Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2024 ~ М-477/2024 от 18.03.2024

УИД: 42RS0032-01-2024-000805-13

Дело №2-1048/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего        Ортнер В. Ю.

при секретаре            Зорькиной И. Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

15 мая 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стрижовой Е. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Стрижовой Е. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 21.02.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Стрижовой Е. С. был заключен кредитный договор <...> (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 685 761,03 руб. под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога <...>, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <...>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п.1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 44,7 кв.м., расположенная по адресу: 653039, Кемеровская область, г. Прокопьевск, <...>, кадастровый <...>, принадлежащая на праве собственности Стрижовой Е. С., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 6.2 Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1980000 (Один миллион девятьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.07.2023, по состоянию на 07.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 22.07.2023, по состоянию на 07.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 166 528,58 руб.

По состоянию на 07.03.2024 г. задолженность ответчика перед банком составляет 635 531,80 руб., в том числе: иные комиссии – 12 028,56 руб., комиссия за смс – информирование – 596 руб., просроченные проценты – 8 708,30 руб., просроченная ссудная задолженность – 609 299,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 134,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 578,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 186,81 руб.

Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания ответчика Стрижовой Е. С., осталось без исполнения.

С учетом изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <...> между Стрижовой Е. С. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере 635 531,80 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 555,32 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 08.03.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.03.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Также просит суд обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 44,7 кв.м., этаж 4 (Четыре), расположенная по адресу: 653039, Кемеровская область, г. Прокопьевск, <...>, кадастровый (или условный) <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 980 000 руб. (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч рублей 00 копеек) принадлежащую на праве собственности Стрижовой Е. С.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Стрижовой Е. С. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 21.02.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Стрижовой Е. С. заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику Стрижовой Е. С. денежные средства в размере 685 761,03 рублей на срок 60 месяцев под 14,9% годовых, целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Согласно п.2.2, 3.4, 3.5 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком Индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Предоставление Кредитором суммы кредита в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на Счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» в дату подписания Индивидуальных условий. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на Счет Заемщика.

Истцом обязательство по договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на счет Стрижовой Е. С., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и стороной ответчика не оспаривается.

Также из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету за период с 21.02.2023 года по 19.02.2024 усматривается, что Стрижова Е. С. воспользовалась предоставленными денежными средами, частично производила погашение задолженности.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ между сторонами был заключен договор кредитования, которому присвоен номер <...>.

Заключенный между сторонами договор кредитования содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с разделом 4 Общих условий кредитного договора, Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также Первого и Последнего платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения Сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий. Расчет Остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование.3. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий предоставления кредита, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Процентная ставка составляет 14,9% годовых. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа.

Договором определено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16 418,48 руб.

Ответчиком Стрижовой Е. С. обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом. Всего в период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 166 528,58 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.07.2023, по состоянию на 07.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.07.2023, по состоянию на 07.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.

По состоянию на 07.03.2024 года за ответчиком числится просроченная ссудная задолженность – 609 299,32 руб., просроченные проценты – 8 708,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 134,60 руб.

Кроме того, ответчику начислены комиссия за смс – информирование – 596 руб., а также иные комиссии – 12 028,56 руб., включающие в себя комиссию за услугу «возврат в график», а также за услугу «многолетний полис».

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, а также п.13 Индивидуальных условий предоставления кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается, определенная законом или договором, денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Из представленного в материалы дела расчета истца, следует, что в период с 22.07.2023 по 07.03.2024 года Стрижовой Е. С. была начислена неустойка на просроченную ссуду – 1 578,21 руб., а также неустойка на просроченные проценты – 186,81 руб.

Требования о взыскании пени (неустойки) по мнению суда, являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ и условиям соглашения о кредитовании, а также соразмерны предъявленным требованиям. Период просрочки ответчиком не оспорен, доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства суду не представлено.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес заемщика направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, истцом доказано, что Стрижова Е. С. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Следовательно, с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <...> от 21.02.2023 года по состоянию на 07.03.2024 года в размере 635 531,80 руб.

Также в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 609 299,32 рублей за период с 08.03.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Как было установлено судом ранее, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.13 Общих условий договора).

Следовательно, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (21.02.2023 года), начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.03.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

    Указанная неустойка подлежит начислению на просроченную ссудную задолженность – 609 299,32 руб. и просроченные проценты – 8 708,30 руб.

    Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 44,7 кв.м., расположенная по адресу: 653039, Кемеровская область, г. Прокопьевск, <...>, кадастровый (или условный) <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 980 000 руб. (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч рублей 00 копеек), принадлежащая на праве собственности Стрижовой Е. С.

    В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено, в числе прочего - залогом.

    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

    Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора, который, в силу п. 2 ст.339 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как было указано судом ранее, по условиям кредитного договора <...> от 21.02.2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Стрижовой Е. С., заемщику предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

21.02.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Стрижовой Е. С. заключен договор залога (ипотеки) <...>, согласно п. 4.1.8 которого, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 2.1 договора.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 44,7 кв.м., расположенная по адресу: 653039, Кемеровская область, г. Прокопьевск, <...>, кадастровый <...>, принадлежащая на праве собственности Стрижовой Е. С., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 22.02.2023 года за <...> сроком с 22.02.2023 по 21.02.2028.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Кроме того, в соответствии с п. 8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в удовлетворении данного требования суд не находит.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена имущества является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, и может быть определена только судом. При этом указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости имущества только в том случае, если начальная продажная стоимость определена на основании отчета об оценке или экспертного заключения.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашение сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 980 000 (Один миллион девятьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Учитывая изложенное, а также требования ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд полагает необходимым установить начальную продажную цену имущества в размере 1 980 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи заложенного имущества с публичных торгов.

    Как то закреплено в п. 3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

    Таким образом, в случае продажи заложенного имущества - квартиры по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату Стрижовой Е. С.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ответчиком Стрижовой Е. С. обязательства исполняются ненадлежащим образом, были допущены нарушения при исполнении договора, суд считает, что кредитный договор <...> от 21.02.2023 года подлежит расторжению.

По сведениям из федерального реестра о банкротстве, Стрижова Е. С. банкротом не признана.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 15 555,32 руб., подтвержденных им документально

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стрижовой Е. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от 21.02.2023 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к Стрижовой Е. С..

Взыскать с Стрижовой Е. С., <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору <...> от 21.02.2023 года в размере 635 531,80 рублей (шестьсот тридцать пять тысяч пятьсот тридцать один рубль 80 копеек), в том числе: просроченная ссудная задолженность – 609 299,32 руб., просроченные проценты – 8 708,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 134,60 руб., иные комиссии – 12 028,56 руб., комиссия за смс – информирование – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 578,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 186,81 руб.;

а также взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 15 555,32 рублей (пятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят пять рублей 32 копейки).

Взыскать с Стрижовой Е. С., <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 609 299,32 рублей за период с 08.03.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Стрижовой Е. С., <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (21.02.2023 года), начисленную на сумму просроченной ссудной задолженности – 609 299,32 руб., а также на сумму просроченных процентов – 8 708,30 руб., за каждый календарный день просрочки с 08.03.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 44,7 кв.м., этаж 4 (Четыре), расположенная по адресу:653039, Кемеровская область, г. Прокопьевск, <...>, кадастровый (или условный) <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 980 000 руб. (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч рублей 00 копеек), принадлежащая на праве собственности Стрижовой Е. С., путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья:                                                           В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2024 года.

Судья:                                                           В. Ю. Ортнер