Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1806/2022 ~ М-1027/2022 от 31.03.2022

Дело № 2-1806/2022

22RS0015-01-2022-001661-75

     РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 6 июня 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

с участием ответчика Лазарева Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лазареву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратился с иском к Лазареву Е.С. в суд о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме <данные изъяты> (сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>, а также расходов по оплате госпошлины – <данные изъяты> В обоснование иска указано, что ДАТА ООО «ХКФ Банк» и Заемщик Лазарев Е.С. заключили кредитный договор НОМЕР на сумму <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 23,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>, с ДАТА - <данные изъяты>, с ДАТА – <данные изъяты> В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем ДАТА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА, однако до настоящего времени требование не исполнено, согласно расчету задолженности, по состоянию на ДАТА задолженность Заемщика составляет <данные изъяты> В обоснование иска истцом приведены положения п. 1 ст. 819, ст. 820, ч. 1 ст. 160, ст. 309, ст. 310, ст. 811, ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лазарев Е.С. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать по причине пропуска срока исковой давности.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДАТА ООО «ХКФ Банк» и Лазарев Е.С. заключили кредитный договор НОМЕР на сумму <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 23,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1 кредитного договора сумма кредита составила <данные изъяты>, сумма к выдаче/к перечислению <данные изъяты>, количество процентных периодов - 60, процентная ставка стандартная 23,90 % (п. 4 кредитного договора). Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДАТА, ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> (п. 7, 8 кредитного договора).

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, составляющими частями которого являются Заявка, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте, которые Заемщиком были получены. Заемщик был ознакомлен и согласен с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного страхования, что подтверждается подписью Лазарева Е.С. в кредитном договоре.

По условиям Договора Банк открывает Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора).

По Условиям договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).

Пунктом 1.2 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с п. 1.4. Условий договора погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со Счета в соответствии с Договором.

Проценты за пользование Кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Кредиту по Карте (п. 1.4. Условий договора).

В силу п. 4. Условий договора после вступления в силу Договора График погашения становиться его неотъемлемой частью.

В п. 1 раздела III Условий договора указано, что обеспечение исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п. 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В силу п. 4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, которое подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как усматривается из материалов дела, сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>, с ДАТА сумма ежемесячного платежа изменилась в связи с частичным досрочным погашением задолженности и стала составлять <данные изъяты>, с ДАТА сумма ежемесячного платежа изменилась в связи с частичным досрочным погашением задолженности– <данные изъяты>

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

ДАТА Банк за нарушение Заемщиком обязательств по кредитному договору предъявил Лазареву Е.С. требование о полном досрочном погашении долга по Соглашению в размере <данные изъяты>, указав, что требует вернуть задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС отменен судебный приказ от ДАТА о взыскании с Лазарева Е.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору от ДАТА в сумме <данные изъяты>, государственной пошлины в размере <данные изъяты>, т.к. после вынесения судебного приказа должник подал мировому судье заявление об его отмене, возражал относительно его исполнения.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная позиция выражена в п. 3 Обзора судебной практики № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации.

В силу ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрено погашение задолженности по кредиту по карте путем ежемесячного размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для той цели платежных периодов.

Согласно материалам дела, Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору ДАТА. О направлении данного требования ДАТА Банк указывает и в исковом заявлении. Дата направления Банком в иске не приведена. При этом, в силу раздела 3 Общих условий, требование могло быть направлено как в письменном виде, так и путем уведомления заемщика по телефону. Поскольку Банком доказательства не представлены, но сомнений в направлении требования в устном или письменном виде нет, суд принимает дату окончания исполнения требований – ДАТА.

Судебный приказ по заявлению Банка о взыскании с Лазарева Е.С. задолженности вынесен мировым судьей ДАТА, определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен. Срок действия судебного приказа составил 1 год 2 дня.

В связи с тем, что после отмены судебного приказа и обращения в суд с иском ДАТА, т.е. за пределами шести месяцев после отмены судебного приказа, правило о продлении срока исковой давности до шести месяцев при остатке срока исковой давности до шести месяцев неприменимо. В рассматриваемом случае срок исковой давности исчисляется три года с момента обращения в суд и дополнительно срок исковой давности, когда он не тек в период действия судебного приказа.

Согласно материалам дела, последний платеж Лазарев Е.С. произвел ДАТА, не полный – ДАТА, ДАТА истцом выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору до ДАТА.

Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДАТА и истек ДАТА.

Банк ДАТА обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Лазарева Е.С. задолженности, ДАТА - в суд с данным иском.

Таким образом, трехгодичный срок обращения в суд истек как на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, так и на дату обращения к мировому судье.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность. С того момента, как Банком был выставлен окончательный счет-выписка, прошло более 6 лет.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

решил:

░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░