Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1119/2023 ~ М-637/2023 от 23.03.2023

Дело №

УИД №

                                                           Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                                                             (заочное)

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе: председательствующего судьи Смаевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Николаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Макарову И.В., Макарову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                у с т а н о в и л:

        ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее - истец, Банк) обратился в суд с иском к Макарову И.В., как к наследнику заемщика Пичугиной И.Ю., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитной карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

        В обоснование требований истец указал, что на основании заявления на получение карты для Пичугиной И.Ю. банк (кредитор) ДД.ММ.ГГГГ открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ держатель карты Пичугина И.Ю. умерла.

     С учетом положений ст.1175 ГК РФ банк предъявил иск о взыскании образовавшейся по кредитному договору задолженности к предполагаемому наследнику заемщика - к ответчику Макарову И.В.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не выполнено.

Определением Новочебоксарского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по гражданскому делу был привлечен наследник Пичугиной И.Ю. - Макаров И.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением Новочебоксарского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное гражданское дело объединено с гражданским делом № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Макарову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в одно производство.

В рамках гражданского дела № ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее - истец, Банк) обратился в суд с иском к Макарову И.В., как к наследнику заемщика Пичугиной И.Ю., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

         В обоснование требований истец указал, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, Банк выдал кредит Пичугиной И.Ю. в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредством ипользования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете и (или) в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита.

          С учетом положений ст.1175 ГК РФ банк предъявил иск о взыскании образовавшейся по кредитному договору задолженности к предполагаемому наследнику заемщика - к ответчику Макарову И.В.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Данное требование не выполнено.

Определением Новочебоксарского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по гражданскому делу был привлечен наследник Пичугиной И.Ю. - Макаров И.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представители истца - ПАО Сбербанк, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Макаров И.В. , Макаров И.В. , неоднократно извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечило, отзыв на сиковое заявление не направило.

Изучив доводы истца, приведенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233,234 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с условиями договора по банковской карте со счетом № (п. 5.8 Общих условий), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

На основании заявления на получение карты для Пичугиной И.Ю. банк (кредитор) открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту.

         С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Пичугиной И.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк выдал кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> годовых.

Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

В соответствии со ст.ст. 309, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

        Из представленных истцом доказательств, в том числе, выписки по счету, расчета задолженности, следует, что по кредитной карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей.

        По кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей.

    Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, соответствуют условиям кредитного договора, договора кредитной карты.

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному Отделом ЗАГС администрации <адрес>, Пичугина И.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

        Согласно документам наследственного дела №, имеющегося в производстве нотариуса Новочебоксарского нотариального округа ЧР Спиридоновой Е.Г., с заявлением о принятии наследства после смерти Пичугиной И.Ю.

в установленный законом срок обратились сыновья наследодателя - Макаров И.В. и Макаров И.В. (ответчики по настоящему делу).

          Ответчикам нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в 1/2 доле за каждым наследником на имущество наследодателя Пичугиной И.Ю.: 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью № рублей; земельный участок по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей; денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк России».     

          Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Иных наследников, принявших наследство, кроме ответчиков, не имеется.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

          Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

         Обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к её наследникам.

         При таких обстоятельствах, в силу вышеприведенных правовых норм ответчики Макаров И.В. , Макаров И.В. несут солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному наследодателем в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

На момент рассмотрения дела судом задолженность по кредитному договору и кредитной карте не погашена. Требование Банка, направленное наследникам, о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, оставлено без удовлетворения.

При наличии задолженности по вышеназванным кредитной карте и кредитному договору требование истца о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере и требование о расторжении кредитного договора являются обоснованными, соответствуют вышеприведенным правовым нормам.

Фактических данных, свидетельствующих о выплате страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суммы страхового возмещения в пользу ПАО Сбербанк в связи со смертью заемщика Пичугиной И.Ю., в соответствии с условиями договора страхования в рамках программы страхования жизни, не установлено.

Из сообщения третьего лица - ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни», поступившего на запрос суда о страховании заемщиком жизни и здоровья, следует, что по результатам рассмотрения поступивших от наследника документов в отношении застрахованного лица Пичугиной И.Ю. принято решение об отказе в страховой выплате в связи с непредоставлением страховщику наследниками необходимых документов, запрошенных страховщиком.

На момент разрешения исковых требований ПАО Сбербанк отказ страховщика в выплате страхового возмещения не оспорен ответчиками, не представлено доказательств, свидетельствующих о направлении ответчиками запрошенных страховщиком документов.     

Общая сумма задолженности, взыскиваемая с ответчиков в солидарном порядке, не превышает стоимость наследственного имущества.

С учетом изложенных обстоятельств и вышеприведенных правовых норм, подлежат удовлетворению исковые требования ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчиков Макарова И.В., Макарова И.В. в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

                                                       р е ш и л :

Взыскать с Макарова И.В., Макарова И.В. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом №, открытым ДД.ММ.ГГГГ Пичугиной И.Ю., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Пичугиной И.Ю.. Взыскать с Макарова И.В., Макарова И.В. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и Пичугиной И.Ю., по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> копейки, по просроченным процентам в размере <данные изъяты> копейки, всего - задолженность в общей сумме <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                  Н.В. Смаева

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.