Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-507/2022 ~ М-82/2022 от 25.01.2022

УИД №42RS0040-01-2022-000151-64

Номер производства по делу (материалу) №2-507/2022

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                05 апреля 2022 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Почекутовой Ю.Н.

при секретаре Семеновой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Тишковой Наталье Сергеевне, Тишковой Ксении Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Тишковой Н.С., Тишковой К.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования мотивирует тем, что 07.02.2017 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 200 000,00 руб., сроком по 07.02.2020, со взиманием за пользование кредитом 19% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 07.02.2017 Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200 000,00 руб., путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается расчетом задолженности. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 7 487,11 рублей.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по Договору, 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в Кредитном договоре.

24.01.2014 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 139 000,00 руб. сроком возврата 05.02.2044, со взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Заемщиком была получена банковская карта №, что подтверждается Распиской в получении международной банковской карты.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

08.12.2017 ФИО1 умер, после его смерти обязательства по возврату кредитов остались неисполненными.

После смерти Заемщика наследство приняла его супруга и ответчик по настоящему иску – Тишкова Наталья Сергеевна и его дочь и ответчик по настоящему иску - Тишкова Ксения Дмитриевна.

Таким образом, по состоянию на 22.12.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 07.02.2017 № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 312 373,29 рублей, из которых:

-157 770, 54 рублей - основной долг,

-33 517, 20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

-23 310, 72 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- 97 774,83 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Таким образом, по состоянию на 22.12.2021 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 24.01.2014 № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 72 853,39 рублей, из которых:

- 32 838,72 рублей - основной долг,

- 12 948,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом,

- 27 066,30 рублей - пени.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с Тишковой Натальи Сергеевны, Тишковой Ксении Дмитриевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 07.02.2017 № по состоянию на 22.12.2021 в размере 312 373, 29 рублей; по кредитному договору от 24.01.2014 № по состоянию на 22.12.2021 в размере 72 853,39 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 126 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, своевременно надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики Тишкова Н.С., Тишкова К.Д. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку судебное извещение ответчикам было направлено по адресу их регистрации, ожидало получения, но в связи с истечением срока хранения было возвращено почтой, суд считает, что согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ это сообщение считается доставленным, поскольку оно не было вручено по обстоятельствам, зависящим от получателей Тишковой Н.С., Тишковой К.Д.

Определением суда от 05.04.2022 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 07.02.2017 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

Как следует из согласия Тишкова Д.Н. на кредит, сумма предоставляемого кредита составляет 200 000 руб., сроком на 36 месяцев, дата возврата кредита 07.02.2020, процентная ставка 19%, размер платежа (кроме первого и последнего) – 7 487,11 руб., размер первого платежа – 2 915,07 руб., последнего платежа – 7 758,52 руб., дата ежемесячного платежа – 07 числа каждого календарного месяца (л.д. 16-19).

Согласно п. 12 согласий на кредит, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кредитный договор состоит из правил кредитования, согласия на кредит, надлежащем образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит. (п. 20 согласий). Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Собственноручной подписью в согласии на кредит ответчик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (п. 22 согласий на кредит).

Факт предоставления истцом кредитных денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счет № (л.д. 22-23).

Также, 24.01.2014 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) ФИО1 получил кредитную карту №, сроком действия до января 2017 года, кредитным лимитом 139 000 руб., в связи с чем заемщику открыт счет № дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Собственноручной подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заключенного на срок лет с 05 февраля 2014 года по 05 февраля 2044 года, состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной анкеты – заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 43).

Как следует из представленных в материал дела тарифов по обслуживанию электронной карты ВТБ 24 процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств (л.д. 52).

Согласно п. 5.4 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. П. 5.7.Если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

По состоянию на 22.12.2021 года включительно общая сумма задолженности:

-по кредитному договору от 07.02.2017 № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 312 373,29 рублей, из которых: 157 770, 54 рублей - основной долг, 33 517, 20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 23 310, 72 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 97 774,83 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

-по кредитному договору от 24.01.2014 № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 72 853,39 рублей, из которых: 32 838,72 рублей - основной долг, 12 948,37 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 27 066,30 рублей - пени.

Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям кредитного договора, заключенного с заемщиком ФИО1

Между тем, суд считает возможным применение к требованиям банка о взыскании суммы неустойки положений ст. 333 ГК РФ, ввиду следующего.

Суд считает возможным уменьшить размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату плановых процентов, по просроченному долгу по кредитному договору №, также неустойку по кредитному договору №, снизив размер неустоек в два раза; по кредитному договору № пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 23 310,72 руб. до 11 655, 36 руб., пени по просроченному долгу с 97 774, 83 руб. до 48 887, 41 руб.; по кредитному договору № снизить размер пени с 27 066,30 руб. до 13 533, 15 руб.

По мнению суда, начисленная банком сумма неустойки является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению.

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

Таким образом, в размер задолженности подлежащий взысканию в пользу истца:

- по кредитному договору от 07.02.2017 № составила 251 830, 51 рублей, из которых: 157 770, 54 рублей - основной долг, 33 517, 20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 11 655, 36 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 48 887, 41 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

-по кредитному договору от 24.01.2014 № задолженность составила 59 320,24 рублей, из которых: 32 838,72 рублей - основной долг, 12 948,37 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 13 533, 15 рублей - пени.

