Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1109/2024 ~ М-936/2024 от 02.05.2024

Дело № 2-1109/2024

УИД 13RS0023-01-2024-001636-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 14 июня 2024 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Митрошкиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Базаевой А.И.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер»,

ответчика – Курочкина Ильи Александровича, его представителя Курочкиной Оксаны Михайловны, адвоката, действующего на основании ордера №1811 от 27 мая 2024 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к Курочкину Илье Александровичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ПАО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Курочкину Илье Александровичу о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что между Курочкиным И.А. и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа №11074287 от 3 июля 2021 г., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 25000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 2 августа 2021 г. (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу zaymer.ru.

Для получения указанного займа ответчиком подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством её использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК "Займер", общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) в соответствии с положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

С учетом установленного Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ "О внесении изменений вФедеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" полуторакратного ограничения начисления процентов за пользование займом и неустойки за нарушение срока возврата потребительского займа, истец просит взыскать с Курочкина И.А. в свою пользу задолженность по договору займа №11074287 от 3 июля 2021 г. в размере 62 449 руб. 99 коп., из них сумма займа – 25 000 руб., проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 4 июля 2021 г. по 02 августа 2021 г. – 35 903 руб. 02 коп., пеня за период с 3 августа 2021 г. по 12 апреля 2024 г. – 1 546 руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 073 руб. 50 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО МФК «Займер», ответчик Курочкин И.А., его представитель Курочкина О.М. не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, при этом представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело без своего участия, ответчик представил в суд ходатайство, в котором просит применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и проценты по договору, проценты за пользование займом, начисленные пени.

При таких обстоятельствах и на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

Пунктом 1 статьи 420Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункты 1,2 статьи 421ГК РФ).

В соответствии спунктом 4 статьи 421ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422ГК РФ).

Статьей 432ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силустатьи 434ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномпунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силупункта 1 статьи 160ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании пункта 2 статьи 160ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренныхзаконом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2и3 статьи 434Гражданского кодекса.

В соответствии счастью 4 статьи 11Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ (в ред. от 01 июля 2021 г., действующей на дату возникновения спорных отношений) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленномфедеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласночасти 1 статьи 6Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Понятие электронной подписи установленопунктом 1 статьи 2Закона №63-ФЗ, согласно которому электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Впункте 3 статьи 4Федерального закона "Об электронной подписи" в качестве принципа использования электронной подписи закреплена недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

В соответствии спунктом 1 статьи 807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809ГК РФ).

Согласнопункту 3 статьи 809ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслустатей 309,310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами.

Согласнопункту 7 статьи 807ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Основной деятельностью микрофинансовой компании является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленныйФедеральным закономот 02 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии сФедеральным закономот 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)",Федеральным закономот 02 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также с Общими условиями договора потребительского займа и Индивидуальными условиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 3 июля 2021 г. между ООО МФК "Займер" (в настоящее время - ПАО МФК «Займер») и ответчиком Курочкиным И.А. заключен в электронном виде договор займа №11074287 на сумму 25 000 рублей сроком на 30 календарных дней до 2 августа 2021 г. под 365% годовых.

Договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК "Займер" оферты, принятой ответчиком посредством предоставления кредитору своего адреса электронной почты, номера сотового телефона, паспортных данных, места жительства, номера банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения и получения денежных средств на банковскую карту заемщика 3 июля 2021 г. в 03:56:24 ч.

Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №11074287 от 3 июля 2021 г.

В соответствии с пунктом 4 договора потребительского займа №11074287 от 3 июля 2021 г. значение процентной ставки составляет 365% годовых (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом - 4 июля 2021 г.

Согласно пункту 6 договора потребительского займа №11074287 от 3 июля 2021 г. сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 7 500 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в пункте 2 настоящих Индивидуальных условий - 2 августа 2021 г.

В силу пункта 7 Индивидуальных условий договора потребительского займа №11074287 от 3 июля 2021 г. заемщик обязался уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Однако ответчик Курочкин И.А. в установленный договором займа срок до 2 августа 2021 г. не возвратил сумму займа в размере 25 000 рублей и проценты 7 500 рублей, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая составляет 62 449 руб. 99 коп., в том числе: сумма займа – 25 000 руб., проценты по договору за пользование займом в период с 4 июля 2021 г. по 12 апреля 2024 г. - 35 903 руб. 02 коп., пеня за период с 4 августа 2021 г. по 12 апреля 2024 г. – 1 546 руб. 97 коп. (л.д. 4).

