Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3348/2023 ~ М-2473/2023 от 08.06.2023

Дело № 2-3348/2023

11RS0005-01-2023-003773-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.И.,

при секретаре Тимошкиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухте Республики Коми 11 июля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к Пузиенко А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что <...> г. между АО «Газпромбанк» и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор № .... по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере .... руб. под .... годовых на срок до <...> г. на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: ..... В течение срока действия кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, платежи вносятся несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на <...> г. у Заемщика имеется задолженность в размере 2 059 530,81 руб., в том числе – сумма задолженности по основному долгу 1 894 466,39 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 122 280,36 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 813,13 руб., пени на просроченный основной долг – 37 895,54 руб., пени на просроченные проценты – 4 075,39 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины в размере, обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: ...., а так же расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца, Крюкова Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании не присутствовала, представила письменный отзыв, в котором просит рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик, надлежаще извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с положениями статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьями 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

<...> г. между АО «Газпромбанк» и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор ...., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере .... руб. под 9,5% годовых на срок до <...> г. для приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу ..... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал в залог Залогодержателю указанную квартиру, предмет залога – ипотека в силу закона. Согласно п. 6 кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, 25 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляла 18 646 руб.

В случае не соблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов банк вправе потребовать от заемщика неустойку (пени) в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), 0,06 % процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств (включительно) (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются).

В соответствии с п. 5.2.2, п. 5.2.2.4. Общих условий предоставления ипотечных кредитов банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту в случае возникновения просроченной задолженности продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 30 календарных дней; нарушения срока внесения платежей более трех раз в течение одного года. В случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитном договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

Как следует из материалов дела, ответчиком неодократно допускаются нарушения по исполнению своих обязательств по кредитному договору, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами в полном объеме после <...> г. не осуществлялись.

<...> г. ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки, расторжении кредитного договора. Ответчик, указанное требование не исполнил, в установленный срок сумму задолженности не уплатил.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Пузиенко А.И. по кредитному договору .... в размере <...> г. составляет 2 059 530,81 руб., в том числе – сумма задолженности по основному долгу 1 894 466,39 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 122 280,36 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 813,13 руб., пени на просроченный основной долг – 37 895,54 руб., пени на просроченные проценты – 4 075,39 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины в размере, обратить взыскание на заложенное имущество, а так же расторгнуть кредитный договор.

В силу договора кредит предоставлен на покупку квартиры, под залог приобретаемого объекта недвижимости – квартира, назначение – жилое, по адресу: .....

Согласно кредитного договора залогодатель передал залогодержателю в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору залог указанной квартиры.

Согласно свидетельства о регистрации права собственником указанного жилого помещения является ответчик.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

    Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества) из материалов дела не усматривается, и ответчики на таковые не ссылался, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру.

Просрочка по кредиту допущена более 3 раз в течение 12 месяцев, размер задолженности превышает 5% стоимости предмета залога.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке квартиры ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» от <...> г. .... рыночная стоимость квартиры составляет 2 989 982 руб., восемьдесят процентов рыночной стоимости составляет 2 391 985,60 руб.

Результаты экспертного заключения сторонами не оспорены, выводы эксперта ясны, к ним приведено обоснование, в связи с чем экспертное заключение судом принимается в качестве доказательства по делу.

Таким образом, в целях удовлетворения требований истца по взысканию задолженности по кредитному договору необходимо обратить взыскание на имущество ответчика, заложенное по договору залога, определив начальную продажную цену имущества, на которое обращено взыскание, в сумме 2 391 985,60 руб. Предусмотренных законом (ст. 348 ч. 2 ГК РФ) оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по делу не усматривается.

В соответствии со ст.450, ст.453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<...> г. Кредитором в адрес Заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, которое Заемщиком не исполнено.

Учитывая, что на момент направления указанного требования общая задолженность истца по кредитному договору составляла 1 873 637,31 руб., что является значительной суммой, превышающей 90% основного долга, то требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд определяет взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по госпошлине 18 497,65 руб.    

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <...> г. № .... в размере 2 059 530,81 руб., в том числе – сумма задолженности по основному долгу 1 894 466,39 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 122 280,36 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 813,13 руб., пени на просроченный основной долг – 37 895,54 руб., пени на просроченные проценты – 4 075,39 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 497,65., а всего 2 078 028,46 руб.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов и пени за пользование кредитом до дня фактического расторжения кредитного договора, прямо предусмотрено действующим законодательством. Требования заимодавца могут быть связаны с возвратом не только всей суммы займа (кредита) но и процентов по нему, начисляемых до тех пор, пока сумма займа не будет возвращена полностью.

Соответственно, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору по ставке 9,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени по ставке 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с <...> г. год по дату расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Пузиенко А.И., .... в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» .... задолженность по кредитному договору от <...> г. № .... по состоянию на <...> г. в размере 2 059 530,81 руб., в том числе – сумма задолженности по основному долгу 1 894 466,39 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 122 280,36 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 813,13 руб., пени на просроченный основной долг – 37 895,54 руб., пени на просроченные проценты – 4 075,39 руб., расходы по государственной пошлине 18 497,65 руб., а всего 2 078 028,46 руб.

Расторгнуть кредитный договор от <...> г. № .... заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Пузиенко А.И..

Взыскать с Пузиенко А.И. в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» проценты по кредитному договору от <...> г. .... по ставке 9,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <...> г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с Пузиенко А.И. в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» проценты по кредитному договору от <...> г. № .... пени по ставке 0,06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки с <...> г. по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на имущество Пузиенко А.И., заложенное по кредитному договору от <...> г. № .... жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый ...., право собственности на которую зарегистрировано <...> г., запись регистрации ...., назначение жилое, общая площадь ....

Произвести реализацию имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества, на которое обращено взыскание, в сумме 2 391 985,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18.07.2023 года.

Судья                                        Л.И. Романюк