Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2024 ~ М-235/2024 от 22.04.2024

Дело № 2-262/2024

УИД № №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года                              г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Хайлук Ольге Андреевне, Коршунову Вячеславу Юрьевичу о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика,-

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Хайлук О.А. о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО (ФИО (далее-заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - 10 673 рублей 58 копеек, просроченный основной долг - 60 279 рублей 91 копейка. В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. По имеющейся у Банка информации родственником заемщика и потенциальным наследником первой очереди к имуществу заемщика является мать Хайлук О.А. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 100056 рублей 33 копейки.

Просит взыскать с ФИО в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 953 рублей 49 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 328 рублей 60 копеек, а всего взыскать 73 282 рубля 09 копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен     Коршунов В.Ю.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о месте и времени слушания дела истец уведомлен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчики Хайлук О.А., Коршунов В.Ю. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела уведомлены своевременно и надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовали.

Суд, руководствуясь ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении (клиента) об открытии счета, и выдаче на ее имя банковской карты Visa Gold № по эмиссионному контракту № с разрешенным кредитным лимитом 50 000 рублей под 25,9 % годовых, с подключением услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру, используемому ответчиком.

Во исполнение обязательств по договору банк открыл на имя Хайлук О.А. банковский счет № в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Исходя из пункта 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», являющихся составной частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк России», карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, для совершения иных банковских операций в соответствии с договором.

Составными частями заключенного между ответчиком и истцом кредитного договора наряду с заявлением на получение кредитной карты являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», и Памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (пункт 2.1); кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3); срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5); клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (пункт 6); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (пункт 12).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк России» (далее Общие условия) держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (пункт 4.4); банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (пункт 5.1); датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (пункт 5.3); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 5.6); датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (пункт 5.9).

При подписании заявления о выдаче кредитной карты Visa Gold № по эмиссионному контракту № заемщик ФИО была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредитной карты и предоставлению ФИО возобновляемой кредитной линии с лимитом 50 000 рублей для совершения операций по карте.

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности по банковской карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти заемщика ФИО кредитная задолженность не погашалась.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 70 953 рубля 49 копеек, из которых просроченные проценты- 10 673 рубля 58 копеек, просроченный основной долг – 60 279 рублей 91 копейка.

Страхование на случай смерти, заболеваний заемщика ФИО в отношении указанного кредитного договора не осуществлялось.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 4 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (часть 2 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В пункте 58 этого же постановления разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.п. 59,60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Наследственное имущество, оставшееся после умершего заемщика ФИО, состоит из денежных средств в общей сумме 128 597 рублей 81 копейка: 28 412 рублей 06 копеек на счете, открытом в АО «Почта Банк», 126 рублей 96 копеек на счете, открытом ПАО «Совкомбанк», 100058 рублей 79 копеек на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк», что подтверждается выписками по счетам умершего заемщика.

Недвижимого имущества, транспортных средств в собственности ФИО на дату её смерти не имелось, что подтверждается сведениями УМВД России по ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ, Управления Росреестра по ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ, Инспекции Гостехнадзора правительства ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО с заявлением о принятии наследства к нотариусу Облученского нотариального округа ЕАО ДД.ММ.ГГГГ обратился наследник первой очереди, супруг умершего заемщика-Коршунов В.Ю., что подтверждается материалами наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении Коршунов В.Ю. подтвердил, что принял наследство после жены ФИО., так как в соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследств, а именно пользовался и продолжает пользоваться наследственным имуществом.

Указанные обстоятельства в судебном заседании ответчиком Коршуновым В.Ю. не оспорены.

Поскольку смерть должника ФИО не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, ответчик Коршунов В.Ю., являющийся наследником первой очереди к имуществу ФИО и фактически принявший наследство после её смерти, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Ответчик Хайлук О.А. с заявлением о принятии наследства после смерти дочери ФИО к нотариусу не обращалась, доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО, ответчиком Хайлук О.А., материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в адрес Хайлук О.А. были направлены требования о досрочном возврате суммы просроченной задолженности по кредиту.

Доказательств удовлетворения указанных требований суду не представлено.

Возражений относительно расчета суммы задолженности ответчиком Коршуновым В.Ю. не предоставлено. Суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

Стоимость перешедшего наследнику Коршунову В.Ю. имущества после смерти ФИО превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме к ответчику Коршунову В.Ю., в требованиях к ответчику Хайлук О.А. надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Сбербанк России» оплачена государственная пошлина в размере 2 328 рублей 60 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

    С учетом требований ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика Коршунова В.Ю. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию судебные расходы в размере 2 328 рублей 60 копеек, связанные с оплатой государственной пошлины истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 418, 809 - 811, 819, 820, 1112, 1175 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд, -

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Хайлук Ольге Андреевне, Коршунову Вячеславу Юрьевичу о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с Коршунова Вячеслава Юрьевича (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитной карте № № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 953 рубля 49 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 328 рублей 60 копеек, а всего 73 282 рубля 09 копеек.

Требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Хайлук Ольге Андреевне о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 17.06.2024