Ответчиком представлено ходатайство, в котором просит суд применить статью 333ГК РФ и снизить проценты по договору, проценты за пользование займом, начисленные пени.

В соответствии спунктом 1 статьи 330ГК РФ неустойкой(штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правиластатьи 333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56ГПК РФ,статья 65АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правиламстатьи 333Гражданского кодекса Российской Федерации (ПостановлениеПленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 (ред. от 22 июня 2021 г.) "О применении судами некоторых положенийГражданского кодексаРоссийской Федерации об ответственности за нарушение обязательств")

Кроме того, необходимо учитывать правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную вОпределении№263-О от 21 декабря 2000 г., согласно которой, положенияпункта 1 статьи 333Гражданского кодекса Российской Федерации содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленнаясуду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Размер задолженности по основному долгу составляет 25 000 рублей, размер неустойки за период с 4 августа 2021 г. по 12 апреля 2024 г. составил 1 546 рублей 97 копеек. Указанная сумма, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, каких-либо оснований для применения положенийстатьи 333ГК РФ суд не усматривает.

Таких оснований не имеется и для снижения размера процентов, поскольку данный размер процентов предусмотрен договором займа. Ответчик, подписывая договор, был ознакомлен с его условиями, в том числе размером процентов и согласился на его подписание.

Так, согласночасти 11 статьи 6Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ (ред. от 2 июля 2021 г.) "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых,нормативным актомБанка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Договором займа, заключенным с Курочкиным И.А., предусмотрены проценты за пользование займом в размере 365 % годовых, то есть, размер процентов не превышает предельно допустимый.

Кроме того, согласночасти 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В данном случае, указанная норма истцом соблюдена, размер требуемой к взысканию суммы процентов и неустойки в общей сумме составляет 37 449 руб. 99 коп., то есть 150 % от суммы займа (25 000 рублей).

Поскольку судом установлено нарушение условий договора со стороны ответчика, до настоящего времени заем не возращен, проценты не оплачены, в связи с чем исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

12 мая 2023 г. мировым судьей судебного участка №1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Курочкина И.А. в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа от 3 июля 2021 г. №11074287 в размере 62450 руб., из которых 25 000 рублей – сумма займа, 7500 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 4 июля 2021 г. по 2 августа 2021 г., 28 403 руб. 03 коп. - проценты по договору за 430 дней пользования займом в период с 3 августа 2021 года по 07 октября 2022 года, 1 546 рублей 97 копеек - пеня за период с 3 августа 2021 г. по 7 октября 2022 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1036 руб. 75 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 7 марта 2024 г. судебный приказ от 12 мая 2023 г. отменен на основании поступивших от должника возражений относительно судебного приказа.

Согласно сообщению Отделения судебных приставов по Ленинскому району г.о. Саранск от 4 июня 2024 г. в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании данного судебного приказа, удержано и перечислено в счет погашения задолженности 0,01 руб.

В соответствии счастью 1 статьи 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью 2 статьи 96ГПК РФ.

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 073 руб. 50 коп., что подтверждается платёжным поручением №141383 от 16 апреля 2024 г. (л.д.5), которые подлежат взысканию с Курочкина Ильи Александровича в пользу ПАО МФК "Займер" по правиламчасти 1 статьи 98ГПК РФ.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к Курочкину Илье Александровичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Курочкина Ильи Александровича, (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества микрофинансовая компания "Займер" (ИНН/ОГРН №/№) задолженность по договору займа №11074287 от 3 июля 2021 года в размере 62 449 (шестьдесят две тысячи четыреста сорок девять) рублей 99 копеек, в том числе: 25 000 рублей – сумма займа, 35 903 рубля 02 копейки - проценты по договору за период с 4 июля 2021 года по 12 апреля 2024 г., 1 546 рублей 97 копеек - пеня за период с 3 августа 2021 г. по 12 апреля 2024 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 073 (две тысячи семьдесят три) рубля 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина

Мотивированное решение суда составлено 21 июня 2024 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина