Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-41/2024 (2-1400/2023;) ~ M-1274/2023 от 31.10.2023

Дело N 2-41/24

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.,

при секретаре Усанковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к Лесько Наталье Ивановне, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетнего сына Костомарова Александра Александровича, Костомаровой Кристине Александровне, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусского Банка ПАО Сбербанка России обратилось в суд с настоящим иском к Лесько Н. И., действующей от своего имени и от имени несовершеннолетнего сына Костомарова А. А., Костомаровой Кристине Александровне о взыскании с них в солидарном порядке суммы задолженности наследодателя Костомарова Александра Александровича, умершего 16 февраля 2023 года по кредитному договору от 21 августа 2020 года по состоянию на 24 октября 2023 года в размере 210 498 рублей 77 коп..: в том числе просроченный основной долг по кредиту 179 619 рублей 37 коп., просроченные проценты 30 879 рублей 40 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 304 рубля 99 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 21 августа 2020 года между ПАО "Сбербанк России" в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк и Костомаровым А.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета на данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту N 0268-Р-16266883810 от 21 августа 2020 года. Также заемщику был открыт счет №. Согласно п. 8.3 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 185 000 руб. 00 коп. под 23.9% годовых до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п. п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно путем частичного или полного погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.7. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится, в том числе, путем зачисления средств на счет карты.

16 февраля 2023 года заемщик Костомаров А.А. умер, обязательства по исполнению кредита прекратились. Поскольку имевшиеся у заемщика обязательства перед истцом не связаны неразрывно с его личностью, то наследники Костомарова К. А.- дочь наследодателя, Лесько Н.И.- супруга наследодателя, действующая также в интересах Костомарова А.А. – сына наследодателя отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которая в данном случае превышает сумму задолженности по договору займа.

По состоянию на 24 октября 2023 года задолженность умершего заемщика по кредитному договору от 21 августа 2020 года составила 210 498 рублей 77 коп. коп.: в том числе просроченный основной долг по кредиту 179 619 рублей 37 коп., просроченные проценты 30 879 рублей 40 коп..

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков (наследников умершего заемщика) в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору от 21 августа 2020 года по состоянию на 24 октября 2023 года в размере 210 498 рублей 77 коп.: в том числе просроченный основной долг по кредиту 179 619 рублей 37 коп., просроченные проценты 30 879 рублей 40 коп., государственную пошлину в возврат в размере 5 304 рубля 99 коп.

         Определением суда от 24 ноября 2023 года в качестве соответчика привлечено ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", поскольку Костомаровым А.А. был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО "Сбербанк России".

Представитель истца ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусского Банка ПАО Сбербанка России по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явился, в тексте искового заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики Лесько Н. И., действующая от своего имени и от имени несовершеннолетнего сына Костомарова А. А., Костомарова К. А. исковые требования не признали, указав, что Костомаров А.А. был застрахован по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК "Сбербанк страхование жизни". После его смерти Лесько Н.И. обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы. Однако сотрудники страховой организации постоянно требовали какие-то дополнительные сведения. Переписка велась, начиная с мая 2023 года вплоть до конца января 2024 года. Последний раз Лесько Н.И. предоставила все запрашиваемые документы. Однако решение по страховой выплате ответчиком так и не принято до настоящего времени.

Согласно справке о смерти от 17 февраля 2023 года, направленной в страховую организацию Костомаров А.А. умер 16 февраля 2023 года. Причина смерти была установлена как отек головного мозга и кровоизлияние внутримозговое внутри желудочковое. Из представленных страховщику медицинских документов – выписке из медицинской карты Костомарова А.А. ранее указанного заболевания у заемщика диагностировано не было.

При таких обстоятельствах, ответчики полагают, что смерть наследодателя является страховым случаем, и обязанность по погашению кредитных обязательств заемщика перед Банком, как выгодоприобретателем, должен нести страховщик.

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" явку представителя в суд не обеспечило, в письменных представитель ответчика по доверенности Немцова А.С. указала, что 03 декабря 2019 года между обществом и ПАО "Сбербанк России" (прежнее наименование ОАО "Сбербанк России") заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N ДСЖ-7. В рамках данного Соглашения общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО "Сбербанк России" на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю, т.е. в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. Костомаров А.А., 27 октября 1974 года рождения по договору N 0268-Р-16266883810 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-7/2302, срок действия договора страхования с 16 февраля 2023 года по 15 марта 2023 года. В результате рассмотрения поступивших документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостющих документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Выслушав позицию ответчиков Лесько Н.И. и Костомаровой К.А., изучив доводы искового заявления, а также письменные возражения ООО СК "Сбербанк страхование жизни", суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела, 21 августа 2020 года между ПАО "Сбербанк России" в лице Среднерусского филиала Банка ПАО Сбербанк и Костомаровым А.А. заключен кредитный договор 0268-Р-6266883810. Во исполнение Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 185 000 руб. 00 коп. под 23.9 % годовых на срок с 21 августа 2020 года до его фактического исполнения.

Кредит был выдан без обеспечения исполнения обязательств заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита была зачислена на счет №, открытый на имя Костомарова А.А..

Сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к договору на предоставление возобновляемой кредитной линии (выдачи кредитной карты), соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита.

21 августа 2020 года Костомаровым А.А. было оформлено заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья с риском "Диагностирование особо опасного заболевания" для владельцев кредитных карт".

16 февраля 2023 года Костомаров А.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти VIII-ИК N 841233 от 17 февраля 2023 года.

Остаток неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору от 21 августа 2020 года по состоянию на 16 февраля 2023 года (на дату смерти) составил 182 326 рублей 18 коп.: в том числе просроченный основной долг по кредиту 179 619 рублей 37 коп., проценты, включая срочные и просроченные 3 706 рублей 81 коп.. На 24 октября 2023 года задолженность по договору составила 210 498 рублей 77 коп.: в том числе просроченный основной долг по кредиту 179 619 рублей 37 коп., просроченные проценты 30 879 рублей 40 коп..

Расчет основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, не оспорен стороной ответчиков, является математически верным, содержит математические действия по размеру неисполненного обязательства, порядку начисления процентов по каждому месяцу.

Согласно копии наследственного дела N 34825224-149/2023 к имуществу Костомарова А.А.. наследниками умершего заемщика являются супруга ФИО8, несовершеннолетний сын Костомаров А.А., от имени которого действует ФИО8 и дочь Костомарова К. А.. Мать наследодателя ФИО9 отказалась от причитающейся ей по закону доли на наследство в пользу сына наследодателя Костомарова А.А..

Из копии материалов наследственного дела установлено, что наследство, состоит из 1/3 доли в праве общей собственности на 3-х комнатную квартиру, находящуюся по адресу: Дубна, <адрес>, ? доли автомобиля марки Шевроле-Нива, а также денежных вкладов, хранящегося в Банке ВТБ и ПАО "Сбербанк" с причитающимися процентами и компенсациями.

Поскольку установлено, что ответчики Лесько Н.И., Костомаров А.А., в интересах которого действует его законный представитель Лесько Н.И. и Костомарова К.А. являются наследником к имуществу Костомарова А.А., то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных Костомаровым А.А. заемных обязательств по кредитному договору от 21 августа 2020 года, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам Костомарова А.А. недвижимого наследственного имущества в размере 1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 50:40:0020108:1047 коп., значительно превышает размер долгового обязательства (что подтверждается копией выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

Данное обстоятельство стороной ответчиков не оспаривалось.

В тоже время, в судебном заседании установлено, что в день заключения кредитного договора, 21 августа 2020 года Костомаров А.А. подписал заявление на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском "Диагностирование особо опасного заболевания для владельцев кредитных карт", в котором выразил согласие быть застрахованной по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в программе страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России", выразила согласие на участие в Программе.

Между ПАО "Сбербанк России" и страховщиком ООО СК "Сбербанк страхование жизни" было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N ДСЖ-7 от 03 декабря 2019 года, в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков банка.

В соответствии с п. 1 заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском "Диагностирование особо опасного заболевания для владельцев кредитных карт" от 21 августа 2020 года договор страхования был заключен на следующих условиях:

страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления: п. п. 1.2.1.2 "Диагностирование особо опасного заболевания для владельцев кредитных карт";

В пункте 1.2.4 заявления перечислены условия, при которых страховой риск "Диагностирование особо опасного заболевания для владельцев кредитных карт" будет предусмотрен в договоре страхования, в частности, если застрахованному лицу не диагностированы следующие заболевания:: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия,), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени до даты начала срока страхования; застрахованному не была установлена инвалидность 1-й, 2-й или 3-группы.

Размер страховой выплаты по страховому риску "Диагностирование особо опасного заболевания для владельцев кредитных карт" (для застрахованного лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию)) устанавливается равным двукратной общей задолженности по кредитной карте на ближайшую дату отчета, но не более 2 500 000 рублей (п. 4, 5.1.1 заявления).

Согласно п. 6 заявления выгодоприобретателем по договору страхования по страховому риску "Диагностирование особо опасного заболевания для владельцев кредитных карт" является: ПАО "Сбербанк России" в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая.

16 февраля 2023 года в период действия договора страхования Костомаров А.А. умер. Согласно справке о смерти от 16 февраля 2023 года, причина смерти – отек головного мозга, кровоизлияние внутримозговое внутрижелудочковое.

Согласно "Условиям участия в Программе страхования жизни и здоровья с риском "Диагностирование особо опасного заболевания" для владельцев кредитных карт" заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов..

Инсульт-.острое нарушение мозгового кровообращения вследствие нарушения или полного прекращения кровообращения в участке мозгового вещества (ишемический инсульт) или кровоизлияние в вещество головного мозга или под его оболочки (геморрагический инсульт). Инсульт должен привести к впервые возникшим стойким необратимым неврологическим нарушениям. Оценка неврологических нарушений может быть произведена не ранее, чем через 3 месяца после инсульта. Инсульт должен быть впервые диагностирован у застрахованного лица в течение срока страхования. Диагноз должен быть подтвержден врачом-специалистом, инструментальными методами исследования, такими, как компьютерная томография (КТ) и/или магнитно-резонансная томография (МРТ).