Судом также установлено, что Заемщик ФИО1 умер 08 декабря 2017 года.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1 является супруга – Тишкова Наталья Сергеевна, дочь – Тишкова Ксения Дмитриевна, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего 08.12.2017 ФИО1

Как следует из ответа от 29.03.2022 нотариуса Кемеровского нотариального округа Вернова А.С. на запрос суда, в состав наследственного имущества вошли:

5/8 (пять восьмых) долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по <адрес>, оценка на момент смерти 900 449 руб.,

1/2 (одна вторая) доля в праве собственности на часть жилого дома, находящегося по <адрес> оценка на момент смерти 300 544 руб.,

1/2 (одна вторая) доля в праве собственности на земельный участок, находящийся по <адрес> оценка на момент смерти 110 636 руб.,

1/10 (одна десятая) доля в праве собственности на квартиру, находящуюся по <адрес>; оценка на момент смерти 100 302 руб.,

1/2 (одна вторая) доля денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк,

1 /2 (одна вторая) доля денежных средств, хранящихся в ПАО Банк Зенит. Сведения об остатке денежных средств на момент смерти отражены в копиях документов наследственного дела. На все заявленное имущество наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в 1/2 доле каждому, производство по наследственному делу окончено.

Также, ответчикам 29.06.2018 было свидетельство о праве на наследство по закону по ? доли каждому на следующее имущество:

денежные средства на счете 42301.810.8.2603.1516530 (ранее счет 1/59021), хранящемся в Подразделении №8615/0075 Сибирского банка ПАО Сбербанк. Остаток на 08.12.2017 - 0,00 руб.; остаток на 21.06.2018 - 0,00 руб.;

1/2 (одной второй) доли денежных средств на счете № - счет банковской карты, хранящемся в Подразделении №8615/0075 Сибирского банка ПАО Сбербанк. Остаток на 08.12.2017 - 3387,90 руб.; остаток на 21.06.2018г. - 9,03 руб.;

денежных средств на счете 42301.810.3.2603.2513951 (ранее счет 1/37535), хранящемся в Подразделении №8615/0133 Сибирского банка ПАО Сбербанк. Остаток на 08.12.2017 г. - 0,00 руб.; остаток на 21.06.2018 г. - 0,00 руб.;

денежных средств на счете 42301.810.8.2603.4598474, хранящемся в Подразделении №8615/0170 Сибирского банка ПАО Сбербанк. Остаток на 08.12.2017г. - 0,00 руб.; остаток на 21.06.2018г.-0,00 руб.;

1/2 (одной второй) доли денежных средств на счете №, хранящемся в Подразделении №8615/0192 Сибирского банка ПАО Сбербанк. Остаток на 08.12.2017 - 4443,21 руб.; остаток на 21.06.2018 - 68,79 руб.;

права требования 1/2 (одной второй) доли денежных средств на счете №, хранящемся в ПАО Сбербанк. Остаток на 08.12.2017г. - 90700,00 руб.; остаток на 21.06.2018г. - 138700,00 руб.

Также, 1/2 (одной второй) доли денежных средств на счете № хранящемся в ПАО Банк ЗЕНИТ. Остаток на 08.12.2017г. - 195869,27 руб.; остаток на 15.06.2018г. - 410969,27 руб.

Соответственно, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками Тишковой Н.С., Тишковой К.Д. после смерти ФИО1 составляет 1 559 131, 18 (900 449+ 300 544 + 110 636 + 100 302 + 97 934,63 + 1693,95 +2221,60 + 45350). Таким образом, размер наследственного имущества, принято каждым из ответчиков по 779 565,59 руб., что не превышает сумму задолженности по кредитному договору № от 07.02.2017 в сумме 251 830,51 руб. и по кредитному договору № от 24.01.2014 в сумме 59 320,24 руб.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчики Тишкова К.Д., Тишкова Н.С. в соответствии с положениями ст. 1142 ГК РФ, являются наследниками ФИО1, и ими принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства они унаследовали, как имущество, так и долги наследодателя ФИО1 и обязаны нести ответственность перед кредитором – Банк ВТБ (ПАО) по уплате задолженности по кредитным договорам № от 07.02.2017, № от 24.01.2014, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ответчиков Тишковой Н.С., Тишковой К.Д. подлежит взысканию солидарно задолженность:

по кредитному договору от 07.02.2017 № в размере 251 830, 51 рублей, в том числе, 157 770, 54 рублей - основной долг, 33 517, 20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 11 655, 36 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 48 887, 41 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

по кредитному договору от 24.01.2014 № в размере 59 320,24 рублей, в том числе, 32 838,72 рублей - основной долг, 12 948,37 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 13 533, 15 рублей - пени.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 126 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением от 19.01.2022 (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░:

-░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 07.02.2017 № ░ ░░░░░░░ 251 830, 51 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 157 770, 54 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 33 517, 20 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 11 655, 36 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 48 887, 41 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

-░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 24.01.2014 № ░ ░░░░░░░ 59 320,24 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, 32 838,72 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 12 948,37 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 13 533, 15 ░░░░░░ – ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 126 ░░░., ░ ░░░░░ 317 276 ░░░░░░ 75 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░░░

               ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 08.04.2022.

░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░░░