Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-714/2023 ~ М-529/2023 от 24.04.2023

                                                                                Дело № 2–714 /2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Угра                                                                       07 июня 2023 года

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

Председательствующего судьи Кирюхина А.В.,

при секретаре Шашкиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Макееву М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                  УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что 18.12.2014 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Макеевым М.А. на основании акцептованного предложения был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету ХХХ, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита 150000 рублей (с 20.10.2021 г. кредитный лимит составил 600000 рублей). Должник обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тариф по обслуживанию Кредитных карт VISA, MASTERCARD, в том числе, погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов. Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком исполнил надлежащим образом, в то время как ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, нарушая сроки его возврата, в связи, с чем образовалась задолженность. С учетом этого Истец просит взыскать с Макеева М.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.04.2023 г. которая составила 721004,12 рублей, в том числе, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 89178,57 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - в размере 68896,90 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - в размере 31655,12 рублей, задолженность по основному долгу 531273,53 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10410,04 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» Селезнева Э.Р., действующая на основании доверенности, в суд не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск поддержала в полном объеме.

Ответчик Макеев М.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.    В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

В судебном заседании установлено, что 18.12.2014 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Макеевым М.А. на основании акцептованного предложения был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету ХХХ, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита 150000 рублей (с 20.10.2021 г. кредитный лимит составил 600000 рублей) (л.д. 13-16, 29-30, 31). Должник обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты: Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тариф по обслуживанию Кредитных карт VISA, MASTERCARD, в том числе, погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов. Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком исполнил надлежащим образом, в то время как ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет. По состоянию на 17.04.2023 г. задолженность ответчика перед банком составила 721004,12 рублей, в том числе, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 89178,57 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - в размере 68896,90 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - в размере 31655,12 рублей, задолженность по основному долгу 531273,53 рублей.

Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц АО «Райффайзенбанк» (л.д. 18-28), в соответствии с которыми клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, «Тарифами на обслуживание банковских карт АО «Райффайзенбанк» (л.д. 31). Макеев М.А. был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств Макеевым М.А. не оспаривается.

В соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзенбанк» установлен неопределенный срок действия кредитного договора, лимит кредитования 150000 рублей. Для льготных операций установлена годовая процентная ставка – 29,9% годовых, для операций, не относящихся к льготным 39% годовых. Минимальный платеж вносится ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. Платежный период составляет 21 день, начиная со дня, следующего за датой выписки по кредитной карте. За просрочку минимального платежа Банк взимает комиссию за мониторинг просроченной задолженности. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. В случае неоплаты минимального платежа в установленные сроки, Банк вправе требовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей сумму использования кредитного лимита и сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Как видно из представленного банком расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету ХХХ, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита 150000 рублей (с 20.10.2021 г. кредитный лимит составил 600000 рублей) Макеев М.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату заемных средств и оплате предусмотренных договором платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения его условий (п. 7.6.2).

Банком направлялась в адрес Макеева М.А. досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в размере 684826,72 рубля, в течении 30 дней с момента получения претензии (л.д. 32, 33), которая Макеевым М.А. исполнена не была.

Из представленного АО «Райффайзенбанк» расчета следует, что задолженность Макеева М.А. перед банком по состоянию на 17.04.2023 г. составила 721004,12 рублей, в том числе, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 89178,57 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - в размере 68896,90 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - в размере 31655,12 рублей, задолженность по основному долгу 531273,53 рублей (л.д. 34).

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным, выполненным на основании сведений о движении средств по счету, открытому для кредитной карты, на котором отражается перечисление суммы кредита, а также поступление платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, их распределение банком (л.д. 35-45).

Расчет соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от Макеева М.А. в суд не поступало.

Доказательства, подтверждающие возврат Макеевым М.А. долга в полном объеме, либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности Макеевым М.А. суду не предоставлены.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения Макеевым М.А. обязанностей по возврату кредитных денежных средств, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов, предусмотренных договором. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 18.12.2014 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению ХХХ от 20.04.2023 года АО «Райффайзенбанк» оплатило государственную пошлину за рассмотрение искового заявления в отношении Макеева М.А. по кредитному договору в сумме 10410 рублей 04 коп. (л.д. 12), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.04.2023 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 721004 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 12 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 89178 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68896 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31655 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 531273 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 53 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10410 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 10.07.2023 ░░░░