Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3473/2023 ~ М-3113/2023 от 15.05.2023

Дело №                                                                                                        УИД:23RS0№-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сочи                                                                                                                       8 августа 2023 года

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

судьи Круглова Н.А.,

при секретаре судебного заседания Клачковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Пономарёву Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Пономарёву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № между Пономарёвым Е.А. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика Пономарёва Е.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 5 013 646,4 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 268,23 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 22,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Жилой дом, общая площадь 168 кв.м, расположенный по адресу: 354068, Краснодарский край, г. Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 700 кв. м, расположенный по адресу: 354068, Краснодарский край, г. Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, уч.13, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для объектов жилой застройки путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 18343000 (Восемнадцать миллионов триста сорок три тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: — оценочная стоимость Предмета ипотеки — Жилой дом, составляет 13917000 (Тринадцать миллионов девятьсот семнадцать тысяч) рублей 00 копеек; — оценочная стоимость Предмета ипотеки — Земельный участок, составляет 4426000 (Четыре миллиона четыреста двадцать шесть тысяч) рублей 00 копеек; руб., принадлежащую на праве собственности Пономарёву Е.А.

    В обоснование исковых требований истец указал, что 25.01.2022г. между Банком и Пономарёвым Е.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Пономарёву Е.А. кредит в сумме 4 366 521,13 руб. под 19,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

    Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту — Договор залога), целевое Назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

    В соответствии с п.1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 168 кв.м, расположенный по адресу: г.Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 700 кв. м, расположенный по адресу: 354068, Краснодарский край, г. Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, уч. 13, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для объектов жилой застройки принадлежащий на праве собственности Пономарёв Е.А., возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

    Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 18 343 000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: — оценочная стоимость Предмета ипотеки — Жилой дом, составляет 1 391 7000 рублей 00 копеек; — оценочная стоимость Предмета ипотеки — Земельный участок, составляет 4 426 000 рублей 00 копеек;

    В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

    В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 26/10/2022, на 09/05/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 26/10/2022, на 09/05/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 495 979,77 руб.

    По состоянию на 09.05.2023г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 5 013 646,4 руб., из них: комиссия за ведение счета 0 руб., иные комиссии 2950,00 руб., комиссия за смс 596,00 руб., дополнительный платеж 0 руб., просроченные проценты 684 947,57 руб., просроченная ссудная задолженность 4 294 233,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 20 137,49 руб., неустойка на просроченные проценты 0 руб., неустойка на остаток основного долга 0 руб., неустойка на просроченную ссуду 7 561,11 руб.

    Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Ответчик Пономарев Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения не ходатайствовал, возражений не представил.

    При данных обстоятельствах, в соответствии с положениями ч.4 ст.167 и ст.233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, учитывая, что никаких возражений суду представлено не было.

    Определением от ДД.ММ.ГГГГ судом принято рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Судом установлено, что 25.01.2022г. между Банком и Пономарёвым Е.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Пономарёву Е.А. кредит в сумме 4 366 521,13 руб. под 19,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

    Согласно п.7 Индивидуальных условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

    В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 26/10/2022, на 09/05/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 26/10/2022, на 09/05/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 495 979,77 руб.

    По состоянию на 09.05.2023г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 5 013 646,4 руб., из них: комиссия за ведение счета 0 руб., иные комиссии 2950,00 руб., комиссия за смс 596,00 руб., дополнительный платеж 0 руб., просроченные проценты 684 947,57 руб., просроченная ссудная задолженность 4 294 233,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 20 137,49 руб., неустойка на просроченные проценты 0 руб., неустойка на остаток основного долга 0 руб., неустойка на просроченную ссуду 7 561,11 руб.,

    Представленный истцом расчёт является арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела, оснований не доверять ему у суда не имеется.

    В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от Заёмщика, а Заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключённым с Кредитором.

    Таким образом, учитывая, что Заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у Пономареву Е.А. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество, по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 349 ГПК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (ч.1 ст. 350 ГК РФ).

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст. 350 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ч.2 ст.350.1 ГК РФ.

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, ч. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Как установлено судом, 25.01.2022г. между Банком и Пономарёвым Е.А. был заключен кредитный договор №.

    В соответствии с п.1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 168 кв.м, расположенный по адресу: г.Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 700 кв. м, расположенный по адресу: 354068, Краснодарский край, г. Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, уч. 13, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для объектов жилой застройки принадлежащий на праве собственности Пономарёв Е.А., возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

    Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 18 343 000 рублей 00 копеек, а именно:          - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 1 391 7000 рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 4 426 000 рублей 00 копеек;

    В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

    В рассматриваемом случае ответчики длительный период времени допускали просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора, требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало требование о расторжении договора, однако осталось без удовлетворения.

    Таким образом, принимая во внимание, что Договор, заключенный между сторонами о предоставлении кредита, никем по делу не оспорен, не признан недействительным, учитывая установленные по делу обстоятельства, а также приведенные выше положения закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые составляют сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика.

С учётом удовлетворённой суммы иска с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 39 268,23 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Пономарёву Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Пономарёвым Е. А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Пономарёва Е. А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 5 013 646,4 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 268,23 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 22,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Жилой дом, общая площадь 168 кв. м, расположенный по адресу: 354068, Краснодарский край, г. Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 700 кв. м, расположенный по адресу: 354068, Краснодарский край, г. Сочи, Центральный, снт. Прохладная долина, уч.13, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для объектов жилой застройки путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 18343000 (Восемнадцать миллионов триста сорок три тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: — оценочная стоимость Предмета ипотеки — Жилой дом, составляет 13917000 (Тринадцать миллионов девятьсот семнадцать тысяч) рублей 00 копеек; — оценочная стоимость Предмета ипотеки — Земельный участок, составляет 4426000 (Четыре миллиона четыреста двадцать шесть тысяч) рублей 00 копеек; руб., принадлежащую на праве собственности Пономарёву Е. А..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Центрального

районного суда г.Сочи                                                                                                       Н.А. Круглов