Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-927/2023 (2-3960/2022;) от 20.12.2022

Дело №2-927/2023

УИД 18RS0002-01-2022-003782-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» апреля 2023 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стельмах А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к Стельмах А.А. (далее –ответчик, заемщик), которым просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 460621,14 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13806,21 руб.; расходы по оценке предмета залога в размере 4000 рублей, обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 672200,00 руб.,

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Стельмах А.А. заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. под 21,00 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 724 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 103701,35 руб. По состоянию на 16.06.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 460621.14 руб., из них: просроченные проценты – 81767,51 руб., просроченная ссудная задолженность – 363022,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7926,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2639,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 3225,55 руб. В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №. Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки №. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ

Истец, ответчик о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют возвращенные в суд почтовые уведомления с отметками о получении заказной судебной корреспонденции. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца, в порядке ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Суд, изучив и проанализировав представленные доказательства, считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Стельмах А.А. заключен договор кредитования №, согласно которому цель кредита – неотложные нужды, тарифный план «Кредит под залог +.», сумма кредита (лимит кредитования) составила 400 000,00 руб. (п.1.1.1). Срок кредита – 60 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита. (п. 1.1.2). После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1., ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Ставка, % годовых -21% (первоначальное значение) (п. 1.1.4). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует Ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п. 1.1.7). Договор считается заключенным в момент подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (п. 1.2.). Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после предоставления в Банк договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки, указанный в пп. 1.3.1.1 настоящего договора. Банк вправе предоставить кредит путем зачисления денежных средств на ТБС, с момента предоставления в банк Клиентом расписки Регистрирующего органа о принятии документов для государственной регистрации ипотеки в пользу банка на Предмет ипотеки, указанный в пп. 1.3.1.1 Договора, либо с момента предоставления Заемщиком в Банк Договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу Банка на Предмет ипотеки, указанный в пп. 1.3.1.1 Договора. Банк информирует Заемщика об условиях выдачи Кредита в дату заключения настоящего Договора (п. 1.2.1). Согласно пп. 1.3.1, 1.3.1.1 надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из Договора кредитования или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества (далее - Предмет ипотеки): Квартира, назначение; - жилое помещение, общая площадь 63,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Квартира передается в залог Банку в соответствие с Договором ипотеки №. В рамках настоящего договора банк открывает заемщику ТБС, выпускает заемщику карту, предназначенную для совершения операций с денежными средствами, находящихся на ТБС, и устанавливает лимит кредитования. При открытии ТБС банк выдает заемщику кредитную карту visa instant для осуществления операций по ТБС. Стороны признают правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» неотъемлемой частью кредитного договора. Настоящим заемщик подтверждает ознакомление и согласие с правилами (пп. 2.1, 2.7). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном кредитным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляется до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Расчет процентов производится, исходя из остатка ссудной задолженности на дату расчета. (пп. 3.1,3.2,3.3). За нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитный задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в предусмотренном кредитном договоре размере. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. (п. 3.14). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения Клиентом требования Банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении Клиентом требования Банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка. С расторжением Договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование Кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения Клиентом обязательств перед Банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения Договора кредитования (п. 4.1.9).

С Индивидуальными условиями предоставления кредита, Общими условиями, информацией об условиях предоставления кредита и о полной стоимости кредита ответчик ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах. Подписывая договор, заемщик выражает согласие со всеми и с каждым в отдельности установленными договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий.

В этот же день, между ПАО «Восточный экспресс банк» и Стельмах А.А. заключен договор ипотеки №, согласно которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодателем и залогодержателем передает в залог залогодержателю недвижимость - Квартира, назначение; - жилое помещение, общая площадь 63,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>

В материалах дела представлен Акт об утрате документов, составленный ДД.ММ.ГГГГ Семеновой Е.В. Управляющей ПАО КБ «Восточный» г. Ижевска, в присутствии Главного менеджера ОКР Шарановой В.С. и менеджера по ОКР Шорниковой М.А.. Согласно содержанию данного Акта, утрачен подписанный клиентом договор ипотеки №

Вместе с тем, согласно выписке из Росреестра данный залог был зарегистрирован и запись об ипотеке внесена в государственный реестр прав на недвижимое имущество.

