Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-190/2023 (2-2530/2022;) ~ М-1890/2022 от 05.07.2022

76RS0024-01-2022-002555-28

Дело № 2-190/2023

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

13 февраля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

с участием:

представителя истца по доверенности Ражевой Н.В.,

ответчика Мерцаловой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Мерцаловой И.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями:

1. Расторгнуть кредитный договор НОМЕР между Мерцаловой И.С. и ПАО «Совкомбанк».

2. Взыскать с Мерцаловой И.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 529324,46 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20493,24 руб.

3. Взыскать с Мерцаловой И.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать с Мерцаловой И.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 47.8 кв.м., кадастровый (или условный) НОМЕР, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 888600 руб., принадлежащую на праве собственности Мерцаловой И.С..

В обоснование иска указано, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 650000 руб., под 21 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Согласно п. 2.2.1. договора залога, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора НОМЕР, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1. кредитного договора, Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества НОМЕР с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании п. 1.2. договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 47.8 кв.м., кадастровый (или условный) НОМЕР, адрес (местонахождение) объекта<адрес>, принадлежащий на праве собственности Мерцаловой И.С.

В соответствии с п. 3.14. кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 4.2.2. договора залога, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также, в соответствии с разделом 4 договора залога, «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.».

При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 888600 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суммарная продолжительность просрочки составляет 442 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 387463,32 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.?

В настоящем судебном заседании стороны заявили ходатайство об утверждении судом достигнутого ими мирового соглашения, по условиям которого:

1. По состоянию на дату подписания мирового соглашения задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 485657 (четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) руб. 63 коп., в том числе: 485657 (четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) руб. 63 коп. – просроченный основной долг.

2. Признать просроченную ссудную задолженность по кредитному договору срочной к погашению в сроки, предусмотренные настоящим мировым соглашением, и отразить на счетах срочной задолженности.

3. Погашение суммы основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА осуществляется ежемесячно, согласно п.п. 4 и 5. За пользование кредитом по настоящему мировому соглашению ответчик уплачивает Банку проценты в рублях по ставке 21% (двадцать один процент) годовых на весь срок кредитования.

Проценты по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, начисленные с даты, следующей за днем подписания настоящего мирового соглашения, по дату первого планового платежа подлежат включению в первый плановый платеж.

4. Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле аннуитентных платежей и включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по следующей формуле:

Размер ежемесячного	=	ОСЗ	*	ПСх0,01 ----------------------------------
аннуитентного Платежа	1 - (1 + ПСх0,01) - (Кол. мес.)

где: ОСЗ – остаток ссудной задолженности по кредиту на расчётную дату; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с п. 3 и п. 8 настоящего мирового соглашения, делённая на 100%; Кол. мес. – количество полных периодов между датами уплаты ежемесячных аннуитентных платежей, оставшихся до окончательного возврата Кредита.

5. Указанные платежи в счёт возврата задолженности по кредиту должны вноситься, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем вступления в законную силу настоящего мирового соглашения, не позднее 22 числа каждого календарного месяца. Последний платёж в счёт возврата кредита должен быть произведён не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и составить сумму всех обязательств ответчика перед Банком. Исполнение может быть осуществлено досрочно.

6. Ответчик обязуются застраховать предмет залога (квартиру) за свой счет и от своего имени от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже обязательств перед Банком до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

В случае неисполнения условий страхования Банк имеет право выставить всю сумму обязательств к исполнению и обратиться в суд за выдачей исполнительных листов о взыскании всей суммы задолженности и обращения взыскания на указанное в мировом соглашении имущество.

При наступления страхового случая в период действия мирового соглашения сумма страхового возмещения должна быть зачислена на банковский счет, открытый на имя Мерцаловой И.С. в ПАО «Совкомбанк».

7. Условия по начислению штрафов и неустоек сохранить в соответствии с действующими условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Неустойка с даты, следующей за датой подписания мирового соглашения до даты вступления мирового соглашения в силу, признается равной 0 руб.

8. В случае, если в срок до 30 апреля, ежегодно, клиентом не будут предоставлены сведения/справки о доходах (2-НДФЛ/либо по форме банка/Справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 (Один) процентный пункт. Новый размер процентной ставки за пользование Кредитом, увеличенный в соответствии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего за днем истечения указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления клиентом кредитору надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения/справки о доходах (2-НДФЛ/либо по форме банка/Справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год.

