Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6696/2022 от 08.07.2022

Дело № 2-________/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года                                                                     г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Васильевой М.В., при помощнике Морозовой В.К., с участием представителя истца Алышевой У.А., ответчика Бирюкова М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Бирюкову Михаилу Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с указанным иском, из содержания которого следует, что 04.02.2019    между АКБ Коммерческий банк ДельтаКредит», и Бирюковым Михаилом Анатольевичем был заключен Кредитный договор №-КД- 119, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3 017 500 рублей сроком на 159 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Как следует из Индивидуальных условий Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества — квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена Закладная. Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 10,75% годовых. Срок возврата кредита составляет 159 месяцев с даты предоставления кредита. В силу пп.«в» п.4.4.1. Общих условий кредитного договора при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по Кредиту Банк вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, процентов на кредит, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором. В результате нарушения ответчиком срока и порядка возврата кредита, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.12.2020 года составляет 2 982 418 рублей 22 копейки 16.05.2020 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредит, которое не исполнено. Согласно отчету ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ» рыночная стоимость предмета залога составляет 3 816 313 рублей.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 16.12.2020 года в размере 2 982 418 рублей 22 копеек, судебные расходы в общем размере 58 623 рубля 79 копеек и обратить взыскание на предмет залога, квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 053 рублей 40 копеек.

В последствие представитель истца уточнил требования, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 10.10.2022 года в размере 3 467 275 рублей 26 копеек, расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком и взыскать судебные расходы в общем размере 58 123 рубля 79 копеек.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал, просил удовлетворить.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил применить к неустойке положения ст. 333 ГК РФ и снизить её.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 809-811, 330, 333, 450, 334 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 04.02.2019 года между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Бирюковым Михаилом Анатольевичем был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Бирюкову М.А. кредит в размере 3 017 500 рублей сроком на 159 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,75 % годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

Из содержания договора следует, что обеспечение исполнения его условий ответчиком гарантируется ипотекой приобретаемой квартиры.

Согласно п. 4.4.1 «Общих условий кредитного договора», кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пени, в том числе, в случае просрочки платежа по Кредиту в лучах, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 5.1 «Общих условий кредитного договора», при нарушении срока возврата кредита и или процентов, заемщик обязан уплатить кредитору за каждый день просрочки пени исходя и ключевой ставки ЦБ РФ за день заключения кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между Банком и ответчиком была составлена закладная на квартиру по адресу: <адрес>. Ипотека была зарегистрирована в Росреестре 08.02.2019 года, тогда же когда и право собственности ответчика на данную квартиру.

Как следует из представленных суду документов и доказательств иного ответчиком суду не представлено, в результате нарушения порядка и срока погашения кредита, у Бирюкова М.А. по состоянию на 10.10.2022 года образовалась задолженность в размере 3 467 275 рублей 26 копеек, из которой: 2 793 122 рубля 06 копеек - сумма основного долга, 628 184 рубля 89 копеек - неуплаченные проценты и 45 968 рублей 31 копейка – пени.

16.05.2020 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании всей задолженности по кредитному договору, в котором также Банк уведомлял ответчика, что в случае непогашения задолженности, кредитор оставляет з собой право на обращение в суд с иском о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога. До настоящего времени ответчиком задолженность не выплачена.

«01» июня 2019 года АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.

Учитывая изложенное, принимая во внимание то, что доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено, суд находит подлежащим взыскать с Бирюкова М.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 3 467 275 рублей 26 копеек и расторгнуть заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор, поскольку в результате несвоевременного и неполного погашения кредита, ответчик лишил истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку размер неустойки в 45 000 рублей на фоне задолженности по основному долгу в размере 2 793 000 рублей не является явно нецелесообразной и завышенной. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для снижения неустойки.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества № от 15.12.2020 года, подготовленному ООО «Институт оценки эксперт», рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога и обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, составляет 3 816 313 рублей.

Определением суда от 08.07.2022 года в связи с несогласием ответчика со стоимостью квартиры, по делу была назначена оценочная экспертиза, производство которой было поручено экспертам ООО «Компромисс-М». Согласно экспертному заключению, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 5 690 000 рублей.

Принимая во внимание изложенное, суд находит подлежащим обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 552 000 рублей (80% от 5 690 000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в размере 29 123 рублей 79 копеек, также истцом были понесены расходы по оплате составления отчета о стоимости объекта залога в размере 4 000 рублей. Кроме того, истцом были понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 17 500 рублей.

Учитывая то, что иск подлежит удовлетворению, суд находит подлежащим взыскать с ответчика в пользу истца и понесенные им судебные расходы в общем размере 50 623 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №,░░░░░░░░░░░ 04.02.2019 ░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» (░░░ 7730060164) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 04.02.2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.10.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 467 275 ░░░░░░ 26 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 623 ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 552 000 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░ 2022 ░░░░