Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1564/2022 ~ М-1037/2022 от 07.06.2022

15RS0010-01-2021-001693-31                                               Дело № 2-1564/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2022 года                                             г. Владикавказ

Промышленный районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Моргоевой Ф.Б., при секретаре судебного заседания Оказовой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Албеговой ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Албеговой А.К. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обосновав требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и Албегова А.К. заключили кредитный договор № <данные изъяты> г. на сумму 675 885.00 рублей, в том числе: 615 000.00 рублей - сумма к выдаче, 60 885.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 17.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 675 885.00 рублей на счет заемщика № <данные изъяты>,открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 615 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 17 232.70 рублей с .... - 17133.7 рублей, с ....-17372.29 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга оплата стоимости которой входит в состав ежемесячных платежей, это ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.08.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с .... г. по .... г. в размере 151 370.58 рублей, что является убытками банка.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, в связи с чем, .... г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до .... года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 31.05.2022 г., задолженность заемщика по кредитному договору составляет 714 652.78 рублей, из которых: - сумма основного долга - 522 317.41 рублей; - сумма процентов за пользование кредитом - 38 130,38 рублей; - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 151 370.58 рублей;- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 834.41 рублей.

Кроме этого истец просил взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 10 346,53 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 809,810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, между ООО «ХКФ Банк» и Албеговой А.К. заключен кредитный договор <данные изъяты> г. на сумму 675 885.00 рублей, в том числе: 615 000.00 рублей - сумма к выдаче, 60 885.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена договором - 17.90% годовых.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету, согласно которой денежные средства в размере 675 885.00 рублей перечислены на счет заемщика <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 615 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, банк осуществил оплату страхового взноса на личное страхование по распоряжению заемщика в размере 60 885,00 рублей.

Процентная ставка по стоимости кредита - 17.90% годовых, в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплена в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Условиями договора (п.2) установлено, что срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода при надлежащим исполнении обязательства - бессрочно, 60 календарных месяцев.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Условия договора банком исполнены в полном объеме, и сумма займа перечислена Албеговой А.К. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако свои обязательства по договору ответчик не исполняет надлежащим образом, сроки погашения основанного долга и процентов ответчиком нарушаются.

Согласно условиям кредитного договора (Индивидуальных условий) п.6 заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно (процентный период), равными платежами в размере 17 232,7 рублей в соответствии с графиком платежей. Заемщиком также была подключена услуга - ежемесячное направление извещений по кредит по смс, стоимостью 99 рублей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-по 150 день.

.... года в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банком в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Данные требования в добровольном порядке ответчиком не исполнены.

Поскольку Албегова А.К. допустила существенное нарушение условий кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за ней образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на .... года, задолженность Албеговой А.К. перед банком по кредитному договору составила в сумме 714 652.78 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 522 317,41 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 38 130.38 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 151 370,58 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 834,41 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности отвечает всем признакам допустимости доказательств, не противоречит иным доказательствам по делу в связи с чем, является допустимым доказательством, и подлежит оценке по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Оценив доказательства в совокупности, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в части взыскания суммы основного долга - 522 317.41 рублей, суммы процентов за пользование кредитом - 38 130.38 рублей до даты предъявления банком требования о досрочном погашении кредит 13.08.2020 года, а также суммы неустойки в размере 2 834,41 рублей.

В числе вышеуказанных истец заявил требование о взыскании убытков банка в виде процентов за период с .... года по 17.08.2023 г. в размере 151 370.58 рублей.

В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исходя из положений статьи 393 ГК РФ лицо, обратившееся с иском о возмещении убытков (взыскатель или должник), должно представить доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинно- следственную связь между названными убытками и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств банком.

Сумма процентов за период с .... г. по день вынесения решения суда, .... г., однозначно является убытками банка и в соответствии с условиями кредитного договора и ст. 809 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для отнесения к убыткам и взысканию в пользу ответчика процентов за пользование кредитными средствами за период с .... г. в размере 13 176,78 рублей, поскольку проценты за этот период не являются реальными убытками банка, а лишь предполагаемым убытком. Банк действительно вправе был рассчитывать на проценты в этот период, но договор не исключает досрочного погашения кредитного обязательства. Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход. Одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного решения позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа. В таком случае может иметь место двойной доход от использования денежных средств.

Однако отказ в удовлетворении иска за период с .... г. в размере 13 176,78 рублей, не лишает истца права на взыскание процентов за пользование кредитом на условиях кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Согласно платежному поручению №.... при подаче настоящего иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 10 346,53 рублей, которая в соответствии с положениями ст.78, пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.195-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Албеговой ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов частично удовлетворить.

Взыскать с Албеговой ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> г. в сумме - 701 476 (семьсот одна тысяча четыреста семьдесят шесть) рублей, из которых: основной долг составил 522 317,41 рублей, штраф за просрочку платежей - 2 834,41 рублей сумма процентов за пользование кредитом по день вынесения решения суда - 176 324,18 рублей, в остальной части взыскания убытков в размере 13 176,78 рублей, отказать.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Албеговой ФИО8 в счет возмещения расходов по государственной пошлине 10 346 (десять тысяч триста сорок шесть) рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                   Ф.Б. Моргоева