Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1556/2020 от 20.02.2020

16RS0049-01-2019-006203-75

Дело № 2-1556/20

2.169

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М      Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

22 июня 2020 года. Ново – Савиновский районный суд г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Гариповой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кальдяевой ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Кальдяева Р.И. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в сумме 503 945 рублей 70 копеек, неустойки в сумме 503 945 рублей 70 копеек, компенсации морального вреда в сумме 15 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 35 000 рублей и штрафа.

В обосновании исковых требований указала, что --.--.---- г. между Кальдяевой ФИО8 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор за №--, в соответствии с которым был выдан кредит в сумме 604 725 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18,50% годовых.

--.--.---- г. Кальдяевой Г.Ш. было подписано заявление о согласии быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заявление за №№-- срок страхования --.--.---- г., страховая сумма составила 550 000 рублей.

В соответствии с пунктом 4 заявления выгодоприобретателем указан ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники застрахованного лица.

--.--.---- г. ее мать Кальдяева ФИО10 умерла, она является единственным наследником после ее смерти.

Согласно выписки от --.--.---- г. у Кальдяевой Г.Ш. осталась задолженность перед ОАО «Сбербанк России» в размере 46 054 рубля 30 копеек.

Она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, который в одностороннем порядке уклонился от выполнения обязательств.

--.--.---- г. обратилась к ответчику с претензией, которая оставлена без удовлетворения.

    Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просит удовлетворить.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» на судебное заседание не явился, в суд представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело в ихотсутствие.

Представитель третьего лица Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом.

            Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что --.--.---- г. между Кальдяевой ФИО11 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор за №--, по условиям которого, был выдан кредит в сумме 604 725 рублей, сроком на --.--.---- г., под 18,50% годовых.

--.--.---- г. Кальдяева Г.Ш. на основании заявления была застрахована в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заявление за №Р000200281, срок страхования 60 месяцев, страховая сумма составила 550 000 рублей.

Выгодоприобретателем согласно пункту 4 Заявления является ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России», в остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица).

Страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) согласно заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №Р000200281 являются: стандартное покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 1.2 настоящего Заявления: смерть Застрахованного лица по любой причине.

Сумма платы за подключение к программе страхования составила 54 725 рублей.

В соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования за №-- от --.--.---- г., заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (страхователь), следует, что страховым случаем является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно пункту 4.6.1 соглашения, смерть Застрахованного лица по любой причине (также именуется «смерть Застрахованного лица»). Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в пункте 4.8 Соглашения).

Из Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Приложение № 5 к Соглашению об условиях и порядке страхования № от 12 мая 2015 года) в качестве существенных условий страхования следует, что страховым случаем и страховым риском по договору страхования (п.3.2) при стандартном покрытии - для клиентов, не относящихся на дату заполнения заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, к категориям, указанным в п.3.3 Условий: смерть застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (с учетом исключений из страхового покрытия).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно свидетельству о смерти Кальдяева ФИО12 --.--.---- г. года рождения, умерла --.--.---- г..

В соответствии со справкой о смерти №№-- от --.--.---- г. причиной смерти Кальдяевой Г.Ш. является легочная эмболия с упоминанием об остром легочном сердце, эмболия и тромбоз других уточненных вен, злокачественное новообразование яичника.

Таким образом, смерть ФИО1 в соответствии с Условиями договора страхования является страховым случаем.

На основании страхового акта по ДСЖ от --.--.---- г. № №-- ООО «Сбербанк Страхование жизни» признали случай страховым и --.--.---- г. произвели выплату в пользу ПАО «Сбербанк» в размере задолженности по кредитному договору в сумме 44 502 рубля 40 копеек.

--.--.---- г. ответчиком в адрес наследников умершей Кальдяевоц Г.Ш. было направлено уведомление о признании смерти Кальдяевой Г.Ш. страховым случаем, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет 505497 рублей.

