Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1525/2022 ~ М-1041/2022 от 05.08.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2022г.                            г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,         

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1525/2022 по иску ООО "Феникс" к Ротановой Маргарите Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ротановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, ответчик не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 132 042,72 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки права требования № rk-041019/1627. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке.

В день заключения договора уступки права требования ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

В результате внесения ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 192,12 рублей размер задолженности составляет 131 850,60 рублей.

Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Индивидуальные условия кредитного договора, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные договором.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 850,60 рублей, в том числе: основной долг – 77 162,33 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 20 184,60 рублей, проценты на просроченный основной долг –18 013,06 рублей, штрафы 16 490,61 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 837,01 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Ротанова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась путем направления заказных писем, которые возвращены в адрес суда за истечением срока хранения, что суд расценивает как злоупотребление правом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомили, об отложении дела не просили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» следует, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ротановой М.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, в сумме 121 452,00 рублей под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение задолженности осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора…

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Плата за услугу смс- информирование составляет 530 рублей единовременно (п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет / Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. (п. 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов).

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

Согласно п. 1.2.2.7 Общих условий предоставления кредитов клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором.

Согласно п. 1.2.2.12 в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в договоре, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору.

В соответствии с п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в Графике платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных… Графиком платежей может быть предусмотрено несущественное изменение суммы отдельного (-ых) платежа (-ей).

Согласно графику платежей по кредитному договору №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязан с ДД.ММ.ГГГГ вносить очередной ежемесячный платеж в размере 5 149,32 рублей в срок не позднее 12-го числа каждого месяца. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 149,46 рублей.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику денежные средства в размере 121 452,00 рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допустив образование задолженности по кредитному договору. Последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 490,29 рублей в счет погашения задолженности по начисленным процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Как следует из справок о размере задолженности, с учетом пополнения ДД.ММ.ГГГГ счета на сумму 192,12 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 131 850,60 рублей, из которых: основной долг – 77 162,33 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 20 184,60 рублей, проценты на просроченный основной долг –18 013,06 рублей, штрафы 16 490,61 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. между КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627.

В рамках приобретаемого Цессионарием по настоящему договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения №2 к настоящему Договору, Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права (требования):

(А) права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (Предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком;

(Б) права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными Договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга;

(В) права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная Заемщиками.

(Г)    права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков, установленных в Кредитных договорах;

(Д) права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиками своих обязательств, установленных в Кредитных договорах.

В соответствии с п. 2 договора уступки Права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию в Дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения №2 к настоящему Договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан Сторонами не позднее «08» октября 2019 г.

По Акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований).

Как следует из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ, КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) передал, а ООО «Феникс» принял права требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Ротановой М.В., на общую сумму задолженности в размере 132 042,72 рубля. При этом ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований.

Кроме того, в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении долга в размере 132 042,72 рублей в течение 30 дней.

Сведения о запрете Банку уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу в материалах дела не содержатся.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Учитывая п. 13 кредитного договора, положения ст. ст. 382, 388, 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу о том, что Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке Банком права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ротановой М.В. были согласованы сторонами при его заключении.

Кроме того, основным видом деятельности ООО «Феникс» является не банковская деятельность, а деятельность по оказанию услуг по возврату просроченной задолженности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку со стороны ответчика имеет место нарушение сроков перечисления платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, с нее подлежит взысканию неустойка.

Вместе с тем, с учетом размера образовавшейся задолженности, периода просрочки исполнения обязательств, установленного размера неустойки и иных обстоятельств дела, суд находит заявленную истцом ко взысканию неустойку (штраф) за несвоевременную уплату сумм в погашение задолженности очевидно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежащей уменьшению до 5 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 837,01 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, ст. 235 ГПК РФ, суд

.

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Ротановой Маргарите Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ротановой Маргариты Владимировны (паспорт серии № №) в пользу ООО «Феникс» (ИНН 7713793524) сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 359 (сто двадцать тысяч триста пятьдесят девять) рублей 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 77 162 (семьдесят семь тысяч сто шестьдесят два) рубля 33 копейки, проценты на непросроченный основной долг в размере 20 184 (двадцать тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 60 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 18 013 (восемнадцать тысяч тринадцать) рублей 06 копеек, неустойку (штраф) в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 837 (три тысячи восемьсот тридцать семь) рублей 01 копейку.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное заочное решение изготовлено 20.12.2022.