В соответствии с вышеуказанными Условиями особо опасным заболеванием является предусмотренное Правилами страхования и указанное в договоре страхования заболевание или состояние, впервые диагностированное застрахованному лицу в течение срока страхования. При этом по смыслу настоящего определения не является впервые диагностированным в течение срока страхования заболевание или состояние, если в период, предшествующий началу срока страхования, в медицинской документации имеются записи, подтверждающие данный диагноз результатами медицинских исследований, характерных для диагностирования данного заболевания или состояния.

Согласно Условиям участия в программе страхования жизни и здоровья, к которым был присоединен Костомаров А.А., страховым случаем признается страховое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Из представленных суду материалов страхового дела следует, что после смерти Костомарова А.А. 11 апреля 2023 года с заявлением о наступлении страхового события к страховщику обратилась супруга застрахованного лица Лесько Н.И.

Письмом от 17 апреля 2023 года ООО СК "Сбербанк страхование жизни" предложило заявителю представить выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью за период с 2015 по 2023 годы.

Лесько Н.И. в страховую организацию была представлена выписка из медицинской карты Костомарова А.А. за период с 01 января 2016 года по 24 мая 2023 года, заверенная Государственным автономным учреждением здравоохранения Московской области "Дубненская городская больница" от 29 мая 2023 года, справка о смерти Костомарова А.А. от 17 февраля 2023 года, согласно которой причиной смерти является отек головного мозга и кровоизлияние внутримозговое внутрижелудочковое.

28 августа 2023 года ООО СК "Сбербанк страхование жизни" повторно потребовало от Лесько Н.И. предоставления выписки из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью за период с 2015 по 2023 годы.

В дальнейшем письмами от 09 октября 2023 года, 24 октября 2023 года, 25 октября 2023 года, 23 ноября 2023 года периоды обращения застрахованного лица страховщиком были изменены с 2015 по 2020 годы, что соответствовало условиям договора страхования.

Лесько Н.И. была предоставлена новая выписка из амбулаторной карты Костомарова А.А. за период с 14 октября 2016 года (с даты первичного обращения) по 14 сентября 2022 года (дата последнего обращения к врачу). В адрес страховой компании направлен ответ на обращение страховщика в медицинское учреждение, согласно которому в 2015 году Костомаров А.А. в Государственное автономное учреждение здравоохранения Московской области "Дубненская городская больница" за медицинской помощью не обращался.

Из медицинских документов, следует, что до даты подписания заявления на страхование Костомарову А.А. заболевание "Инсульт (инфаркт мозга) не диагностировался, соответственно, смерть Костомарова А.А. от инсульта является страховым случаем.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору, подлежит взысканию с ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Оснований для отказа в Страховой выплате, предусмотренных пунктом 3.13 "Условий участия в Программе страхования жизни и здоровья с риском "Диагностирование особо опасного заболевания" для владельцев кредитных карт", в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно Справке расчету от 06 октября 2023 года по состоянию на 16 февраля 2023 года, т.е. на дату смерти застрахованного лица, остаток задолженности по основному долгу у Костомарова А.А., составлял 179 619 рублей 37 коп., по процентам- 3 706 рублей 81 коп., а всего 183 326 рублей 18 коп.. Указанная сумма подлежит взысканию с ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Рассматривая требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 09 марта 2023 года по 24 октября 2023 года в размере 27 172 рубля 59 коп. (30 879 рублей 40 коп.- 3 706 рублей 81 коп.), суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с пунктами 3.9 и 3,9,4 Условий в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо (представитель/наследник) предоставляет в Банк следующие документы: в отношении страхового риска "Диагностирование особо опасного заболевания" выписку из амбулаторной карты не менее чем за последние 5 (пять) лет с указанием диагнозов, точных дат их установления, проведенного лечения, лечебно-диагностических манипуляций.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО10 по запросу страховщика неоднократно представлялись соответствующие медицинские документы, содержание которых страховщика не устраивало по независящим от наследника обстоятельствам, а именно отсутствия сведений об обращении застрахованного лица за медицинской помощью в 2015 году.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии виновного поведения ответчиков в невыполнении требований страховщика, в связи с чем, последние не должны отвечать за наступление неблагоприятных последствий в виде начисления процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 4 615 рублей 34 коп.(5 304 рубля 99 коп.- размер государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления Банком х 87% - размер удовлетворенных исковых требований).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

       Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ПАО "Сбербанк России" страховую выплату в счет погашение задолженности застрахованного лица в размере 183 326 (сто восемьдесят три тысячи триста двадцать шесть) рублей 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 615 (четыре тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 34 копейки, а всего взыскать 187 941(сто восемьдесят семь тысяч девятьсот сорок один) рубль 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" к Лесько Наталье Ивановне, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетнего сына Костомарова Александра Александровича, Костомаровой Кристине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дубненский городской суд Московской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись

Мотивированное решение суда изготовлено 08 февраля 2024 года

Судья подпись