Таким образом, суд считает исковые требования Кальдяевой Р.И. о взыскании страхового возмещения в сумме 505 497 рублей являются законными и обоснованными, правовых оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Доводы ответчика ООО «Сбербанк Страхование жизни» о том, что ими неоднократно запрашивались у истца выписка из амбулаторной карты болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, они не уклонялись от исполнения принятых на себя обязательств и применили возможные меры для получения необходимых документов и их вина отсутствует являются необоснованными и не могут служить законным основанием к отказу в иске.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. истица Кальдяева Г.Ш. обратилась к страхователю в дополнительный офис №--, известив о страховом случае, по внутренней описи документов передала документы, подтверждающие наступление страхового случая, копию паспорта, опросный лист и полис - заявление на подключение к программе, --.--.---- г. она передала страхователю отказ ГАУЗ «Городской поликлиники №--» о предоставлении ей выписки из амбулаторной карты.

В нарушении пункта 9.10.1 соглашения об условиях и порядке страхования № №-- от --.--.---- г., заключенного между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России», пункта 3.12 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, являющегося приложением №-- к данному соглашению, которыми установлено, что в случае, если выгодоприобретатель не имеет возможности предоставить запрошенные документы и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события имеющего признаки страхового случая, запрашивает документы в медицинских учреждениях в самостоятельном порядке и в течении пяти дней уведомляет о сделанном запросе, указав государственный орган, у которого были запрошены документы и предположительный срок для получения ответа на запрос, вместе с тем, ответчиком не были направлены соответствующие запросы, доказательств суду не предоставлено.

Согласно статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными, поскольку нарушены права истца как потребителя по вине ответчика, которым нарушены сроки выплаты страхового возмещения, с даты принятия решения о признании события страховым случаем --.--.---- г., уведомление о данном факте и выплате страхового возмещения, необходимости предоставления соответствующих документов было направлено лишь --.--.---- г., на данный период времени ответчику было известно о рассмотрении данного иска в суде.

С учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, степени нравственных и физических страданий, причиненный истцу, отсутствие негативных последствий для истца, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в сумме 3 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» составляет 254 248 рублей 80 копеек.

Принимая во внимание ходатайство ответчика об уменьшении размера штрафа в соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, суд снижает сумму штрафа до 25 000 рублей, поскольку штраф является видом неустойки, носит компенсационный характер и должен быть соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Истицей Кальдяевой Г.Ш. заявлены исковые требования о взыскании неустойки в размере 3% от суммы невыплаченного страхового возмещения в сумме 505 497 рублей 60 копеек за период с --.--.---- г. по день вынесения судом решения --.--.---- г. и по предоставленному расчету составляет 4 094 280 рублей, поскольку претензия была вручена ответчику --.--.---- г..

Суд не находит законных оснований для взыскания неустойки за неудовлетворение требований потребителя в установленный законом срок.

Определением Ново – Савиновского районного суда г.Казани Республики Татарстан от --.--.---- г. производство по делу по иску Кальдяевой Р.И. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» было приостановлено до определения круга наследников, вступивших в наследство после смерти Кальдяевой Г.Ш., умершей --.--.---- г..

--.--.---- г. нотариусом Казанского нотариального округа РТ Костеевой А.А. истице Кальдяевой Р.И. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти Кальдяевой Г.Ш.

В соответствии с пунктом 9.8.3 соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ – 2 от --.--.---- г. страховщику предоставляется оригинал заявления о страховой выплате по установленной форме страховщиком, доказательств о направлении данного заявления ответчику истцом суду не предоставлено.

            Претензию о выплате страхового возмещения истица Кальдяева Р.И. после --.--.---- г. не направляла ответчику.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона, она подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8 759 рублей 97 копеек.

На основании части 1 статьи 100 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд, с учетом требований разумности, считает возможным взыскать с ответчика понесенные расходы за услуги представителя в сумме 20 000 рублей, при этом принимается во внимание категория спора и объем проделанной работы, количество проведенных по делу судебных заседаний с участием представителя истца.

        На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Кальдяевой ФИО13 страховое возмещение в сумме 505 497 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, за юридические услуги в сумме 20 000 рублей и штраф в сумме 25 000 рублей.

В иске Кальдяевой ФИО14 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании неустойки отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» государственную пошлину в бюджет муниципального образования города Казани Республики Татарстан в сумме 8 759 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново – Савиновский районный суд г.Казани Республики Татарстан в течении одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья               подпись                 В.А. Исмагилова