расчет задолженности, процентная ставка за пользование кредитом в котором не соответствует условиям договора. Просит заочное решение мирового судьи от 10.02.2020 года отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

    Дело в порядке ст.ст. 167, 327 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом.

    Суд, исследовав материалы дела в их совокупности, пришел к следующим выводам.

    Согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

     - неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

    - недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

    - несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

     - нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

    В соответствии с ч.1 ст.327 ГПК РФ, рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных настоящей главой.

    Согласно ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными. О принятии новых доказательств суд апелляционной инстанции выносит определение. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

    В силу ст.328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалобы, представления вправе изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение; отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить судебное производство либо оставить заявление без рассмотрения по существу.

    Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, не выходя за ее пределы (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), суд не находит поводов к отмене состоявшегося судебного постановления, исходя из следующего.

    На основании статей 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

    Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

    Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

    Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

    Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

    Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, и правильно установлено мировым судьей, 30.12.2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Чикуровой Г.М. заключен кредитный договор №975-38854277-810/14ф о предоставлении заемщику – Чикуровой Г.М. кредитных денежных средств на сумму 43000 руб. на срок по 31.12.2019 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых (п.1-4 договора).

Кредит предоставлен путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытого в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика Чикуровой Г.М.

Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 34% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 79,9% годовых (пункт 4 кредитного договора).

Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно до 20 числа (включительно). Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (пункт 6 кредитного договора).

За неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности неустойка устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (пункт 12 кредитного договора).

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

02.04.2018 года истцом в адрес заемщика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору №975-38854277-810/14ф от 30.12.2014 года с указанием размера основного долга 8449,71 руб.

Приказами Центрального Банка РФ от 12.08.2015 г. № ОД-2071 и № ОД-2072 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком, функции которой возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного Суда города Москвы 28.10.2015 г. по делу № А40-154909/2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего также возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного Суда города Москвы от 25.10.2019 г. по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на 6 месяцев.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № 975-38854277-810/14ф от 30.12.2014 года за период с 21.08.2015 года по 07.02.2019 года составляет 18830,23 руб., из которой: сумма основного долга – 8449,66 руб.; сумма процентов – 7134,75 руб., штрафные санкции – 3245,82 руб. При этом истец добровольно снизил размер неустойки до двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Ответчик в суде первой инстанции оспорила расчет истца, представила платежные документы, согласно которым задолженность ответчика перед истцом по указанному выше кредитному договору существенно ниже той, о которой заявляет истец.

    Разрешая возникший между сторонами спор и удовлетворяя заявленные требования частично, суд первой инстанции, руководствуясь условиями заключенного договора и нормами статей гражданского законодательства, регулирующих спорные отношения, исходил из того, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой Чикурова Г.М. распорядилась по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им уклонилась, что является основанием для взыскания с заемщика остатка суммы основного долга, процентов за его использование и неустойки. При этом мировым судьей признан необоснованным расчет истца, и выполнен иной расчет задолженности, с учетом представленных ответчиком платежных документов, который и положен в основу решения.

    Указанные выводы мирового судьи соответствуют обстоятельствам дела, постановлены с соблюдением норм материального и процессуального права.

    Доводов о несогласии с выводами суда первой инстанции или неправильности выполненного мировым судьей расчета задолженности апелляционная жалоба не содержит.

    Единственный довод, который приведен в апелляционной жалобе, это ссылка на необоснованное применение судом первой инстанции последствий пропуска истцом срока исковой давности. Однако данный довод истца является ошибочным и не соответствует действительности, поскольку, как следует из материалов дела, о пропуске истцом срока исковой давности ответчик в ходе рассмотрения дела не заявляла, указанный вопрос мировым судьей не исследовался, соответствующих выводов о его пропуске решение суда первой инстанции не содержит.

    Истец также указал в жалобе на ошибочность приложенного им к иску расчета суммы долга по уплате процентов за пользование кредитом. Однако в этой связи суд отмечает, что объем исковых требований определяет истец, а суд в силу ст. 196 ч. 3 ГПК РФ разрешает их в заявленных пределах. Истец не был лишен возможности в ходе рассмотрения дела увеличить размер исковых требований, представив правильный расчет суммы долга. Указанное право истца надлежащим образом разъяснено судом первой инстанции при подготовке дела к судебному разбирательству, однако соответствующего заявления, равно как и иного расчета суммы долга, от истца не поступало.

    В состоявшемся решении судом первой инстанции справедливо указано на несоответствие примененной в расчете истца процентной ставки условиям кредитного договора. Однако, с учетом требований ст. 196 ч. 3 ГПК РФ мировой судья обоснованно произвел расчет подлежащей взысканию с ответчика суммы долга, исходя из той ставки, которую применил сам истец, то есть в пределах заявленных им требований.

    Иных доводов, способных повлиять на существо принятого решения, жалоба не содержит.

    В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

    Обстоятельств, свидетельствующих о необходимости выйти за пределы доводов жалобы и проверить решение суда в полном объеме, суд не усматривает.

    Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал в целом надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее по существу нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

    Оснований для отмены решения мирового судьи по доводам жалобы не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

    ОПРЕДЕЛИЛ:

    Заочное решение мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска от 10.02.2020 года по гражданскому делу по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Чикуровой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – оставить без удовлетворения.

    Определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев.

    Судья -                                                                Т.О. Фокина