9. Ответчик и истец признают, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а также при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, истец вправе обратиться в суд за выдачей ему исполнительных листов для целей:

- взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом истца;

- взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке в соответствии с п. 3 и п. 8 настоящего мирового соглашения. Сумма процентов будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- взыскания суммы неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки по дату его фактического исполнения. Размер неустойки будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- обращения взыскания на предмет залога -квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 888 600 (восемьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот) руб. 00 коп.

10. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим мировым соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации.

11. Ответчик подтверждает, что на момент заключения настоящего мирового соглашения предмет залога свободен от прав третьих лиц.

12. Расходы по оплате услуг адвокатов (представителей) и любые иные расходы, понесенные ответчиком, связанные с рассмотрением данного гражданского дела, лежат исключительно на нем. Судебные расходы истца за уплаченную госпошлину в размере 20 493,24 руб. с учётом п.3 ч.1 ст. 333.40 НК РФ подлежат оплате в следующем порядке: 14345,27 руб. (70%) подлежат возврату истцу из федерального бюджета, 6147,97 руб. (30%), а также расходы за отчет по оценке предмета ипотеки (при его наличии) отплачивает ответчик не позднее 30 дней с даты вступления настоящего мирового соглашения в силу.

13. Настоящим мировым соглашением ответчик и истец добровольно и свободно выражают своё волеизъявление и свидетельствуют, что действуют не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения сторон.

14. Последствия утверждения настоящего мирового соглашения и прекращения производства по делу в связи с его заключением, предусмотренные ст. ст. 173, 221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.

15. Настоящее мировое соглашение составлено в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один экземпляр для предоставления во Фрунзенский районный суд г. Ярославля, по одному экземпляру – для каждой из сторон.

16. Настоящее мировое соглашение вступает в силу с момента вступления в законную силу определения об утверждении настоящего мирового соглашения во Фрунзенском районном суде г. Ярославля.

Ознакомившись с заявленными сторонами условиями мирового соглашения, разъяснив участвующим в деле лицам содержание, значение и последствия утверждения мирового соглашения, установив, что заключение мирового соглашения носит добровольный характер, проверив материалы дела, суд считает возможным утвердить заключенное между сторонами мировое соглашение, условия которого не противоречат закону и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Мировое соглашение подписано ответчиком и представителем истца по доверенности, имеющей соответствующие полномочия.

Письменный текст мирового соглашения приобщен к делу.

Последствия утверждения мирового соглашения судом и прекращения производства по делу, предусмотренные ст.ст. 220, 221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.

Согласно п.п. 11, 13 ст. 153.10 ГПК РФ определение об утверждении мирового соглашения подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение одного месяца со дня вынесения такого определения.

Утверждение мирового соглашения в суде первой инстанции влечет за собой прекращение производства по делу полностью или в части.

При таких обстоятельствах производство по делу подлежит прекращению полностью.

Истцом заявлено о возврате из бюджета 70% уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Согласно пп. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату подлежит возврату частично или полностью в случае прекращения производства по делу (административному делу) или оставления заявления (административного искового заявления) без рассмотрения Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции или арбитражными судами.

При заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

При таких обстоятельствах возврату истцу из бюджета подлежит уплаченная истцом государственная пошлина в размере 14345,27 руб. (70% от 20493,24 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 39, 88, 94, 98, 153.10, 173, 220, 221 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

Утвердить мировое соглашение, заключенное между сторонами по делу - истцом ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Ражевой Н.В., с одной стороны, и ответчиком Мерцаловой И.С., с другой стороны, по условиям которого:

1. По состоянию на дату подписания мирового соглашения задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 485657 (четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) руб. 63 коп., в том числе: 485657 (четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) руб. 63 коп. – просроченный основной долг.

2. Признать просроченную ссудную задолженность по кредитному договору срочной к погашению в сроки, предусмотренные настоящим мировым соглашением, и отразить на счетах срочной задолженности.

3. Погашение суммы основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА осуществляется ежемесячно, согласно п.п. 4 и 5. За пользование кредитом по настоящему мировому соглашению ответчик уплачивает Банку проценты в рублях по ставке 21% (двадцать один процент) годовых на весь срок кредитования.

Проценты по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, начисленные с даты, следующей за днем подписания настоящего мирового соглашения, по дату первого планового платежа подлежат включению в первый плановый платеж.

4. Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле аннуитентных платежей и включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по следующей формуле:

Размер ежемесячного	=	ОСЗ	*	ПСх0,01 ----------------------------------
аннуитентного Платежа	1 - (1 + ПСх0,01) - (Кол. мес.)

где: ОСЗ – остаток ссудной задолженности по кредиту на расчётную дату; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с п. 3 и п. 8 настоящего мирового соглашения, делённая на 100%; Кол. мес. – количество полных периодов между датами уплаты ежемесячных аннуитентных платежей, оставшихся до окончательного возврата Кредита.

5. Указанные платежи в счёт возврата задолженности по кредиту должны вноситься, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем вступления в законную силу настоящего мирового соглашения, не позднее 22 числа каждого календарного месяца. Последний платёж в счёт возврата кредита должен быть произведён не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и составить сумму всех обязательств ответчика перед Банком. Исполнение может быть осуществлено досрочно.

6. Ответчик обязуются застраховать предмет залога (квартиру) за свой счет и от своего имени от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже обязательств перед Банком до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

В случае неисполнения условий страхования Банк имеет право выставить всю сумму обязательств к исполнению и обратиться в суд за выдачей исполнительных листов о взыскании всей суммы задолженности и обращения взыскания на указанное в мировом соглашении имущество.

При наступления страхового случая в период действия мирового соглашения сумма страхового возмещения должна быть зачислена на банковский счет, открытый на имя Мерцаловой И.С. в ПАО «Совкомбанк».

7. Условия по начислению штрафов и неустоек сохранить в соответствии с действующими условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Неустойка с даты, следующей за датой подписания мирового соглашения до даты вступления мирового соглашения в силу, признается равной 0 руб.

8. В случае, если в срок до 30 апреля, ежегодно, клиентом не будут предоставлены сведения/справки о доходах (2-НДФЛ/либо по форме банка/Справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 (Один) процентный пункт. Новый размер процентной ставки за пользование Кредитом, увеличенный в соответствии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего за днем истечения указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления клиентом кредитору надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения/справки о доходах (2-НДФЛ/либо по форме банка/Справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год.

9. Ответчик и истец признают, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а также при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, истец вправе обратиться в суд за выдачей ему исполнительных листов для целей:

- взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом истца;

- взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке в соответствии с п. 3 и п. 8 настоящего мирового соглашения. Сумма процентов будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- взыскания суммы неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки по дату его фактического исполнения. Размер неустойки будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- обращения взыскания на предмет залога -квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 888 600 (восемьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот) руб. 00 коп.

10. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим мировым соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации.

11. Ответчик подтверждает, что на момент заключения настоящего мирового соглашения предмет залога свободен от прав третьих лиц.

12. Расходы по оплате услуг адвокатов (представителей) и любые иные расходы, понесенные ответчиком, связанные с рассмотрением данного гражданского дела, лежат исключительно на нем. Судебные расходы истца за уплаченную госпошлину в размере 20 493,24 руб. с учётом п.3 ч.1 ст. 333.40 НК РФ подлежат оплате в следующем порядке: 14 345,27 руб. (70%) подлежат возврату истцу из федерального бюджета, 6147,97 руб. (30%), а также расходы за отчет по оценке предмета ипотеки (при его наличии) отплачивает ответчик не позднее 30 дней с даты вступления настоящего мирового соглашения в силу.

13. Настоящим мировым соглашением ответчик и истец добровольно и свободно выражают своё волеизъявление и свидетельствуют, что действуют не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения сторон.

14. Последствия утверждения настоящего мирового соглашения и прекращения производства по делу в связи с его заключением, предусмотренные ст. ст. 173, 221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.

15. Настоящее мировое соглашение составлено в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один экземпляр для предоставления во Фрунзенский районный суд г. Ярославля, по одному экземпляру – для каждой из сторон.

16. Настоящее мировое соглашение вступает в силу с момента вступления в законную силу определения об утверждении настоящего мирового соглашения во Фрунзенском районном суде г. Ярославля.

Производство по гражданскому делу прекратить полностью.

Повторное обращение в суд по тому же спору между теми же сторонами, о том же предмете, по тем же основаниям не допускается.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 14345,27 руб. (платежное поручение НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, Банк получателя: УФК по <адрес> (МИФНС НОМЕР по ЯО) на сумму 20493,24 руб.).

Определение об утверждении мирового соглашения подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение одного месяца со дня вынесения такого определения.

Судья И.Л.Андрианова