Во исполнение договора кредитования банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 400 0000,00 руб. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, подтверждены выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что в течение срока действия договора кредитования, Стельмах А.А. неоднократно были нарушены сроки и размеры погашения кредитной задолженности.

Всего заемщиком было осуществлено внесение денежных средств в размере 97546,25 руб., доказательств обратного суду не представлено. Направляемые в адрес ответчика требования о погашении задолженности оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед истцом составила 460621.14 руб., из них: просроченные проценты – 81767,51 руб., просроченная ссудная задолженность – 363022,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7926,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2639,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 3225,55 руб.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, Стельмах А.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в нем отражены частично внесенные Стельмах А.А. платежи. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, с учетом частичного погашения в размере 97546,25 руб., задолженность ответчика перед истцом по просроченной ссуде составляет 363022,49 руб., по просроченным процентам – 81767,51 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 7 926 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2639,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 3225,55 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. При этом, в соответствии со ст.809 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 21,00% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие заявления ответчика о снижении размера требуемой неустойки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает. При этом, неустойка подлежит начислению в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 01.10.2022г. (дата окончания моратория) по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик грубо нарушил принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора, суд, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора. При этом банком соблюдено требование ч. 2 ст. 452 ГК РФ о направлении второй стороне предложения о расторжении договора, в деле имеется требование банка (уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и досрочном расторжении кредитного договора) в адрес ответчика о погашении задолженности и расторжении договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Кроме того, для удовлетворения имущественных требований истец просит обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчику со следующими характеристиками: Квартира, назначение; - жилое помещение, общая площадь 63,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер № путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 672 000,00 руб.

Обращение взыскания на заложенное имущество, если залог является способом обеспечения исполнения обязательств по договору займа (кредитному договору) возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами данного Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное основание обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч.2 ст.1 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как установлено из материалов дела, и сторонами не оспаривалось, надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимого имущества - Квартира, назначение; - жилое помещение, общая площадь 63,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) номер №

На день рассмотрения судом настоящего дела квартира по адресу: <адрес> принадлежит ответчику, что сторонами не оспаривается.

Сведений о зарегистрированных лицах в квартире по указанному адресу по месту жительства в материалы дела не представлено.

С учетом вывода суда о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество – принадлежащее ответчику жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № основано на законе.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом ООО <данные изъяты> рыночная стоимость заложенной квартиры по адресу <адрес>, кадастровый (или условный) номер № составляет 840000 рублей.

Соответственно, исходя из определенной стоимости заложенного имущества, начальная продажная цена составляет 672 000,00 руб. При этом суд учитывает, что спора о начальной продажной стоимости имущества сторонами в ходе рассмотрения дела не заявлено, оснований для установления иной стоимости у суда не имеется.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества. Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено. Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ возражений относительно требований истца суду не представлено. Более того, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного ипотекой (залогом недвижимости) обязательства, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований истца.

В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – Квартира, назначение; - жилое помещение, общая площадь 63,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер № подлежат удовлетворению, начальная продажная стоимость определена в соответствии с Отчетом об определении рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 672 000,00 руб., способ реализации недвижимого имущества определить путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 19210 руб. (платежное поручение от №) в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в указанном размере.

Также истцом понесены расходы на проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости. На основании счета № стоимость услуги составила 4000 р.. Согласно платежному поручению № истцом оплачено в пользу ООО <данные изъяты> 4000 р.. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стельмах А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Стельмах А.А. договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать со Стельмах А.А. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460621 (Четыреста шестьдесят тысяч шестьсот двадцать один) руб. 14 коп., из них: просроченные проценты – 81767,51 руб., просроченная ссудная задолженность – 363022,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7926,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2639,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 3225,55 руб..

Взыскать со Стельмах А.А. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) проценты за пользование кредитом по ставке 21,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, с учетом уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со Стельмах А.А. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму остатка основного долга, с учетом уменьшения в случае погашения, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В обеспечение исполнения обязательства ответчика Стельмах А.А. <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на принадлежащее ему имущество – Квартира, назначение; - жилое помещение, общая площадь 63,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер № путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 672 000 (Шестьсот семьдесят две тысячи) руб. 00 коп.

Взыскать со Стельмах А.А. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 13806,21 руб., расходы на проведение оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 4000 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято «25 » мая 2023 года.

Судья С.А. Нуртдинова